Fontes principais para pontuações de crédito grátis
O que é uma pontuação de crédito?
Sua pontuação de crédito é uma parte extremamente importante de sua vida financeira.É um número entre 300 e 850 calculado com base em vários fatores, incluindo seu histórico de pagamento, consultas de crédito, uso de crédito, duração do histórico de crédito e qualquer novo crédito que você tenha.
Principais vantagens
- As contagens de crédito são usadas por credores e outros para avaliar a qualidade de crédito de um requerente.
- Equifax, Experian e TransUnion oferecem relatórios de crédito anuais gratuitos, mas não pontuações de crédito.
- Você pode obter sua pontuação de crédito gratuitamente em sites de monitoramento de crédito
- Algumas empresas de cartão de crédito também fornecem aos titulares de cartão suas pontuações de crédito.
Pense em sua pontuação de crédito como uma nota que você recebe na escola. Os credores e outros credores relatam suas informações às hipoteca ou empréstimo. Também é usado por outras pessoas, como empregadores, seguradoras e proprietários. Quanto maior for sua pontuação, maior será a probabilidade de você ser aprovado. Mas uma pontuação mais baixa significa que você pode ser negado ou, se aprovado, terá que pagar mais juros.
É por isso que monitorar sua pontuação de crédito é tão importante. Saber sua pontuação significa que você estará mais bem preparado quando se trata de solicitar crédito e também ajuda a mantê-lo sob controle. Mas como você monitora sua pontuação? Este artigo fornece detalhes sobre sua pontuação, bem como algumas das muitas fontes que fornecem sua pontuação gratuitamente.
A importância de saber sua pontuação
Como mencionamos acima, você não deve passar pela vida sem saber sua pontuação de crédito. Este número é atualizado regularmente. Ele aumenta ou diminui geralmente a cada mês, mas pode até ser alterado com mais frequência com base em quem está relatando.
Saber sua pontuação significa que você terá mais chances de tomar decisões melhores sobre suas finanças. Ter uma pontuação mais baixa pode torná-lo mais cauteloso ao solicitar um novo crédito, pois há uma boa chance de você ser negado. Se você tiver muitas consultas e pouquíssimas contas, sua pontuação cai e os credores podem se recusar a lhe conceder uma nova conta. Por outro lado, saber que você tem uma pontuação de crédito mais alta o torna um candidato mais atraente (e confiante) para os credores.
Lembre-se de que verificar sua pontuação de crédito não é o mesmo que verificar seu relatório de crédito. Seu relatório de crédito fornece um histórico detalhado de sua vida financeira, incluindo todas as contas que você tem, com que frequência você as pagou em dia, quaisquer inadimplências,relatórios de falência, sinalizadores e mensagens, baixas e consultas. O relatório também inclui as datas de quaisquer alterações em seu histórico de crédito. Você pode usar esse histórico para explicar e relatar quaisquer discrepâncias.
Você pode começar acessando as três principais agências de crédito, Equifax, Experian e TransUnion, primeiro acessandoAnnualCreditReport.com para verificar seu relatório gratuitamente. Cada agência dá acesso ao seu relatório uma vez a cada 12 meses. Você terá que pagá-los se quiser sua pontuação de crédito. Mas por que pagar quando você pode obter sua pontuação de graça?
Se você se inscrever para os serviços gratuitos a seguir, terá uma visão ampla de sua pontuação de crédito em cada uma das principais agências de crédito. E se você combinar os relatórios de crédito TransUnion gratuitos do Credit Karma ou WalletHub com os do AnnualCreditReport.com, estará em uma posição melhor para impedir o roubo de identidade ou outros problemas em seus estágios iniciais.
Carma de crédito: melhor para pontuações e relatórios
Credit Karma fornece pontuações de crédito e relatórios gratuitos da TransUnion e da Equifax que são atualizados semanalmente. A melhor coisa sobre esse serviço é que você não precisa fornecer um cartão de crédito para se registrar.
As pontuações de crédito gratuitas TransUnion e Equifax são baseadas nomodelo VantageScore 3.0. Este é um modelo de pontuação mais recente criado por meio de uma colaboração entre as três principais agências de crédito para elaborar uma pontuação consistente de uma agência para a outra. Também é suposto ser mais preciso em comparação com aspontuações FICO tradicionais.
Existem outras pontuações de crédito mais especializadas, além do FICO e VantageScore, que são usadas por certos credores, como seguradoras.
Você também obtém monitoramento de crédito gratuito para seu relatório TransUnion, uma análise de fatores de crédito que resume os principais detalhes de seu relatório de crédito e um simulador de pontuação de crédito gratuito que mostra como várias ações, como adicionar um novo cartão de crédito ou aumentar sua linha de crédito, podem afetar sua pontuação de crédito.6 Credit Karma também oferece umapontuação de seguro automóvel grátis.
Credit Karma afirma que não vende informações para anunciantes, mas recomenda produtos financeiros com base em seu perfil de crédito. Se você abrir uma conta,ganhará dinheiro com um de seus parceiros de publicidade por meio de seu site.
Sésamo de crédito: melhor para dicas personalizadas
Credit Sesame é outro serviço de monitoramento de crédito ligeiramente diferente do Credit Karma. Este dá aos membros acesso ao seu VantageScore diretamente da TransUnion. Ele também fornece dicas personalizadas com base em seu perfil de crédito e metas. E, finalmente, reúne todas as suas informações de crédito e faz sugestões para economizar dinheiro.
O crédito Sesame também oferece opções que você pode usar para reduzir os pagamentos se pagar mais em taxas e juros. O site também fornece monitoramento de crédito e alertas caso seu perfil ou identidade sejam comprometidos. Os consumidores também podem obter $ 50.000 em assistência para resolução de fraudes gratuitamente por meio do Credit Sesame. Como o Credit Karma, este site não pede um cartão de crédito para se cadastrar.
O Credit Sesame é um dos melhores serviços gratuitos de monitoramento de crédito do mercado.
Credit.com: Melhor para atualizações mensais
Você pode obter duas pontuações de crédito gratuitas registrando-se em Credit.com – uma pontuação Experian e seu VantageScore 3.0, que é atualizado uma vez por mês. Você deve se inscrever para uma conta gratuita, mas não será necessário inserir um número de cartão de crédito para se registrar.
O site também oferece um cartão de relatório de crédito gratuito que mostra como as informações de seu relatório de crédito afetam sua pontuação e fornece dicas para melhorar sua pontuação.
Credit.com afirma que não vende seus dados a terceiros, mas ganha dinheiro se você se inscrever para ofertas por meio de links promocionais em seu site.
WalletHub: Melhor para alertas de crédito
WalletHub fornece relatórios de crédito da TransUnion e da TransUnion VantageScore. Para se registrar, você precisará fornecer seus dados pessoais e os últimos quatro dígitos do seu número de Seguro Social (SSN), e você terá que responder a algumas perguntas para verificar sua identidade. O site também faz outras perguntas, como sua renda anual, despesas mensais e dívidas de cartão de crédito para concluir o registro.
O painel mostra todas as suas contas de crédito e saldos, enquanto a seção de alerta de crédito fornece uma nota em forma de carta no estilo cartão de relatório sobre os fatores que influenciam sua pontuação. Por exemplo, o site avisa se a carga da dívida é muito alta em relação à sua receita ou se o índice de utilização do crédito é muito alto e prejudica sua pontuação.
Os menus suspensos fornecem detalhes adicionais, como a taxa de utilização de seu crédito. Uma versão fácil de ler do seu relatório de crédito mostra todas as suas contas correntes e encerradas e quaisquer itens negativos, como contas de cobrança.
Uma barra de menu na parte superior da página fornece informações sobre produtos e serviços financeiros, como contas correntes e empréstimos para automóveis. WalletHub ganha dinheiro com algumas dessas empresas, que anunciam e pagam por colocações premium no site.
Obtenha pontuações de crédito grátis de empresas de cartão de crédito
Muitas empresas de cartão de crédito oferecem a seus clientes, e às vezes a outros, uma visão gratuita de suas pontuações de crédito, portanto, você tem outras opções além das listadas acima. Listamos alguns dos mais proeminentes abaixo.
Cartão de descoberta
Os clientes do Discover Card recebem gratuitamente sua pontuação de crédito TransUnion FICO em cada extrato mensal. Os titulares de cartão que ainda estão estabelecendo seu histórico de crédito podem não ver uma pontuação até que tenham feito vários meses de pagamentos.
Lembre-se, porém, de que o titular do cartão principal é o único que receberá uma pontuação de crédito gratuita. Você não receberá um se for um usuário autorizado no cartão.
Barclaycard
Os clientes doBarclaycard obtêm uma pontuação FICO grátis em seus extratos mensais. Eles também podem ver até dois fatores que afetam sua pontuação de crédito, como “saldos em um cartão de banco ou contas rotativas muito altos em comparação com os limites de crédito” (em outras palavras, um índice de utilização de crédito alto) ou “total de todos os saldos em suas contas abertas são muito altas. ”
Essas informações podem ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito, alterando a maneira como você usa o crédito. O Barclaycard também fornece um gráfico que mostra como sua pontuação de crédito mudou ao longo do tempo, uma vez que você tem três meses de histórico de pontuação de crédito.
Cartão Capital One
O serviço CreditWiseda Capital One está disponível para qualquer pessoa, seja você um titular de cartão ou não. Através deste serviço, você pode obter acesso ao seu VantageScore 3.0 todos os meses e ser alertado sobre quaisquer alterações nele.
Uma das principais características deste serviço é o seu simulador, que permite ver os fatores que afetarão a sua pontuação e a saúde geral do crédito e em quanto. Por exemplo, você pode ver quanto impacto uma compra de $ 1.500 em um cartão de crédito ou um empréstimo de $ 10.000 terá em sua pontuação de crédito.
Primeiro cartão bancário
O First National Bank oferece a seus usuários de cartão de crédito um FICO Bankcard Score 9 gratuito, que é uma pontuação personalizada para empréstimos com cartão de crédito. Em outras palavras, não é a pontuação que um credor hipotecário usaria para decidir se você pode pedir dinheiro emprestado para comprar uma casa, mas ainda assim lhe dará uma ideia de onde você está. Sua pontuação é atualizada uma vez por mês.
The Bottom Line
Saber sua pontuação de crédito é uma das coisas mais importantes que você pode fazer para sua saúde financeira. Este número indica o quão digno de crédito você é antes de solicitar um empréstimo, hipoteca ou outro produto de crédito. Quanto maior for sua pontuação, maior será a probabilidade de você ser aprovado. E há uma boa chance de que você acabe pagando uma taxa de juros mais baixa.
Se você se inscrever para os serviços gratuitos listados acima, terá uma visão ampla de sua pontuação de crédito em cada uma das principais agências de crédito. E se você combinar os relatórios de crédito TransUnion gratuitos do Credit Karma ou WalletHub com os do AnnualCreditReport.com, estará em uma posição melhor para impedir o roubo de identidade ou outros problemas em seus estágios iniciais. Se tudo mais falhar, você ainda pode acessar sua pontuação por meio de algumas das empresas de cartão de crédito listadas acima.