Guia para FICO
O que é FICO?
A FICO é uma importanteempresa de software de análise de dados que fornece produtos e serviços para empresas e consumidores. Anteriormente conhecida como Fair Isaac Corporation, a empresa mudou sua marca para FICO em 2009 e é mais conhecida por produzir as pontuações de crédito ao consumidor mais amplamente utilizadas nasquais as instituições financeiras dependem para decidir se emprestam dinheiro ou emitem crédito.1
Em 2021, a FICO tinha escritórios em 45 localidades em todo o mundo, principalmente nos Estados Unidos, Europa e Ásia, e seus clientes incluem centenas de bancos, seguradoras e varejistas. A FICO também oferece serviços de cobrança e recuperação de dívidas e estratégia do cliente, proteção contra fraude e conformidade, e uma variedade de outros serviços para empresas.
FICO explicou
A Fair Isaac foi fundada em 1956 pelo engenheiro Bill Fair e o matemático Earl Isaac. Em 2020, a empresa detinha 184 patentes nos EUA e 16 no exterior para suas tecnologias, com outras 102 pendentes. Noventa e cinco por cento das maiores instituições financeiras dos EUA são clientes da FICO, e a empresa já vendeu mais de 100 bilhões de contagens de crédito desde seu início. A empresa também afirma que três quartos de todas as originações de empréstimos imobiliários utilizam as informações fornecidas por suas pontuações e relatórios. A FICO também mantém um serviço de proteção contra fraudes usado para proteger mais de 2,5 bilhões de cartões de crédito.
Como a FICO oferece às empresas uma maneira conveniente de avaliar o risco de crédito dos consumidorespor meio da pontuação de crédito da FICO, os consumidores têm maior acesso ao crédito. Os consumidores podem acessar suas pontuações de crédito diretamente por meio da myFICO, a divisão de consumo da empresa. A venda de pontuações de crédito para empresas e indivíduos é uma parte importante do modelo de negócios da empresa.
Como os serviços da FICO são usados para avaliar o risco de crédito
Os algoritmos de pontuação da FICOsão projetados para prever o comportamento do consumidor. Por exemplo, quando a FICO dá a um consumidor uma pontuação de crédito de 600,que é considerada subprime, ela está prevendo que o cliente provavelmente terá problemas para pagar um empréstimo com base nos dados que possui sobre a atividade de reembolso anterior desse consumidor. Muitas empresas confie nos produtos e serviços da FICO para reduzir o risco.
Como a pontuação FICO é amplamente utilizada e há pouca competição no setor de pontuação de crédito, se a empresa se tornar incapaz de fornecer pontuação de crédito ou se seu método de pontuação apresentar falhas significativas, poderá haver efeitos negativos em toda a economia. A maioria dos credores hipotecários, por exemplo, usa a pontuação FICO, portanto, qualquer problema com a FICO ou seu modelo de pontuação teria um grande impacto no setor hipotecário.
À medida que o comportamento do consumidor e o uso do crédito mudam, tem havido algum debate sobre como os novos e futuros credores podem usar os serviços da FICO. Tem havido alguma percepção, por exemplo, de que as gerações recentes pretendem usar menos cartões de crédito do que as gerações anteriores. Além disso, pode haver outros tipos de indicadores financeiros que os credores podem utilizar para avaliar os potenciais tomadores.