FHA Streamline Refinance
O que é um refinanciamento simplificado FHA?
Um refinanciamento simplificado do FHA é uma opção para os proprietários administrada pela Federal Housing Administration (FHA). O objetivo é fornecer aos consumidores uma maneira mais fácil de obter refinanciamento de hipotecas de um credor participante. Para se qualificar, o proprietário deve ter atualmente uma hipoteca segurada pela FHA e não pode estar inadimplente nos pagamentos.
Principais vantagens
- Um refinanciamento simplificado do FHA está disponível para os proprietários que já têm hipotecas seguradas pelo FHA.
- Para se qualificar para um refinanciamento simplificado do FHA, o mutuário deve mostrar que haverá um benefício líquido tangível em fazê-lo.
- O programa oferece uma maneira mais fácil de refinanciar a hipoteca, incluindo a dispensa de avaliação.
- O mutuário não pode estar inadimplente em sua hipoteca atual e não mais do que $ 500 podem ser retirados da hipoteca de refinanciamento.
Como funciona um refinanciamento simplificado do FHA
A FHA tem permitido o refinanciamento simplificado de hipotecas que segura desde a década de 1980. Tanto os credores quanto os consumidores se beneficiam de uma quantidade reduzida de papelada e menos etapas necessárias. O objetivo, como em qualquer refinanciamento, é reduzir os juros mensais do imóvel e o pagamento do principal. No entanto, não mais do que $ 500 em dinheiro podem ser sacados na hipoteca refinanciada.
O FHA não exige uma avaliação sobre um refinanciamento simplificado. Em vez disso, ele usa o preço de compra inicial do proprietário. Também pode não exigir um relatório de crédito, embora o banco que está realmente emprestando o dinheiro o faça.
Os empréstimos hipotecários segurados pela FHA são uma escolha popular para os compradores de casas pela primeira vez porque geralmente exigem pagamentos menores e pontuações de crédito mais baixas do que outras hipotecas convencionais. No entanto, esses tipos de hipotecas são oferecidos apenas por bancos aprovados pelo FHA.
Ao assinar a hipoteca, o mutuário concorda em pagar 1,75% do valor do empréstimo como uma taxa inicial, também conhecida como seguro hipotecário antecipado (UFMI), e taxas anuais paraprêmio de seguro hipotecário (MIP) totalizando 0,45% a 1,05%.
O refinanciamento simplificado elimina parte da papelada e custos para credores e consumidores.
Tipos de refinanciamentos aerodinâmicos FHA
Existem duas formas de refinanciamento disponíveis – qualificação sem crédito e qualificação de crédito. Existem algumas diferenças nos requisitos da agência para cada tipo. Mutuários qualificados que não têm crédito não precisam enviar uma nova inscrição com verificação de emprego e crédito. Nenhum refinanciamento de agilização de verificação de crédito está disponível para proprietários que já possuem a propriedade por pelo menos seis meses.É necessário um refinanciamento de qualificação de crédito quando a nova hipoteca resultar em um aumento de 20% ou mais no pagamento da hipoteca.
A discriminação no crédito hipotecário é ilegal. Consumer Financial Protection Bureau ou ao Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos Estados Unidos.
Requisitos para um refinamento de simplificação FHA
O maior requisito para um refinanciamento simplificado de FHA é demonstrar um benefício líquido tangível. Na verdade, isso significa que o proprietário deve mostrar ao FHA que o refinanciamento trará benefícios financeiros quantificáveis. Esse benefício líquido tangível poderia ser alcançado reduzindo o prazo da hipoteca, a taxa de juros ou ambos.
Assim, por exemplo, um proprietário não atenderia aos requisitos para um refinanciamento simplificado do FHA se a nova hipoteca reduzir o pagamento mensal apenas estendendo o número total de pagamentos devidos. O proprietário pagará a mesma quantia ao longo do tempo e não alcançou um benefício financeiro líquido.