8 maneiras mais baratas de arrecadar dinheiro do que empréstimos de títulos de automóveis
Alguns indivíduos que precisam de dinheiro emergencial podem correr para o credor de títulos de automóveis mais próximo para um empréstimo rápido, mas essa está longe de ser a melhor opção. O empréstimo do título de um carro, também chamado de “empréstimo de boleto rosa”, é um empréstimo de curto prazo que exige que os mutuários ofereçam seu veículo como garantia contra a dívida pendente.
As taxas de juros sobre empréstimos com títulos de automóveis são notoriamente altas, entre outras desvantagens, portanto, antes de se inscrever, leia e investigue primeiro essas oito estratégias alternativas de levantamento de dinheiro.
Principais vantagens
- Os empréstimos com títulos de automóveis são de curto prazo, exigem que os mutuários forneçam seus veículos como garantia e cobram taxas de juros significativamente mais altas do que os empréstimos bancários tradicionais.
- Existem muitas alternativas de empréstimo diferentes, incluindo empréstimos de pessoa a pessoa, empréstimos bancários de curto prazo, adiantamentos de dinheiro de cartão de crédito e até mesmo doações de caridade.
- Os mutuários que lutam com dívidas devem considerar conversar com seus credores sobre a redução das taxas de juros ou a criação de cronogramas de reembolso mais realistas.
Como funcionam os empréstimos de título de carro?
Para se qualificar para um empréstimo de título de carro, o mutuário deve possuir seu veículo livre e liberado e apresentar um título sem penhor ao credor. Identificação válida, registro atual do veículo e comprovante de seguro, residência e renda também são necessários. Alguns credores também exigem as chaves do veículo ou insistem na instalação de dispositivos de rastreamento GPS.
Embora o valor de um empréstimo de título de carro dependa do valor do veículo, ele geralmente é limitado à metade do valor atual do carro. Esses empréstimos são de curto prazo – normalmente 15 ou 30 dias – e têm uma taxa de porcentagem anual de três dígitos (APR), que é uma taxa de juros muito mais alta do que as associadas aos empréstimos bancários tradicionais.
Normalmente adquiridos por aqueles com alternativas de financiamento limitadas, os empréstimos de títulos de automóveis são notoriamente caros. Um empréstimo de $ 1.000 com juros de 25% ao mês custará ao mutuário $ 1.250 em 30 dias, além das taxas do credor. O não reembolso do empréstimo pode causar a perda do veículo garantido.
Felizmente, não faltam alternativas favoráveis aos empréstimos para títulos de automóveis. As seguintes fontes de financiamento e métodos de redução da dívida podem ajudar aqueles que precisam de dinheiro rápido.
Os empréstimos de títulos de automóveis são geralmente vistos como empréstimos predatórios.
1. Empréstimos bancários de curto prazo
Antes de se comprometer com empréstimos para títulos de automóveis com taxa de juros de três dígitos, os mutuários devem primeiro tentar obter um empréstimo tradicional de um banco local ou cooperativa de crédito. Mesmo os empréstimos bancários mais caros são mais baratos do que os empréstimos de títulos. Além disso, alguns bancos farão empréstimos colaterais para tomadores com créditomenos do que estelar. Como tal, os indivíduos empregados que possuem carros podem comprometer seus veículos para empréstimos com taxas de juros em nível de banco.
Se você tiver problemas de crédito, encontrar o empréstimo certo pode ser particularmente estressante no caso de uma emergência financeira, quando você precisa pedir dinheiro emprestado com pressa. Felizmente, você ainda pode ter acesso a uma variedade de opções de empréstimos de emergência, mesmo quando seu crédito está aquém do ideal.
2. Adiantamentos de dinheiro de cartão de crédito
Embora os adiantamentos em dinheiro sejam notoriamente caros, eles ainda apresentam taxas de juros bem abaixo dos três dígitos. Um mutuário com um cartão de crédito, uma linha de crédito (LOC) e capacidade de pagar o empréstimo dentro de várias semanas provavelmente terá acesso a esses fundos, de forma bem menos dispendiosa.
No lado negativo, se o saldo não for pago em tempo hábil, os juros podem se acumular rapidamente.
3. Empréstimos ponto a ponto
Como os empréstimos ponto a ponto (P2P) são financiados por investidores em vez de bancos, as taxas de aprovação nessas situações são significativamente mais altas do que as dospedidos deempréstimos bancários. Enquanto isso, as taxas de juros são geralmente muito mais baixas.
Curiosamente, o valor mínimo do empréstimo pode ser maior do que o valor mínimo do empréstimo do título do carro, portanto, há o risco de tomar emprestado mais do que o necessário. Mas o pré-pagamento é permitido sem penalidade.
4. Ajuda da família ou amigos
Amigos e familiares podem estar dispostos a pagar ou doar o dinheiro necessário. Em situações de empréstimo, as partes envolvidas devem consolidar as taxas de juros e planos de reembolso acordados em contratos escritos. Embora as taxas de juros devam ser substancialmente mais baixas do que as dos empréstimos bancários tradicionais, o mutuário ainda pode oferecer seu veículo como garantia como um gesto de boa vontade aos credores.
5. Um trabalho extra de meio período
Se possível, os mutuários podem complementar sua renda com um emprego temporário. Muitos empregadores contratam indivíduos com base em projetos. Para quem toma a iniciativa de procurar, empregos estão aí.
6. Serviços sociais ou instituições de caridade
Os escritórios de bem-estar do estado, também chamados de escritórios de assistência geral, oferecem assistência emergencial em dinheiro para aqueles que se qualificam. A assistência também pode estar disponível na forma de vale-refeição, creche gratuita ou a custo reduzido e serviços de Internet.
As igrejas e outras instituições religiosas freqüentemente fornecem aos indivíduos necessitados alimentos, moradia, educação e assistência para indicação de emprego. Indivíduos em liberdade condicional ou liberdade condicional devem entrar em contato com seus oficiais de supervisão para obter uma lista de recursos.
7. Negociando com seus credores
Os mutuários que lutam para pagar seus empréstimos devem multas por atraso e outras concessões.
8. Aconselhamento de crédito e dívida
Aqueles que cronicamente ficam sem dinheiro ou pagam ritualmente preços altos por alívio em dinheiro rápido, devem procurar o conselho de um especialista certificado em dívidas ao consumidor (CCDS). Esses profissionais podem ajudar a planejar uma estratégia para cortar custos, reduzir dívidas e economizar para um dia chuvoso. Os conselheiros podem ajudar os mutuários a compreender o verdadeiro custo dos empréstimos de curto prazo, ao mesmo tempo que os orientam para melhores opções.
The Bottom Line
Empréstimos de títulos de automóveis são frequentemente vistos como predatórios porque são exorbitantemente caros e visam os grupos demográficos de menor renda. Afinal, aqueles com os recursos financeiros mais limitados são os menos preparados para pagar os altos custos.
Os empréstimos de títulos rapidamente prendem os mutuários em ciclos de dívidas intermináveis que freqüentemente levam à perda de seus veículos. Se você precisar de dinheiro para emergências e não conseguir, considere as alternativas. Não existe uma solução única para todos quando se trata de garantir o dinheiro necessário.