5 principais razões pelas quais as pessoas vão à falência
Asestatísticas de falências na América são alarmantes. Nas últimas décadas, assistimos a um aumento dramático no número de pessoas que não conseguem pagar suas dívidas, e o Congresso recentemente abordou a questão com uma legislação que torna mais difícil se qualificar para esse status.1
A seguir está uma lista das causas mais comuns de falência na América hoje.
1) Despesas Médicas
Um estudo publicado noAmerican Journal of Public Health em 2019 constatou que 66,5% das falências nos EUA foram devido a problemas médicos como ser incapaz de pagar contas altas ou devido ao tempo de trabalho perdido. Mesmo com seguro saúde, altas franquias e copagamentos, além de perda de emprego, afetam os americanos.
Lesões ou doenças raras ou graves podem facilmente resultar em centenas de milhares de dólares em contas médicas – contas que podem rapidamente acabar com as contas de poupança e aposentadoria, fundos de educação universitária e casa própria.
Uma vez esgotados, a falência pode ser o único abrigo que resta, independentemente de o paciente ou sua família poderem aplicar cobertura de saúde a uma parte da conta ou não. (Descubra o que você pode fazer para evitar um colapso financeiro quando houver uma emergência médica. Leia Steering Clear Of Medical Debt.)
2) Perda de emprego
Seja devido à dispensa, rescisão ou renúncia, a perda de renda de um trabalho pode ser igualmente devastador. Alguns têm a sorte de receber pacotes de indenização, mas muitos encontram papéis rosa em suas mesas ou armários com pouco ou nenhum aviso prévio.
Não ter um fundo de emergência para sacar apenas piora essa situação, e usar cartões de crédito para pagar contas pode ser desastroso. De acordo com a Pesquisa do Índice de Segurança Financeira de 2019 do Bankrate, quase três em cada 10 americanos não têm economias de emergência disponíveis para ajudar a amortecer a perda de emprego ou outra crise financeira.
Principais vantagens
- Dívidas médicas e perda de empregos devido a doenças continuam sendo a causa de mais da metade das falências americanas.
- Três em cada dez americanos não têm um fundo de emergência.
- A falência é freqüentemente vista como o último recurso em uma crise financeira.
A perda da seguro COBRA também podem drenar os recursos já limitados do candidato a emprego. Aqueles que não conseguem encontrar um emprego remunerado semelhante por um longo período de tempo podem não ser capazes de se recuperar da falta de renda a tempo de manter os credores à distância. (Para saber como evitar os efeitos desastrosos do desemprego, leia Planejando o desemprego e construa um fundo de emergência para você mesmo.)
3) Uso Insuficiente ou Excedente de Crédito
Algumas pessoas simplesmente não podem controlar seus gastos. Faturas de cartão de crédito, dívidas parceladas, carro e outros pagamentos de empréstimos podem, eventualmente, ficar fora de controle até que o mutuário seja incapaz de fazer o pagamento mínimo de cada tipo de dívida.
Ter um fundo de emergência, seguro médico e manter o índice de endividamento baixo são formas de se proteger de uma futura declaração de falência.
Se o mutuário não puder acessar fundos de amigos ou familiares ou de outra forma obter um empréstimo de consolidação de dívidas, a falência é geralmente a alternativa inevitável.
As estatísticas indicam que a maioria dos planos de consolidação de dívidas falham por vários motivos e geralmente apenas atrasam o pedido de falência da maioria dos participantes. Embora os empréstimos com hipoteca possam ser um bom remédio para dívidas não garantidas em alguns casos, uma vez esgotadas, os mutuários irresponsáveis podem enfrentar a execução hipotecária de suas casas se não conseguirem fazer esse pagamento também.
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4) Divórcio ou separação
Dissoluções conjugais criar uma tensão financeira tremenda em ambos os parceiros de várias maneiras. Primeiro vêm as taxas legais, que podem ser astronômico em alguns casos, seguido por uma divisão de bens conjugais, decreto de apoio à criança e / ou pensão alimentícia, e finalmente o custo contínuo de manter duas casas separadas após a divisão.
Os custos legais por si só são suficientes para forçar alguns a entrar com o processo, enquanto as penhoras salariaispara cobrir a pensão alimentícia ou pensão alimentícia podem privar outros da capacidade de pagar o resto de suas contas.7 Os cônjuges que deixam de pagar a pensão alimentícia ditada no acordo, muitas vezes deixam o outro totalmente na miséria. (Saiba mais sobre isso em Get Through Divorce With Your Finance Intact.)
5) Despesas inesperadas
Perda da função propriedade para roubo ou acidentes, tais como terremotos, inundações ou tornados para o qual o proprietário não é segurado pode forçar alguns à falência. Muitos proprietários provavelmente não sabem que precisam fazer uma cobertura separada para serem cobertos por certos eventos, como terremotos.
Aqueles que não têm cobertura para esse tipo de perigo podem enfrentar a perda não apenas de suas casas, mas também da maior parte ou de todos os seus bens. Eles não apenas devem pagar para repor esses itens, mas também encontrar comida e abrigo imediatamente.
Embora incomum, aqueles que perdem seus guarda-roupas em uma catástrofe podem não ser capazes de se vestir adequadamente para o trabalho, o que pode custar-lhes o emprego.
The Bottom Line
Existem muitas razões pelas quais os contribuintes são forçados, ou escolher-à falência declare. Porém, muitas vezes, o bom senso, o planejamento financeiro sólido e a preparação para o futuro podem evitar esse problema antes que se torne inevitável.
Aqueles que estão considerando essa possibilidade devem procurar um conselheiro de crédito ou planejador financeiro antes de escolher essa alternativa.