23 Junho 2021 9:01
A American Express viu fortes ventos favoráveis, graças a uma economia global saudável. Provavelmente é mais conhecido pelos consumidores por seus cartões de crédito e cobrança. Como tal, quase sempre é comparado aos rivais Visa e MasterCard. Ao contrário desses dois concorrentes, a American Express é o processador de pagamentos e o emissor de seus cartões de crédito. Embora isso possa gerar lucros maiores se os membros gastarem mais, também expõe a American Express a riscos mais significativos se a economia piorar.
A empresa foi formada por uma série de fusões e aquisições que resultaram em algumas de suas subsidiárias de maior sucesso. Este breve artigo descreve alguns dos principais fatos sobre a empresa, bem como algumas das subsidiárias mais importantes da empresa que ajudam a transformá-la no que é hoje.
Principais vantagens
- A American Express visa aprimorar seus serviços e incentivar as pessoas a usar seus cartões com mais frequência, fazendo aquisições.
- A American Express Travel Related Services é a controladora imediata de ambos os bancos emissores de cartão da empresa.
- American Express Bank e American Express Centurion Bank são subsidiárias integrais da American Express.
- A Accertify é uma empresa global de prevenção de fraudes adquirida pela American Express em 2010.
- AMEX Assurance Company atua como subscritor de seguros para seguros de viagens e outros produtos de seguro.
American Express: Uma Visão Geral
- Fundação: 1850
- Sede: Cidade de Nova York
- Capitalização de mercado (em 31 de março de 2020): $ 69 bilhões
American Express ( cheques de viagem. A empresa, comumente chamada de Amex, comercializa esses produtos para consumidores, proprietários de negócios e corporações em todo o mundo.
Fundada em 1850, a empresa é a maior empresa de cartão de pagamento do mundo em volume de compras, com mais de US $ 1 trilhão em gastos globais totais faturados com mais de 60 milhões de cartões em circulação. A empresa reportou lucro líquido de $ 6,8 bilhões sobre receita de $ 43,5 bilhões para o ano fiscal de 2019.
A equipe executiva da empresa é composta por:
- Stephen Squeri, presidente e CEO (CEO)
- Jeffrey Campbell, diretor financeiro (CFO)
- Marc Gordon, vice-presidente executivo e diretor de informações (CIO)
- Mohammed Badi, diretor de estratégia
Estratégia de aquisição da Amex
A principal estratégia por trás das aquisições da American Express é aprimorar seus serviços para os atuais membros do cartão para facilitar a utilização de seus produtos. Também visa incentivar as pessoas a usarem seus cartões com mais frequência.
A American Express comprou a startup de tecnologia finlandesa Cake Technologies em março de 2018 por pouco mais de US $ 13 milhões. O Cake oferece um serviço que permite aos frequentadores do restaurante pagar uma conta com mais facilidade. A American Express indicou seus planos de integrar as tecnologias Cake em sua plataforma para fornecer aos membros um serviço aprimorado. A American Express provavelmente continuará a adquirir empresas adicionais, a fim de estender ainda mais seu alcance como uma megacompanhia de serviços financeiros.
Como uma grande empresa de serviços financeiros, a American Express faz aquisições frequentes de empresas menores, muitas das quais estão integradas em sua ampla plataforma de produtos e serviços. Em janeiro de 2019, a American Express anunciou sua intenção de adquirir o Pocket Concierge, uma plataforma de reservas de restaurantes voltada para empresas no Japão por um valor não revelado.
A American Express possui dezenas de empresas subsidiárias, a maioria das quais organizada para realizar suas operações comerciais em países estrangeiros. Suas subsidiárias mais importantes incluem dois bancos emissores de cartão e várias empresas de serviços financeiros com sede nos Estados Unidos.
American Express TRS
American Express Travel Related Services Company, ou TRS, é a principal subsidiária operacional da empresa e opera no setor de finanças especializadas. Como tal, é o pai imediato de ambos os bancos emissores de cartão da empresa. A TRS é tratada como uma holding financeira, o que significa que o Federal Reserve tem jurisdição para supervisionar e examinar suas práticas.
Embora a TRS contribua para os empreendimentos comerciais da American Express de várias maneiras, a empresa é principalmente responsável por fornecer pessoal, instalações, sistemas e outros recursos operacionais para várias filiais e subsidiárias da American Express. Como resultado, a TRS é a proprietária direta ou indireta da maioria das pessoas jurídicas da American Express.
A principal fonte de receita do TRS é a receita de desconto da American Express ou o valor ganho em transações com comerciantes com acordos de aceitação de cartão usados para facilitar as transações com portadores de cartões de crédito American Express. O TRS também obtém receita por meio de taxas de cartão, comissões de viagens e muito mais.
American Express Bank
American Express Bank (FSB) é um banco de poupança federal com sede em Salt Lake City, Utah, e é uma subsidiária integral da American Express. O banco emite cartões de cobrança e de crédito para pequenas empresas sob a marca American Express Open. Os cartões American Express Open e serviços associados são direcionados a empresas com até US $ 10 milhões em receita anual e menos de 100 funcionários.
No lado do consumidor, o American Express Bank emite uma variedade de cartões de débito e crédito sob a marca American Express, incluindo cartões de marca compartilhada com parceiros American Express.
O American Express Bank também oferece contas de poupança e certificados de depósito (CDs) para consumidores em todo o país sob a marca American Express Personal Savings. As contas estão disponíveis apenas online – o banco não opera nenhum local de varejo. O American Express Bank também aceita depósitos por meio de corretoras parceiras terceirizadas.
O American Express Bank foi fundado em 2000 e adquirido pelo American Express National Bank em abril de 2018.
American Express Centurion Bank
O American Express Centurion Bank é a segunda maior instituição depositária segurada da American Express. O banco industrial licenciado por Utah também está sediado em Salt Lake City.
O Centurion Bank emite uma variedade de cartões de crédito e de débito ao consumidor sob a marca American Express. O American Express Centurion Bank também aceita depósitos por meio de corretoras terceirizadas. O banco não opera nenhum local de varejo e é de propriedade integral da American Express.
Accertify
A Accertify é uma empresa global de prevenção de fraudes com escritórios em Illinois, México, Reino Unido e Austrália. A empresa oferece uma gama de tecnologias e ferramentas usadas para prevenir fraudes em pagamentos online. Eles também são usados para gerenciar o risco associado a transações com cartão ausente. Seus clientes incluem empresas de comércio eletrônico em todo o mundo, incluindo StubHub, Inc., JetBlue Airways ( JBLU ), 1-800-Flowers.com ( FLWS ) e Urban Outfitters ( URBN ). A Accertify é uma subsidiária da American Express Travel Related Services Company.
Os produtos da Accertify são compatíveis com as redes de pagamento usadas para fazer compras online em todo o mundo, incluindo todos os principais cartões de crédito e provedores de pagamento online, como PayPal ( software como serviço (SaaS) hospedada. A Accertify também oferece opções de serviço gerenciado nas quais os comerciantes de e-commerce podem terceirizar o processo de gerenciamento de fraude para a equipe de analistas da Accertify. Fundada em 2007, a Accertify foi comprada pela American Express em 2010 por aproximadamente US $ 150 milhões e agora é uma subsidiária integral.
AMEX Assurance Company
A AMEX Assurance Company atua como seguradora de seguros de viagens e outros produtos de seguros comercializados e vendidos por empresas American Express. Também subscreve certos benefícios de seguro fornecidos aos titulares de cartões de crédito e de débito American Express, incluindo proteção contra perdas e danos no aluguel de automóveis, proteção de garantia estendida, proteção na compra de produtos e seguro de acidentes em viagens. A empresa não possui operações de varejo. Esta empresa foi fundada em 1973 como American Automobile Insurance Company de Illinois, mas mudou seu nome em 1986. Desde setembro de 2007, ela opera como uma subsidiária da American Express.