Esses 12 hábitos ajudarão você a alcançar a liberdade financeira
Alcançar a liberdade financeira é uma meta para muitas pessoas. Geralmente significa ter economias, investimentos e dinheiro em caixa suficientes para sustentar o estilo de vida que você deseja para você e sua família – e um pecúlio crescente que permitirá que você se aposente ou siga a carreira que deseja sem ser impulsionado por ganhar uma determinada quantia cada ano.
Infelizmente, muitas pessoas não conseguem alcançá-lo. Eles estão sobrecarregados com dívidas crescentes, emergências financeiras, gastos perdulários e outras questões que os impedem de alcançar seus objetivos. Depois, há eventos inesperados, como um furacão ou terremoto – ou pandemia – que derrubam planos e revelam lacunas em suas redes de segurança que não eram visíveis antes.
Problemas acontecem com quase todo mundo, mas esses 12 hábitos podem colocá-lo no caminho certo.
Principais vantagens
- Estabeleça objetivos de vida, grandes e pequenos, financeiros e de estilo de vida, e crie um plano para atingir esses objetivos.
- Faça um orçamento para cobrir todas as suas necessidades financeiras e cumpra-o.
- Pague integralmente os cartões de crédito, de modo que você carregue o mínimo de dívidas possível e fique de olho no seu crédito.
- Crie economias automáticas por meio do plano de aposentadoria do seu empregador e criando um fundo de emergência.
- Cuide bem dos seus pertences, pois a manutenção é mais barata do que a reposição, mas, mais importante, cuide-se e mantenha-se saudável.
1. Defina objetivos de vida
O que é liberdade financeira para você? Um desejo geral por isso é um objetivo muito vago, então seja específico. Escreva quanto você deve ter em sua conta bancária, o que implica o estilo de vida e com que idade isso deve ser alcançado. Quanto mais específicos forem seus objetivos, maior será a probabilidade de alcançá-los.
Em seguida, conte retroativamente até sua idade atual e estabeleça marcos financeiros em intervalos regulares. Escreva tudo ordenadamente e coloque a folha de metas bem no início de seu fichário financeiro.
2. Faça um orçamento
Fazer um orçamento familiar mensal – e cumpri-lo – é a melhor maneira de garantir que todas as contas sejam pagas e que a economia esteja no caminho certo. É também uma rotina regular que reforça seus objetivos e fortalece a determinação contra a tentação de fazer alarde.
3. Pagamento integral dos cartões de crédito
Cartões de crédito e empréstimos ao consumidor com juros altos semelhantes são tóxicos para a construção de riqueza. Faça questão de pagar o saldo total a cada mês. Empréstimos estudantis, hipotecas e empréstimos semelhantes geralmente têm taxas de juros muito mais baixas; pagá-los não é uma emergência. Pagar em dia é e irá construir uma boa classificação de crédito.
4. Crie economias automáticas
Pague-se primeiro. Inscreva-se no plano de aposentadoria do seu empregador e faça pleno uso de qualquer benefício de contribuição equivalente. Também é aconselhável ter um saque automático para um fundo de emergência, que pode ser usado para despesas inesperadas, e uma contribuição automática para uma conta de corretora ou algo semelhante.
O ideal é que o dinheiro seja sacado no mesmo dia em que você receber o cheque, de forma que nunca toque em suas mãos, evitando totalmente a tentação. No entanto, tenha em mente que a quantia recomendada para economizar é altamente debatida. Em alguns casos, a viabilidade de tal fundo pode ser uma questão.
5. Comece a investir agora
juros compostos o ajudará a aumentar exponencialmente com o tempo, mas você precisa de muito tempo para atingir um crescimento significativo. Não tente ser um selecionador de ações nem se engane pensando que pode ser o próximo Warren Buffett. Só pode haver um.
Em vez disso, abra uma conta de corretora online que torna mais fácil para você aprender como investir, criar uma carteira gerenciável e fazer contribuições semanais ou mensais automaticamente. Classificamos os melhores corretores online para iniciantes para ajudá-lo a começar.
Alcançar a liberdade financeira pode ser muito difícil em face de dívidas crescentes, emergências de caixa, problemas médicos e gastos excessivos, mas é possível com disciplina e planejamento cuidadoso.
6. Cuidado com o seu crédito
Sua pontuação de crédito determina a taxa de juros oferecida ao comprar um carro novo ou ao refinanciar uma casa. Também impacta coisas aparentemente não relacionadas, como seguro de carro e prêmios de seguro de vida.
O raciocínio é que alguém com hábitos financeiros imprudentes também tende a ser imprudente em outros aspectos da vida, como dirigir e beber. É por isso que é importante obter um relatório de crédito em intervalos regulares para certificar-se de que não haja marcas pretas errôneas prejudicando seu bom nome. Também pode valer a pena procurar um dos melhores serviços de monitoramento de crédito para proteger ainda mais suas informações.
7. Negociar
Muitos americanos hesitam em negociar bens e serviços, temendo que isso os faça parecer baratos. Supere essa deficiência cultural e você poderá salvar milhares a cada ano. As pequenas empresas, em particular, tendem a estar abertas à negociação, onde comprar a granel ou repetir negócios pode abrir a porta para bons descontos.
8. Educação Continuada
Revise todas as alterações aplicáveis nas leis fiscais a cada ano para garantir que todos os ajustes e deduções sejam maximizados. Fique por dentro das novidades financeiras e desenvolvimentos no mercado de ações e não hesite em ajustar sua carteira de investimentos de acordo. O conhecimento também é a melhor defesa contra aqueles que atacam investidores pouco sofisticados para ganhar dinheiro rápido.
9. Manutenção adequada
Cuidar bem da propriedade faz com que tudo, de carros e cortadores de grama a sapatos e roupas, dure mais. Como o custo de manutenção é uma fração do custo de substituição, é um investimento a não perder.
Aprenda a saber a diferença entre o que você deseja e o que você precisa.
10. Viva abaixo de suas possibilidades
Dominar um estilo de vida frugal tendo uma mentalidade de viver a vida ao máximo com menos não é tão difícil. De fato, muitos indivíduos ricos desenvolveram o hábito de viver abaixo de suas posses antes de chegar à riqueza.
Não é um desafio adotar um estilo de vida minimalista ou um apelo para ir ao lixo com as coisas que acumulou ao longo dos anos. Fazer pequenos ajustes distinguindo entre o que você precisa e o que deseja é um hábito financeiramente útil de se colocar em prática.
11. Obtenha um Consultor Financeiro
Depois de chegar a um ponto em que acumulou uma quantidade decente de riqueza – sejam investimentos líquidos ou ativos tangíveis que não estão prontamente disponíveis para conversão em dinheiro – peça um consultor financeiro para educá-lo e ajudá-lo a tomar decisões.
12. Cuide da sua saúde
O princípio da manutenção adequada também se aplica ao corpo. Invista em boa saúde com visitas regulares a médicos e dentistas e siga os conselhos de saúde sobre quaisquer problemas que encontrar. Muitos problemas podem ser ajudados – ou mesmo evitados – com mudanças no estilo de vida, como mais exercícios e uma dieta mais saudável. Algumas empresas limitaram os dias de licença médica, tornando-se uma perda notável de receita quando esses dias se esgotaram. Obesidade e doenças fazem os prêmios de seguro dispararem, e problemas de saúde podem forçar a aposentadoria mais cedo com renda mensal mais baixa.
The Bottom Line
Essas 12 etapas não resolverão todos os seus problemas de dinheiro, mas o ajudarão a desenvolver hábitos saudáveis que podem levá-lo no caminho da liberdade financeira – seja lá o que isso signifique para você.