A melhor altura para os jovens obterem um cartão de crédito
Pode não parecer, mas é possível passar a vida sem cartão de crédito. Dito isso, quando usados com responsabilidade, os cartões de crédito oferecem inúmeras vantagens em relação a alguns outros métodos de pagamento. Eles são convenientes, protegem você contra fraude e roubo e, às vezes, oferecem dinheiro de volta e outras recompensas. Eles também podem ajudá-lo a construir o histórico de crédito de que você precisará se quiser pedir dinheiro emprestado para comprar uma casa ou um carro. Aqui estão alguns pontos que os pais e seus filhos devem considerar ao decidir quando receber o primeiro cartão.
Principais vantagens
- Para uma criança pequena, um cartão de débito vinculado a uma conta corrente pode ser uma ideia melhor do que um cartão de crédito.
- Posteriormente, considere um cartão de crédito de limite baixo em nome dos pais, mas com a criança como um usuário autorizado.
- Na idade universitária, a criança pode ser elegível para um cartão de crédito de estudante, mas certifique-se de fazer compras.
- Os recém-formados que ainda não tiveram um cartão de crédito podem precisar começar com um cartão de crédito garantido.
Ensino médio
Por que você não deveria esperar
Os pais que apresentam aos filhos o conceito de como lidar com o crédito na adolescência podem prepará-los melhor para usá-lo com responsabilidade no futuro. Entretanto, um cartão de crédito provavelmente não deve ser uma introdução para o gerenciamento financeiro pessoal de um colegial.
Como alternativa, alguns especialistas recomendam abrir uma conta corrente para jovens com um cartão de débito anexado quando a criança estiver no ensino médio. Os pais podem ensinar a criança como monitorar o saldo da conta e usar o cartão de débito com sabedoria.
Depois disso, eles podem passar para um cartão de crédito de limite baixo quando a criança for um pouco mais velha. Se a criança tiver menos de 18 anos, o cartão geralmente terá que estar no nome de um dos pais, com a criança listada como um usuário autorizado.
Por que você deve esperar
Alunos do ensino médio podem sucumbir à mesma tentação de muitos adultos de gastar mais com seus cartões de crédito do que podem pagar. Além disso, se a criança for um usuário autorizado no cartão dos pais, seus gastos excessivos podem refletir negativamente sobre os pais e prejudicar sua pontuação de crédito.
Faculdade
Por que você não deveria esperar
Aos 18 anos, os alunos podem ter direito a um cartão de crédito em seu próprio nome. Se eles não tiverem um histórico de crédito no início da faculdade, obter um cartão agora os ajudará a começar a estabelecer um. Isso será importante no futuro, quando chegar a hora de alugar um apartamento ou solicitar uma hipoteca.
Muitos emissores de cartão de crédito têm cartões projetados especificamente para estudantes, mas como com qualquer outro tipo de cartão de crédito, é inteligente pesquisar e comparar taxas e condições. A Investopedia publica listas regularmente atualizadas dos Melhores Cartões de Crédito para Estudantes.
Por que você deve esperar
Se alguém nunca teve um cartão de débito ou crédito antes de ir para a faculdade, pode ser mais seguro começar com um cartão de débito vinculado à sua própria conta corrente ou à de um dos pais. Muitos cartões de crédito estudantil têm altas taxas de juros, então é fácil acumular dívidas, especialmente se eles perderem um ou dois pagamentos.
Além disso, os pais não podem supervisionar facilmente os hábitos dos filhos com o cartão de crédito quando estão na faculdade, então pode ser um lugar ruim para eles experimentarem o crédito pela primeira vez.
Não seria pior esperar até depois da formatura? Talvez, mas pagar em dinheiro ou débito os manterá longe de problemas. Começar a vida adulta com uma carga de dívidas de juros altos e / ou um histórico de crédito ruim coloca os recém-formados em grande desvantagem e pode ser pior do que não ter nenhum histórico de crédito.
Importante
Pagar as contas em dia e não ter muitas dívidas pendentes são os dois fatores mais importantes na construção de uma pontuação de crédito forte.
Graduado recente na faculdade
Por que você não deveria esperar
Obter um cartão de crédito é uma maneira fácil de estabelecer um histórico de crédito e começar a construir uma pontuação de crédito sólida. Além disso, às vezes é necessário um cartão de crédito para coisas como alugar um carro ou reservar um quarto de hotel.
Os formandos que não têm histórico de crédito suficiente para obter um cartão de crédito convencional podem começar com um cartão de crédito garantido. Esse é um tipo especial de cartão que exige que o titular do cartão deposite dinheiro com o credor; o depósito serve como limite de crédito do cartão. Depois de usar um cartão com garantia por um tempo – e fazer todos os pagamentos em dia – o titular do cartão pode se qualificar para um cartão de crédito normal e sem garantia.
Seja qual for o tipo de cartão de crédito que possuam, é importante que os recém-formados sigam a taxa de utilização de crédito (quanto crédito eles estão usando em um determinado momento em comparação com a quantidade de crédito que eles têm disponível para eles?). Uma pessoa cujos cartões de crédito estão no limite máximo terá um índice de utilização de crédito alto e sua pontuação de crédito sofrerá como consequência.
Mesmo que o recém-formado não planeje se candidatar a uma hipoteca, empréstimo de automóvel ou outra forma de dívida para a qual uma boa pontuação de crédito seja essencial, isso pode mudar algum dia. Além disso, as pontuações de crédito são usadas para outros fins, como definir taxas de seguro, e possíveis proprietários e empregadores também podem examiná-las. Portanto, estabelecer um bom histórico de crédito terá muitos benefícios.
Por que você deve esperar
Qualquer pessoa que saiba que terá dificuldade em administrar dívidas pode desistir de receber um cartão de crédito até que sua vida esteja mais tranquila. As empresas de cartão de crédito não vão a lugar nenhum e a pessoa sempre pode mudar de ideia mais tarde.
The Bottom Line
Os cartões de crédito são um fato da vida financeira e, para muitas pessoas, os benefícios de usá-los superam as desvantagens. Quando alguém deve obter seu primeiro cartão de crédito dependerá em grande parte de quão responsavelmente eles (ou seus pais) pensam que irão lidar com isso. Embora seja importante estabelecer um histórico de crédito, um histórico de crédito ruim, marcado por erros juvenis, pode ser pior do que nenhum histórico de crédito. Portanto, não há pressa. Se um jovem ainda não está pronto para um cartão de crédito, pode esperar até que esteja pronto.