Como Romper com Seu Banco
Existem muitas opções bancárias nos dias de hoje. Você pode escolher uma tradicional instituição de tijolo e argamassa e fazer suas operações bancárias em pessoa ou online. Ou você pode escolher um banco na Internet, o que geralmente exige que você faça quase tudo online ou ocasionalmente pelo correio. Algumas corretoras também oferecem contas correntes tradicionais e contas de poupança, enquanto a abertura de uma conta por meio de uma cooperativa de crédito expande ainda mais suas opções.
Com tantas opções, não há razão para ficar com um banco de que você não gosta. Este artigo discutirá alguns motivos pelos quais você pode querer trocar de banco, dificuldades que você pode encontrar ao longo do caminho e como concluir o processo.
Cinco razões pelas quais você pode querer trocar de banco
1. Você está se mudando para uma nova área
Se você gosta de ir ao banco pessoalmente ou simplesmente não quer pagar taxas de caixa eletrônico, pode ser necessário trocar de banco se você se mudar para outra cidade. Às vezes, as agências de um banco que são populares em uma cidade são raras ou inexistentes em outra.
2. Você está abrindo uma nova conta conjunta
Se você se casar ou formar uma parceria doméstica, convém obter uma conta conjunta com seu cônjuge. Se vocês dois usam bancos diferentes, pelo menos um de vocês precisará trocar. O mesmo se aplica a qualquer situação em que duas pessoas decidam combinar as finanças em uma conta conjunta.
( Os benefícios e armadilhas da locação conjunta explica por que, em alguns casos, abrir uma conta conjunta pode não ser uma boa ideia.)
3. Você está farto das altas taxas
Alguns bancos cobram taxas mais altas do que outros, especialmente se você não mantém um saldo alto. Geralmente, não há razão para tolerar taxas de manutenção mensais ou taxas de saldo baixas, porque geralmente você pode encontrar um banco que não impõe essas taxas, pelo menos para certos tipos de contas.
4. Fraco atendimento ao cliente
Um padrão repetido de interações negativas com o atendimento ao cliente pode ser frustrante, especialmente se você preferir um toque humano em suas finanças frias. Ou talvez o seu banco esteja reduzindo o número de horas de funcionamento das agências locais. Novamente, não há razão para tolerar isso quando você pode facilmente ir para outro lugar.
5. Outro banco oferece taxas de juros mais altas
Antigamente, contas correntes não pagavam juros e contas de poupança pagavam apenas taxas mínimas, como 0,2%. Agora, se você obtiver o tipo certo de conta, até sua conta corrente pode pagar juros. Se você não está sendo pago para emprestar seu dinheiro ao banco (que é o que você faz sempre que deposita dinheiro em sua conta), convém transferir seus fundos para outro lugar.
Possíveis dificuldades com troca de banco
Antes de fazer a mudança, considere que pode haver algumas implicações negativas em mover sua conta e certifique-se de que você está preparado para lidar com elas.
Faça a si mesmo as seguintes perguntas antes de continuar:
- Qual é a probabilidade de você se esquecer de mudar o pagamento automático? Quanto isso vai custar para você? Esse risco vale a pena? Quanto mais tempo você tiver sua conta atual, mais contas e pagamentos automáticos poderão ser vinculados a ela e maior será o esforço para fazer a troca.
- A abertura de uma nova conta resultará em uma forte atração de crédito? Se você está no meio de uma tentativa de obter uma hipoteca ou um empréstimo para comprar um carro, não deve arriscar isso para sua pontuação de crédito.
- Vale a pena o aumento da taxa de juros? Se você estiver movendo sua conta para perseguir uma taxa de juros mais alta, lembre-se de que você perderá juros nos poucos dias que leva para transferir seu dinheiro da conta antiga para a nova. Use uma calculadora online de busca de taxas de juros para determinar se a nova taxa de juros é alta o suficiente para valer a pena.
Como fazer a mudança para um novo banco
Se você determinou que a mudança de banco é adequada para sua situação e vale o trabalho, execute as seguintes etapas para mover sua conta.
- Pesquise os bancos e escolha o certo para as suas necessidades: Você se sente confortável com um banco apenas online? Muitos emitem cartões para caixas eletrônicos e reembolsam as taxas dos caixas eletrônicos. Ou talvez você se sinta mais confortável em usar um banco com caixas eletrônicos em todo o país porque viaja com frequência.
- Abra e financie a conta: Você pode fazer isso online se quiser. Você precisará do seu número de segurança social e do número da carteira de motorista.
- Alterne os depósitos diretos e os pagamentos automáticos e preencha os cheques da nova conta: isso inicia o processo de transformar sua nova conta na principal.
- Atualize as informações da sua conta corrente para quaisquer contas online vinculadas: Isso pode incluir cartões de crédito ou contas de transferência de dinheiro (como Venmo ou PayPal ).
- Espere que os cheques e outros pagamentos sejam compensados em seu antigo banco: não se apresse em encerrar sua conta antiga ou retirar todo o seu dinheiro. Você não quer que nenhum cheque ou pagamento automático seja devolvido. Pode ser uma boa ideia deixar algum dinheiro na conta antiga e esperar mais um mês depois de achar que trocou tudo antes de fechá-la. Isso ajudará a garantir que você não se esqueça de nada e que outras instituições financeiras tenham alterado as informações de suas contas conforme o esperado.
- Esvazie seu cofre no banco antigo: Se você tiver um cofre, não se esqueça de retirar seus objetos de valor garantidos.
- Quando todos os cheques pendentes e pagamentos programados forem compensados e seu cofre estiver vazio, é seguro encerrar sua conta: Para encerrar sua conta, basta entrar em contato com o banco por telefone, correio, e-mail, usando o aplicativo do banco ou pessoalmente e deixar eles sabem que você gostaria de encerrar sua conta. O banco emitirá um cheque para o seu saldo restante, ou você pode vincular sua conta corrente antiga à nova e transferir os fundos eletronicamente. Se sua conta antiga tiver um requisito de saldo mínimo, pode ser mais seguro deixar o banco emitir um cheque para você não correr o risco de incorrer em taxas.
(Para leituras relacionadas, consulte As entradas e saídas das taxas bancárias.)
Aproveite as vantagens dos kits de interruptores
Alguns bancos oferecem o que chamam de “kits de troca” na tentativa de superar a relutância dos consumidores em trocar de banco caso não tenham certeza de como ou tenham medo de cometer um erro. Esses kits consistem em algumas páginas de cartas de preenchimento que você pode enviar a vários lugares instruindo-os a mudar seus saques automáticos de conta para o novo banco, um conjunto de instruções de preenchimento para fornecer a seu empregador para trocar seu depósito direto e outro para enviar ao seu antigo banco para encerrar sua conta.
Não há nenhuma razão para que alguém com bom senso básico realmente precise desses kits, mas se você é o tipo de pessoa que gosta de ser percorrido por coisas, um kit de troca é provavelmente a segunda melhor coisa depois de ter um funcionário de banco para ajudá-lo (e dependendo no funcionário, pode realmente ser melhor!).
The Bottom Line
Mudar de banco exige algum trabalho, mas quase todo esse trabalho pode ser feito online atualmente. Normalmente, você não terá que esperar na espera pelo telefone ou ser solicitado a visitar o banco pessoalmente. As etapas mais desafiadoras do processo são escolher seu novo banco e simplesmente lembrar de trocar todas as suas contas vinculadas. É um inconveniente, com certeza, mas pode melhorar sua situação financeira e, se você estiver se mudando, geralmente é um mal necessário. Não importa o motivo da mudança, a mudança de banco oferece a oportunidade de garantir taxas mais baixas, taxas de juros mais altas e melhor atendimento ao cliente.