Sweep Account
O que é uma conta Sweep?
Uma conta corrente é uma conta de banco ou corretora que transfere automaticamente valores que excedem ou ficam aquém de um determinado nível para uma opção de investimento que rende mais juros no fechamento de cada dia útil. Normalmente, o excesso de caixa é transferido para um fundo do mercado monetário.
Principais vantagens
- Uma conta de varredura transfere automaticamente fundos em dinheiro para uma opção de investimento segura, mas com maior rendimento de juros no fechamento de cada dia útil, por exemplo, para um fundo do mercado financeiro.
- As contas de varredura tentam minimizar o arrastamento de caixa ocioso, capitalizando a disponibilidade imediata de contas de juros mais altos.
- Um serviço de varredura de conta pode nem sempre ser gratuito e você pode ter que pagar taxas ao seu corretor que podem tornar a varredura não tão atraente em termos líquidos.
Compreendendo a conta Sweep
Usar um veículo de varredura como um fundo de varredura funciona fornecendo ao cliente o maior valor de juros com o mínimo de intervenção pessoal, transferindo dinheiro no final do dia para uma conta com juros altos. Em um programa de varredura, os computadores de um banco analisam o uso de depósitos verificáveis pelo cliente e transferem fundos para contas de depósito do mercado monetário.
Em 2016, algumas contas de corretagem tinham características semelhantes que permitiam aos investidores obter algum retorno adicional para o dinheiro não utilizado.1 As contas de varredura são mecanismos simples que permitem que qualquer dinheiro acima ou abaixo de um limite definido em uma conta corrente seja transferido para um veículo de investimento melhor. As contas de varredura eram necessárias historicamente porque os regulamentos bancários federais proibiam juros em contas correntes.
As contas de varredura foram originalmente criadas para contornar uma regulamentação do governo que limitava os bancos de oferecer juros em contas correntes comerciais.
As contas de varredura, seja para uso comercial ou pessoal, fornecem uma maneira de garantir que o dinheiro não fique ocioso em uma conta com juros baixos, quando poderia estar rendendo taxas de juros mais altas em veículos de investimento com melhor liquidez. Esses veículos de investimento que oferecem taxas de juros mais altas e ainda oferecem liquidez incluem fundos mútuos do mercado monetário, investimentos com juros altos ou contas de poupança e até certificados de curto prazo com vencimentos de 30, 60 ou 90 dias para escalas conhecidas de investimentos.
Empresas e pessoas físicas precisam ficar de olho nos custos da varredura de contas, pois o benefício de maiores retornos de veículos de investimento fora da conta corrente pode ser compensado pelas taxas cobradas pela conta. Muitas corretoras ou instituições bancárias cobram taxas fixas, enquanto outras cobram uma porcentagem do rendimento.
Varreduras Pessoais vs. Varreduras de Negócios
As contas de varredura para investidores individuais são normalmente usadas por corretoras para estacionar dinheiro à espera de ser reinvestido, como dividendos, depósitos em dinheiro recebidos e dinheiro de ordens de venda. Esses fundos são normalmente transferidos para contas de detenção de juros altos ou para fundos do mercado monetário até que um investidor tome uma decisão sobre investimentos futuros ou até que o corretor possa executar ordens já existentes dentro da carteira.
As contas de varredura são uma ferramenta de negócios típica, especialmente para pequenas empresas que dependem do fluxo de caixa diário, mas desejam maximizar o potencial de ganho com as reservas de caixa existentes. Uma empresa define um saldo mínimo para sua conta corrente principal, sobre o qual todos os fundos são transferidos para um produto de investimento de juros mais altos. Se o saldo cair abaixo do limite, os fundos são varridos de volta para a conta corrente da conta de investimento.
Dependendo da instituição e do veículo de investimento, o processo de varredura geralmente é definido diariamente a partir da conta corrente, enquanto o retorno dos fundos pode sofrer atrasos. Com as mudanças na regulamentação das contas correntes, algumas instituições bancárias também oferecem altas taxas de juros sobre os valores acima de determinados saldos.
perguntas frequentes
Como funcionam as contas de varredura?
Uma conta corrente é uma conta de banco ou corretora que transfere valores que excedem ou ficam aquém de um determinado nível para uma opção de investimento que rende mais juros no fechamento de cada dia útil. Normalmente, o excesso de caixa é transferido para um fundo do mercado monetário. Por exemplo, os computadores de um banco analisam o uso de depósitos verificáveis pelo cliente e transferem fundos para contas de depósito do mercado monetário.
Qual é a diferença entre varreduras pessoais e de negócios?
As contas de varredura para investidores individuais são normalmente usadas por corretoras para depositar dinheiro à espera de ser reinvestido em contas com juros elevados ou em fundos do mercado monetário até que o investidor esteja pronto para tomar uma decisão. Uma conta corrente para uma empresa, especialmente pequenas entidades que dependem do fluxo de caixa diário, mas desejam maximizar o potencial de ganho com as reservas de caixa, define um saldo mínimo para a conta corrente principal, sobre a qual todos os fundos são transferidos para um produto de investimento de juros mais altos. Se o saldo cair abaixo do limite, os fundos são varridos de volta para a conta corrente da conta de investimento.
Por que as contas de varredura são úteis?
As contas de varredura, seja para uso comercial ou pessoal, fornecem uma maneira de garantir que o dinheiro não fique ocioso em uma conta com juros baixos, quando poderia estar rendendo taxas de juros mais altas em veículos de investimento com melhor liquidez. Algumas instituições oferecem um recurso de varredura automática em que a conta de varredura é vinculada à conta de não varredura e as transferências são iniciadas automaticamente quando os limites definidos (superior e inferior) são ultrapassados.