Usos surpreendentes para fundos fiduciários

É hora de examinar mais de perto os fundos fiduciários. Você pode se surpreender ao saber que eles servem a um propósito além de financiar o estilo de vida de jovens herdeiros.

O que exatamente são fundos fiduciários?

Os fundos fiduciários  são entidades legais que podem deter uma variedade de ativos, incluindo dinheiro, ações e outros investimentos. Esses ativos fornecem um fluxo de renda para beneficiar indivíduos ou organizações nomeadas (beneficiários). Os fundos fiduciários podem continuar a pagar aos beneficiários muito depois de terem sido constituídos, sobrevivendo ao contribuinte original (concedente). É necessário que um advogado  crie um fundo fiduciário, portanto, espere pagar as taxas legais. Os fundos fiduciários criados durante a vida do concedente são chamados de trusts vivos. 

Por que eu desejaria criar um fundo fiduciário?

Apesar dos custos, os fundos fiduciários são uma forma útil de administrar dinheiro quando certos fatores entram em jogo ou quando ocorre uma sequência específica de eventos. Aqui estão cinco situações em que um fundo fiduciário faz sentido.

Um Fundo de Necessidades Especiais 

Se você tem um membro da família com deficiência física ou mental,  faz sentido criar um  Fundo de Necessidades Especiais para prestar cuidados. Os benefícios de um Fundo para Necessidades Especiais podem ser usados ​​para despesas não cobertas por programas de benefícios públicos, desde que sejam pagos diretamente ao provedor de serviços. Isso permite que os benefícios públicos continuem sem serem reduzidos, uma vez que um presente regular em dinheiro poderia potencialmente desqualificá-los para renda de segurança suplementar ou Medicaid. Os pais, irmãos ou outros membros da família de uma pessoa com necessidades especiais podem constituir um fundo fiduciário. Uma vez que cada estado tem diretrizes específicas sobre como esses fundos podem ser gastos, certifique-se de verificar os regulamentos individuais de seu estado.

Care Management Trust 

As relações de confiança de gerenciamento de cuidados estão se tornando mais comuns à medida que os baby boomers e seus filhos reconhecem o benefício de detalhar exatamente como desejam ser cuidados em seus anos finais. Um Care Management Trust, tendo você como o beneficiário, pode ser usado para nomear uma pessoa – ” administrador ” – para tomar decisões por você, uma vez que você se torne idoso e / ou incapacitado. Você pode abordar qualquer coisa que considere importante para seus cuidados futuros, como seus desejos de receber cuidados domiciliares ou de se mudar para uma casa de repouso ou instituição de cuidados de longa duração. Estabelecer um Trust Management Care antes que seja realmente necessário evita que os membros da família tenham que questionar seus desejos e tomar decisões estressantes no que pode ser um momento emocional.

Para beneficiar filhos menores ou netos 

Às vezes, um pai, avô ou outro membro da família morre e deixa os filhos menores como beneficiários de sua propriedade. Nesses casos, um fundo fiduciário é uma boa opção para administrar a herança, já que a maioria das crianças ainda não consegue tomar decisões financeiras sábias. Fundos fiduciários para filhos menores podem ser estabelecidos como parte do planejamento de sua propriedade e podem incluir detalhes sobre como o dinheiro deve ser usado. 

Alguns exemplos de situações em que um fundo fiduciário para menores de idade faz sentido incluem crianças que se tornam órfãs e recebem fundos de seguro, doações ou recebimento de uma herança que deve ser administrada e então distribuída entre vários filhos menores. Nesses casos, tias, tios ou avós podem usar um fundo fiduciário para administrar o dinheiro dos filhos.

Para coletar fundos de mais de uma pessoa

No mundo de hoje, um fundo fiduciário pode até ser considerado uma forma legalmente estruturada de acumular crowdfunding, especialmente quando se trata de arrecadar fundos do público para beneficiar uma criança ou uma causa. Por exemplo, crianças cujos pais foram mortos acidentalmente ou no cumprimento do dever, ou que precisam se submeter a tratamentos médicos caros devido a acidente ou doença. Os fundos fiduciários podem ser criados para coletar doações do público para ajudar com os custos de vida e / ou médicos dos beneficiários.

Uma confiança viva para evitar sucessões 

Alguns indivíduos podem considerar uma relação de confiança viva para evitar o processo muitas vezes complicado de  inventário  quando falecem. Esse tipo de fundo fiduciário é estabelecido por um indivíduo enquanto ele ainda está vivo, que então se autodenomina o administrador. Sua propriedade é transferida para o fideicomisso, embora eles mantenham a propriedade da propriedade, simplesmente como fiduciário.

Dentro do truste, você pode nomear quem você gostaria que herdasse a propriedade após sua morte, chamado de “curador (es) sucessor (es)”. Essa transação de propriedade após a sua morte é frequentemente muito mais rápida e menos complicada do que o inventário. Uma relação de confiança viva é particularmente útil para pessoas que possuem imóveis (incluindo propriedades de férias) em todo o país, já que sucessões de propriedades, incluindo imóveis multiestaduais, podem ser empreendimentos complexos e caros. 

The Bottom Line

Apesar de sua reputação como uma ferramenta para famílias ricas e investidores, os fundos fiduciários fazem sentido em uma variedade de situações que freqüentemente ocorrem entre pessoas não ricas. Administrar dinheiro para filhos menores ou membros da família com necessidades especiais e coletar fundos de muitos contribuintes para beneficiar apenas alguns indivíduos são alguns exemplos. À medida que a população envelhece, os trustes de gestão de cuidados e os trustes vivos podem simplificar o cuidado de familiares idosos, bem como a transferência de suas propriedades aos beneficiários.