O guia definitivo para uma carreira em vendas de corretagem

Embora aulas e seminários sejam oferecidos para melhorar a habilidade de comunicação e vendas, isso leva tempo e dinheiro. Portanto, geralmente é melhor se você já possui essas habilidades antes de entrar no campo.

Requisitos de Educação

A educação universitária é geralmente uma obrigação hoje em dia, já que a competição para entrar em certas empresas e programas de treinamento pode ser bastante intensa. No entanto, não é inédito encontrar vendedores de sucesso que não têm nenhum treinamento formal a não ser estudar para os exames de licenciamento.

Embora não haja requisitos educacionais formais para se tornar um corretor (como há para se tornar um CPA ou analista financeiro ), muitas empresas procuram candidatos que tenham pelo menos um diploma de bacharel, de preferência com foco em algum aspecto de negócios ou finanças; indivíduos que se especializam nessas disciplinas provavelmente terão uma vantagem na competição. Além disso, o mestrado ajuda o candidato a se destacar da multidão, pois implica habilidades adicionais de comunicação e finanças que podem ser úteis no trabalho.

Requisitos de licenciamento

Para se tornar um representante registrado – e de fato praticar – todos os corretores da bolsa devem obter as mesmas licenças de títulos padrão.É preciso passar nosexamesda Série 7 e Série 63 administrados pela Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).1  Essas certificações autorizam representantes a comprar e vender ações, títulos, fundos mútuos e outros tipos de valores mobiliários, bem como aconselhar legalmente seus clientes.

O exame da Série 7 é tradicionalmente feito por corretores iniciantes.É uma licença geral de valores mobiliários que permite a um indivíduo vender valores mobiliários, como ações, enquanto o exame da Série 63 se concentra nas leis e regulamentos estaduais.2

Os corretores em potencial devem entender que esses exames não são fáceis. Além disso, você deve ser patrocinado por uma corretora legítima para realizá -los, e a empresa que o patrocina para o exame espera que você seja aprovado.

Muitos corretores são então solicitados por seu empregador (ou escolhem) a obter outras licenças também, como as licenças da Série 3 ou da Série 31 para commodities e futuros administrados, uma Série 65 ou Série 66 para se tornar um Consultor de Investimentos Registrado, ou uma vida e / ou licença de seguro saúde para comercialização de produtos de vida, invalidez e longa duração, bem como contratos de renda fixa e variável.345 

Também está se tornando cada vez mais importante passar por uma verificação rigorosa de antecedentes que examinará o histórico financeiro e criminal do corretor em potencial. Aqueles com falências, gravames fiscais ou reintegrações de posserecentesprovavelmente serão descartados da lista de candidatos em potencial tão rapidamente quanto aqueles que estiveram em qualquer tipo de problema jurídico mencionado.

Decisão entre corretoras concorrentes

Como entrar em uma empresa patrocinadora? Fique atento a empresas que tenham programas de treinamento bem conceituados e estruturados. Essas empresas podem ser extremamente úteis no ensino de certas técnicas de vendas, habilidades de gerenciamento de tempo e os meandros da indústria. Para encontrar essas informações, faça uma pesquisa na internet, pesquise anúncios de emprego e, mais especificamente, nos sites de empresas individuais.

Além disso, considere as empresas que correspondem à sua personalidade e preferências. Por exemplo, como um aspirante a corretor, considere se você deseja trabalhar para um grande supermercado financeiro internacionalmente conhecido ou para uma empresa especializada menor.

Às vezes, os corretores que começam em empresas maiores se sentem como pequenos peixes em um lago aparentemente sem fim. No entanto, a desvantagem para uma empresa menor é que conseguir clientes ou garantir a confiança em sua empresa pode ser mais difícil por causa de seu nome menos conhecido.

Tipos de corretores da bolsa

Existem três tipos diferentes de corretores da bolsa, e qual deles você se tornará dependerá muito de sua preferência pessoal, bem como de sua capacidade de lidar habilmente com a clientela.

Corretor de serviços completos: Trabalhar em uma empresa de serviços completos ou em casas de câmbio como o Bank of America / Merrill Lynch (NYSE: BAC) ou Morgan Stanley (NYSE: investimentos. Os corretores que trabalham para essas empresas receberão um pacote de treinamento abrangente que inclui treinamento de vendas e produtos, bem como educação em procedimentos administrativos e regulamentos de conformidade. Eles também receberão normalmente espaço de escritório (ou pelo menos uma mesa), cartões de visita, um salário garantido ou sorteio contra comissão e uma alta cota de vendas que eles devem cumprir em um período relativamente curto de tempo se quiserem permanecer empregados.

Algumas empresas mudaram seus modelos e permitem a seus representantes períodos mais longos de tempo com salários iniciais maiores, para que tenham mais chances de sucesso. Mas uma porcentagem relativamente grande de cada classe de trainees sairá desses programas porque não são capazes de gerar negócios suficientes para cumprir suas cotas.

Muitos corretores de sucesso eventualmente deixam essas firmas de serviço completo e passam para corretores-corretores independentes, como Raymond James (NYSE: retaguarda e não fornecem comodidades como espaço de escritório. Aqueles que trabalham para essas empresas devem pagar por todas as suas próprias despesas e despesas gerais.

Aqueles sem treinamento prévio ou licenciamento podem ser sábios para começar em uma empresa de serviço completo que fornecerá essas coisas sem nenhum custo; mesmo que esse tipo de roupa esteja, em última análise, onde eles querem estar, eles adquirirão habilidades que os tornam muito mais vendáveis ​​quando saem.

Corretores de desconto: se você não é um supervendedor por natureza, mas ainda gostaria de tentar administrar investimentos, um corretor de descontos, como Charles Schwab (NYSE: SCHW ) ou Fidelity (NYSE: FNF ) pode ser o lugar para você. Essas empresas são voltadas para fornecer um serviço eficaz para clientes que entram em casa e geralmente pagam a seus corretores um salário fixo (embora com alguns bônus menores ou outros incentivos).

Muitos corretores que não têm sucesso em firmas de serviço completo acabam em firmas de descontos, onde têm a chance de realmente aprender o negócio e ter uma ideia dos mercados. Alguns corretores podem, eventualmente, construir uma clientela informal o suficiente para que possam voltar a um corretor-corretor independente ou com serviço completo e ganhar a vida lá.

rollovers de IRA ou opções de ações para funcionários. Espera-se que um representante que trabalhe em uma empresa como a Schwab ou Fidelity seja capaz de fornecer uma ampla gama de pesquisas e serviços, incluindo análises técnicas e fundamentais básicas, rollovers, stock options, margem de contabilidade, derivativos, títulos de dívida, fundos mútuos fundos fechados, fundos negociados em bolsa, parcerias, presentes de caridade, bolsas 1035 e muitas outras áreas de investimento, aposentadoria e planejamento imobiliário.

Freqüentemente, os representantes são solicitados a realizar tarefas administrativas, como caixa, abertura de novas contas, processamento de certificados de ações e outros documentos. Mas eles não estão sujeitos ao tipo de pressão de vendas como suas contrapartes de serviço completo e, geralmente, têm cotas de produção muito baixas ou nenhuma quota de produção de qualquer tipo.

Corretores bancários: Ser corretor em um banco é uma proposta totalmente diferente de trabalhar na Merrill Lynch ou na Fidelity. Como a maioria das firmas de desconto, muitos bancos também procuram corretores licenciados com experiência anterior, mas o sistema bancário é tão diferente do mundo da corretora que normalmente leva um tempo para os recém-chegados se orientarem.

Os corretores que trabalham em bancos são corretores de serviço completo no sentido técnico, mas muitas vezes recebem um pagamento mais baixo em suas comissões em troca de ter acesso à base de clientes do banco. As posições de corretagem de bancos já foram vistas como empregos sem saída, que eram apenas para corretores que faliram em outros lugares, mas essa percepção desapareceu em grande parte com o crescimento desse segmento da indústria de corretagem.

A maioria dos bancos e cooperativas de crédito agora emprega consultores de investimento internos que podem oferecer produtos e serviços não segurados pelo FDIC. Um número crescente de bancos também espera que seus representantes cultivem uma clientela de fora do banco, no entanto, têm trabalhado para desenvolver um sistema que recompensa os funcionários do banco por indicarem clientes a eles, bem como algum tipo de plataforma de prospecção para trazer novos negócios.

Corretores experientes entendem que precisam estar visíveis e presentes para os funcionários do banco e trabalhar para educá-los sobre o que fazem, mas também ser capazes de ficar fora do caminho quando estiverem ocupados com suas obrigações bancárias. Muitos deles convidarão atacadistas e outros fornecedores de produtos para levar o almoço para a equipe e, em seguida, explicar como seus produtos podem beneficiar os clientes do banco.

The Bottom Line

Hoje, há mais oportunidades do que nunca no setor financeiro para aqueles que estão dispostos a trabalhar duro e lidar com os aspectos negativos (longas horas de trabalho, alto estresse) que acompanham os estágios iniciais de uma carreira na área. O corretor da bolsa moderno tem várias áreas principais nas quais pode construir um negócio, mas deve adquirir as licenças necessárias antes de exercer a profissão. Todo esse processo pode ser uma aventura demorada e cara, mas muitos acham que as recompensas financeiras valem a luta inicial.