Standby Note Issuance Facility (SNIF)

O que é um Standby Note Issuance Facility (SNIF)?

Uma facilidade de emissão de notas em espera (SNIF) é um tipo de linha de crédito, geralmente oferecida por um banco, que garantirá o pagamento ao credor se o devedor entrar em default. Desta forma, um standby note issuance facility (SNIF), em última análise, atua como uma forma de seguro para um credor. Na maioria das vezes, eles são incorporados a um contrato de empréstimo pelo mutuário quando este tem um histórico de crédito ruim ou quando o mutuário e o credor não estão familiarizados.

Noções básicas sobre um mecanismo de emissão de notas de reserva (SNIF)

Os recursos de emissão de notas standby (SNIFs) são usados ​​com mais frequência quando um credor concorda em emprestar dinheiro a um tomador fraco que representa um risco maior de inadimplência. Um banco que emite um mecanismo de emissão de notas de reserva (SNIF) cobrará uma taxa do credor por fornecer essa garantia, bem como será indenizado por assumir esse risco extra.

O credor pode pagar essa taxa ele mesmo ou pode repassar o custo para o mutuário como um custo de fazer negócios em relação à sua baixa qualidade de crédito. A garantia do SNIF pode ser uma condição do empréstimo para que o credor efetue o pagamento inicial do principal ao mutuário. Os recursos de emissão de notas standby são semelhantes às cartas de crédito standby, pois são um tipo de carta de crédito (LOC).

Recording A Standby Note Issuance Facility (SNIF)

Os acordos de Standby Note Issuance Facility (SNIF) são frequentemente relatados como itens fora do balanço para fins de relatórios financeiros. São possíveis obrigações futuras que podem ou não ser realizadas, dependendo do resultado da transação entre as partes primárias.

Apesar dessa incerteza, os bancos devem levar em consideração a possível responsabilidade que pode surgir em seus livros se eles forem obrigados a pagar a totalidade de sua garantia. Os bancos farão a devida diligência no mutuário, bem como realizarão uma análise atuarial da transação para garantir que sejam capazes de cumprir sua obrigação. Além de cobrar uma taxa pela garantia, os bancos podem solicitar garantias.

Quando um recurso de emissão de notas de reserva (SNIF) é usado

Os recursos de emissão de notas standby (SNIFs) não são usados ​​para empréstimos regulares, como hipotecas. Eles são freqüentemente usados ​​no comércio internacional para facilitar as transações entre partes que não estão familiarizadas umas com as outras. O credor pode ter uma qualidade de crédito ruim, mas não necessariamente. O mutuário pode simplesmente não estar familiarizado com o mutuário, nunca ter feito transações com ele antes e, portanto, está mitigando o risco assumindo uma garantia de um banco.

As cartas de crédito são os principais documentos usados ​​para facilitar o comércio internacional. São instrumentos negociáveis que garantem o pagamento caso a mercadoria ou serviço não seja entregue. Tanto as cartas de crédito quanto as facilidades de emissão de standby note (SNIFs) ajudam a obter contratos ou empréstimos, pois a parte que assume o risco monetário agora teve seu risco reduzido e, portanto, está mais confortável facilitando uma transação.

As facilidades de emissão de notas standby (SNIFs) também podem ser usadas no financiamento de projetos. Por exemplo, uma empresa pode acreditar que encontrou depósitos de petróleo e precisa de capital para comprar maquinário para cavar um poço de petróleo para extrair o petróleo. A empresa não tem fluxo de caixa, mas espera gerar caixa assim que utilizar o petróleo e conseguir vendê-lo. Se a empresa não puder obter um empréstimo tradicional e pedir dinheiro emprestado de uma parte separada, esse credor pode tentar mitigar seu risco obtendo uma linha de emissão de notas (SNIF) de um banco, caso a empresa petrolífera não seja capaz de acessar o petróleo e gerar dinheiro.