Definição Padrão de Seguro Automóvel

O que é seguro automóvel padrão?

Seguro automóvel padrão refere-se ao básico mais seguro automóvel oferecido aos motoristas que se enquadram em um perfil de risco médio. A cobertura padrão geralmente é o tipo de seguro automóvel mais barato disponível para o motorista. Os motoristas com um registro de direção limpo e um número mínimo de reclamações arquivadas no passado geralmente se qualificam para o seguro automóvel padrão.

Os princípios básicos do seguro automóvel padrão

O seguro automóvel padrão é o nível básico ou mais baixo de cobertura disponível de uma seguradora. Os regulamentos na maioria dos estados exigem que o motorista tenha um seguro de responsabilidade e determinam o valor exato em dólares da cobertura necessária. O seguro de responsabilidade cobrirá reivindicações de danos corporais e materiais resultantes de um acidente que seja principalmente por culpa do segurado. Este seguro cobre apenas as despesas do outro motorista ou proprietário do imóvel que sofreu danos por erro do motorista segurado. O seguro de responsabilidade civil automóvel não cobre o condutor do segurado.

Além do seguro automóvel padrão, outros tipos de seguro, como abrangente e colisão, podem estar disponíveis por um custo adicional à apólice padrão. Essas coberturas oferecem proteção extra para o segurado. O seguro de colisão reembolsa o segurado pelos danos sofridos em seu automóvel pessoal por culpa do motorista segurado. Muitos motoristas têm esse tipo de seguro como uma extensão de uma apólice padrão. A cobertura abrangente é para danos ao carro do consumidor causados ​​por outras causas que não sejam uma colisão, como danos de um tornado, vandalismo, desabamento de garagem ou amassados ​​causados ​​por um embate com um cervo.

Além disso, é essencial compreender que a maioria das apólices de seguro abrangentes e de colisão têm franquias separadas. Como acontece com todos os seguros, uma franquia é uma quantia que o consumidor deve pagar do próprio bolso antes de a seguradora pagar.

Qualificação para seguro automóvel padrão

O seguro automóvel padrão leva em consideração as características do motorista. As informações atuariais compiladas de registros de motoristas semelhantes são a base para o prêmio cobrado.

Para se qualificar para uma apólice de seguro automóvel padrão, o motorista deve atender a requisitos básicos específicos. Esses requisitos de qualificação geralmente incluem um registro de condução limpo e um histórico de reivindicações limitadas ou nenhuma reclamação arquivada. Além disso, o tipo de veículo que um motorista possui também pode afetar a disponibilidade de acesso a uma apólice de seguro padrão. Uma seguradora de automóveis avaliará os motoristas em diferentes categorias de risco, incluindo idade, sexo e histórico de crédito.

Como os prêmios de seguro de automóveis são determinados?

A capacidade de estimar com precisão o risco ao subscrever uma nova apólice é crucial para uma seguradora, pois pode gerar ou prejudicar o lucro da empresa. Se a empresa precificar a apólice corretamente, entendendo o risco de sinistro, pode ser lucrativo, pois os prêmios vão superar os benefícios pagos. Por outro lado, se a seguradora não reconhecer adequadamente o risco associado à subscrição de uma apólice específica, ela pode potencialmente perder dinheiro. Nesse caso, a seguradora pode acabar pagando mais benefícios do que recebe em prêmios.

As seguradoras prestam muita atenção aos indivíduos e empresas ao determinar se devem subscrever uma nova apólice. No caso de seguro de automóveis, a seguradora levará em consideração a idade, sexo, estado civil, histórico de condução, histórico de acidentes, tipo de veículo, uso do carro, histórico de crédito e localização do motorista. Eles irão comparar essas características do driver com informações atuariais. As informações atuariais permitem que a empresa determine a probabilidade de o motorista se envolver em um acidente, entrar com uma ação de indenização e custar dinheiro à seguradora por meio de taxas de indenização acima da média. A seguradora usa essas informações para definir a cobrança do prêmio pela cobertura. No entanto, todos os fatores não recebem ponderação igual. O registro de direção, idade e sexo têm mais peso do que o estado civil ou pontuação de crédito.

Exemplo do mundo real

O tipo de veículo que você possui desempenha um papel significativo no custo dos prêmios de seguro. Muitos dos carros mais caros para segurar são veículos de luxo grandes ou médios. Por outro lado, muitos dos veículos mais baratos para proteger são SUVs de pequeno a médio porte.

De acordo com um artigo recente do USA Today e 24/7 Wall Street, que analisou uma pesquisa sem fins lucrativos do Insurance Institute for Highway Safety, o carro mais caro para se escrever seguro é um Tesla Model S 4WD elétrico de quatro portas.

O seguro médio anual pago no Tesla é de $ 1.789,48, e o seguro de colisão anual médio é de $ 1.310,40. O Tesla, classificado como um veículo de “grande luxo”, é vendido por US $ 74.500.

O segundo veículo mais caro para segurar é o Mercedes-Benz S classe LWB 2WD de quatro portas. O seguro médio anual pago é de $ 1.540,63 e o seguro anual de colisão é de $ 803,40. O Mercedes-Benz também é classificado como um veículo de “grande luxo” e é vendido por US $ 89.900.

No lado menos caro, a pesquisa do USA Today e 24/7 Wall Street mostrou que o carro mais barato para segurar é o Subaru Outback 4WD with Eyesight. O seguro médio anual pago é de $ 539,32 e o seguro anual de colisão é de $ 222,30. O Subaru Outback é classificado como uma “perua / minivan de tamanho médio” e é vendido por US $ 25.895.

O segundo carro mais barato para segurar é um Acura RDX 2WD de quatro portas. O seguro médio anual pago é de $ 590,92 e o seguro de colisão anual é de $ 249,60. O Acura RDX é classificado como um “SUV de luxo de médio porte” e é vendido por US $ 36.000.