Square vs. Stripe

Quadrado x listra: uma visão geral

Square (SQ) e Stripe surgiram como dois serviços populares de processamento de pagamentos para pequenas empresas em crescimento. Como os serviços se tornaram amplamente usados, suas taxas simples de processamento de pagamento de taxa fixa atraíram apoiadores de renome, como a Starbucks (SBUX), para usar e promover seus sistemas.1 Para investidores e proprietários de empresas, é importante entender como essas empresas operam para tomar decisões financeiras inteligentes no setor de processamento de pagamentos, que muda rapidamente.

Como funciona o quadrado

Co-fundada por Jack Dorsey, fundador do Twitter (TWTR), em 2009, a Square começou como umprocessador de pagamento móvel para pequenas empresas que operam emtrânsito. A empresa inicialmente visava empresas baseadas em serviços, como encanadores, food trucks e pedicabs, oferecendo seus serviços como uma forma de aceitar cartões de crédito e débito com segurança, rapidez e baixo custo.

O Square tornou-se popular graças aos seus adaptadores gratuitos e convenientes que operam através de um fone de ouvido, uma taxa fixa de 2,6%, mais uma taxa de processamento de $ 0,10 por transação e nenhuma taxa de serviço recorrente mensal.6

O Square foi amplamente adotado por empresas móveis e físicas. Para estender ainda mais seu alcance entre os últimos, a Square lançou um Square Stand físico em maio de 2013 que transforma iPads em caixas registradoras tradicionais.

A empresa também desenvolveu seu pacote de software para lidar melhor com as vendas de diversos produtos a partir de um menu ou estoque predefinido. As adições posteriores de produtos incluem gerenciamento de estoque, gerenciamento de agendamento, análise, faturamento, pedidos online, cartões-presente e ferramentas de gerenciamento de capital.

Em outubro de 2013, a Square lançou o Square Cash como uma plataforma de pagamento pessoa a pessoa. Square Cash foi posteriormente renomeado para Cash App. A empresa fez uma oferta pública inicial (IPO) em 2015 e levantou $ 243 milhões, com ações negociadas na Bolsa de Valores de Nova York sob o símbolo SQ.12 Nesse mesmo ano, a empresa lançou o Square Payroll, ferramenta para oprocessamento de folhas de pagamentoporpequenas empresas. Em 2019, a Square começou a oferecer uma interface de programação de aplicativos (API) para permitir que os comerciantes personalizassem a plataforma Square.14

Como funciona o Stripe

O que o Square é para o processamento de pagamentos móveis, oStripe é para o processamento de pagamentos pela Internet. O Stripe, fundado em 2010 por dois empresários irlandeses, cobra 2,9%, mais US $ 0,30 por transação, com descontos disponíveis para clientes de alto volume. Como o Square, o Stripe não tem nenhuma taxa de serviço mensal e só cobra dos proprietários de negócios quando um pagamento é processado.

O Stripe, que foi projetado tendo em mente os desenvolvedores online, torna mais fácil integrar uma variedade de plug-ins e ferramentas de processamento de pagamento online por meio de sua API. Sites em plataformas comuns como WordPress, Drupal e Joomla podem usar o Stripe para pagamentos de faturas, vendas de ingressos e vendas de produtos físicos, entre outros aplicativos.

O Stripe não se destinava a pagamentos pessoais e era focado em transações online. Esses pagamentos têm maior probabilidade de fraude do que os métodos presenciais, o que explica o maior custo por transação do Stripe. No entanto, em 2018, a empresa lançou umasolução de ponto de venda chamada Terminal, que fornece leitores de cartões de crédito e débito que funcionam com Stripe.

Em 2021, Stripe levantou $ 600 milhões, colocando a avaliação da empresa em $ 95 bilhões. Em contraste com a Square, Stripe ainda é uma empresa privada.

Semelhanças e diferenças

Outra grande diferença entre os dois processadores de pagamento é como as informações de pagamento são adquiridas. O Square é usado principalmente para pagamentos pessoais em que o cartão está presente e pode ser fisicamente passado por meio de um leitor de cartão. Em 2015 a empresa começou a oferecer um leitor de chip EMV. Antes do lançamento do Terminal em 2018, o Stripe era usado principalmente para transações na Internet onde o cartão não estava fisicamente presente.

Ambas as empresas têm como alvo empresas de porte semelhante que não desejam pagar taxas de transação mensais e não desejam ser sobrecarregadas com equipamentos caros de processamento de pagamentos ou contratos complexos. Ambas as empresas oferecem depósitos diretos automatizados semelhantespoucos dias após o processamento de cada transação, para que os clientes tenham acesso rápido ao dinheiro após cada pagamento.19

The Bottom Line

Square e Stripe são os principais interruptores no processamento de pagamentos tradicional, um espaço há muito dominado por grandes bancos. Inverter astaxasmensais de contas de comerciante tradicionaise taxas de transação permite que muito mais empresas acessem clientes de crédito e débito, mudando ainda mais o cenário competitivo de negócios tradicionais para startups e crescimento de pequenas e médias empresas.

À medida que essas empresas continuam a inovar, os consumidores e proprietários de negócios podem esperar mais mudanças que tornarão o processamento de pagamentos mais fácil e acessível. À medida que o dinheiro se torna menos predominante e os consumidores continuam a migrar para o plástico em massa, espera-se que essas empresas de processamento de pagamentos eletrônicos cresçam e mais concorrentes entrem no mercado.