Pesquisa de opinião de executivos de empréstimos sênior sobre práticas de empréstimos bancários (SOSLP)
O que é a Pesquisa de Opinião de Funcionários de Empréstimos Sênior sobre Práticas de Empréstimos Bancários (SOSLP)?
A Pesquisa de Opinião de Funcionários de Empréstimos Sênior sobre Práticas de Empréstimos Bancários (SOSLP) é uma pesquisa trimestral de até 80 grandes bancos domésticos e 24 filiais de bancos internacionais. Conduzida pelo Federal Reserve Board, a pesquisa é concluída a tempo de ser discutida nasreuniões do Federal Open Market Committee (FOMC).
O FOMC usa as pesquisas para obter uma imagem mais clara do crédito e do empréstimo, o que pode afetar as decisões sobre a definição de taxas de juros e taxas de desconto. A pesquisa frequentemente recebe ampla cobertura da imprensa de negócios e da comunidade acadêmica. Além disso, o SOSLP está incluído no relatório do Fed ao Congresso sobre Disponibilidade de Crédito para Pequenas Empresas, que é produzido a cada cinco anos.
Principais vantagens
- A Pesquisa de Opinião de Funcionários de Empréstimos Sênior sobre Práticas de Empréstimos Bancários é uma pesquisa conduzida pelo Federal Reserve para obter informações sobre as práticas e condições de empréstimos bancários.
- A pesquisa voluntária pesquisa até 80 grandes bancos domésticos e 24 agências de bancos internacionais.
- O Fed está autorizado a conduzir a pesquisa até seis vezes por ano, embora quatro pesquisas por ano sejam típicas.3
Pesquisa de opinião de oficial de crédito sênior sobre obras de práticas de empréstimos bancários (SOSLP)
A Pesquisa de Opinião de Funcionários de Empréstimos Sênior sobre Práticas de Empréstimos Bancários reúne informações sobre como os oficiais de crédito se sentem sobre mudanças de política recentes e potenciais, os padrões e termos das práticas de empréstimos bancários, o estado dos negócios e a demanda das famílias por empréstimos e outros produtos, entre outros tópicos de interesse atual.
Todos os tópicos discutidos referem-se a clientes de bancos comerciais e pessoais. Por exemplo, pesquisas anteriores se concentraram em mudanças nas linhas de crédito disponíveis e no uso de pisos de taxas de juros estabelecidos para contratos de empréstimo com taxas flutuantes para empresas. Para os consumidores, os tópicos refletiram questões como empréstimos em áreas com queda nos preços da energia e o impacto das pontuações de crédito nas aplicações de cartão de crédito.
O Fed começou a pesquisar os bancos e suas práticas de empréstimo em 1964. Ao longo das décadas, a pesquisa foi ajustada, com o número de entrevistados diminuindo. O Fed está autorizado a realizar a pesquisa até seis vezes por ano. No entanto, na maioria dos anos, existem apenas quatro pesquisas por ano, embora cinco tenham sido realizadas em 2020.
10% +
Taxa de tolerância em muitos bancos para hipotecas residenciais e comerciais garantidas por propriedades geradoras de renda, de acordo com a pesquisa SOSLP de outubro de 2020.
O tamanho e as características atuais dos respondentes da pesquisa estão em vigor desde 2012. Os bancos devem ter pelo menos US $ 2 bilhões em ativos, dos quais os empréstimos comerciais e industriais devem representar menos de 5% desses ativos. Uma vez que o Fed visa a diversidade geográfica, entre dois e dez bancos estão incluídos em cada Distrito do Federal Reserve.
A pesquisa geralmente inclui 25 perguntas e uma série de perguntas especiais sobre o desenvolvimento das práticas bancárias. Eles cobrem as práticas dos três meses anteriores, mas também lidam com as expectativas para o próximo trimestre e ano. Embora algumas consultas sejam quantitativas, a maioria é qualitativa.
As pesquisas passaram a cobrir tópicos cada vez mais oportunos, por exemplo, fornecendo ao Fed uma visão sobre aspolíticas e tendências de tolerância dos bancosem resposta à pandemia COVID-19.
Exemplo da vida real de pesquisa de opinião de executivos de empréstimos sênior sobre práticas de empréstimos bancários (SOSLP)
O SOSLP de janeiro de 2019 abordou mudanças nos padrões e termos sobre – e na demanda por – empréstimos bancários para empresas e famílias nos três meses anteriores, o que geralmente corresponde ao quarto trimestre de 2018. Foram recebidas respostas de 73 bancos nacionais e 22 bancos estrangeiros.
Em relação aos empréstimos para empresas, os respondentes da pesquisa de janeiro de 2019 indicaram que, no geral, os bancos endureceram seus padrões para imóveis comerciais, enquanto os termos para empréstimos comerciais e industriais permaneceram basicamente inalterados. A demanda por empréstimos comerciais enfraqueceu.
Em relação aos empréstimos ao consumidor, os padrões de cartão de crédito ficaram mais rígidos. Por outro lado, os padrões permaneceram os mesmos para a maioria dos empréstimos imobiliários residenciais e empréstimos ao consumidor.
Ao olhar para o próximo ano, os bancos relataram esperar um endurecimento dos padrões para todas as categorias de empréstimos comerciais – bem como empréstimos de cartão de crédito e hipotecas gigantes – em antecipação a um declínio no valor das garantias. Espera-se que a demanda pela maioria dos tipos de empréstimo também enfraqueça.