Smurf
O que é um Smurf?
Um smurf é um termo coloquial para um lavador de dinheiro que busca escapar do escrutínio de agências governamentais dividindo grandes transações em um conjunto de transações menores, cada uma abaixo do limite de relatório. Smurfing é uma atividade ilegal que pode ter consequências graves.
Os regulamentos bancários atuais exigem que os bancos ou outras instituições financeiras relatem transações em dinheiro que excedam US $ 10.000 – ou quaisquer outros que considerem suspeitos – em um relatório de atividade suspeita (SAR).
Principais vantagens
- Smurfing é uma técnica de lavagem de dinheiro que envolve a estruturação de grandes quantias de dinheiro em várias pequenas transações.
- Essas transações menores costumam ser distribuídas por muitas contas diferentes, para mantê-las sob os limites de relatórios regulamentares e evitar a detecção.
- O Patriot Act deu às agências de aplicação da lei poderes mais amplos para conter a lavagem de dinheiro, estabelecendo requisitos de relatórios para quaisquer depósitos, retiradas ou trocas de moeda que excedam US $ 10.000.
Como funciona um Smurf
Smurfing envolve o depósito de dinheiro ganho ilegalmente em várias contas bancárias para transferência não detectada no futuro próximo.
Para evitar a lavagem de dinheiro por criminosos envolvidos em atividades ilegais, como drogas e extorsão, países como os Estados Unidos e o Canadá exigem que um relatório de transação de moeda seja apresentado por uma instituição financeira que lide com qualquer transação superior a US $ 10.000 em dinheiro. Portanto, um grupo criminoso com $ 50.000 em dinheiro para lavagem pode usar vários smurfs para depositar de $ 5.000 a $ 9.000 em várias contas geograficamente dispersas. Esta é uma forma de estruturar transações para evitar detecção regulatória. Pouco depois dos ataques terroristas de 11 de setembro, o USA Patriot Act expandiu os esforços de combate à lavagem de dinheiro, permitindo que ferramentas investigativas projetadas para o crime organizado e a prevenção do tráfico de drogas fossem usadas em investigações terroristas e tornando obrigatória a denúncia de transações de US $ 10.000 ou mais.
Smurfing ocorre em três estágios : colocação, estratificação e integração. Na fase de colocação, o criminoso é dispensado de guardar grandes quantias de dinheiro obtido ilegalmente, colocando-o no sistema financeiro. Por exemplo, um smurf pode colocar dinheiro em uma mala e contrabandear para outro país para jogar, comprar moeda internacional ou outros motivos.
Durante o estágio de divisão em camadas, o dinheiro ilícito é separado de sua fonte por uma sofisticada camada de transações financeiras que obscurece a trilha de auditoria e quebra o vínculo com o crime original. Por exemplo, um smurf pode mover fundos eletronicamente de um país para outro e depois dividir o dinheiro em investimentos colocados em opções financeiras avançadas ou mercados estrangeiros.
A fase de integração é quando o dinheiro é devolvido ao criminoso. Embora existam várias maneiras de obter o dinheiro de volta, os fundos devem parecer vir de uma fonte legítima e o processo não deve chamar a atenção. Por exemplo, objetos de valor como propriedades, obras de arte, joias ou automóveis de última geração podem ser comprados e dados ao criminoso.
Exemplo de Smurfing
Uma das formas pelas quais os criminosos movimentam dinheiro internacionalmente é conhecida como “cuco smurfing”. Suponha que um criminoso de Nova York deva a um criminoso de Londres US $ 9.000 e um comerciante de Londres deva a um fornecedor de Nova York US $ 9.000.
- O comerciante de Londres vai ao Banco de Londres e deposita $ 9.000, com instruções para transferir o dinheiro para o banco do fornecedor de Nova York.
- O banqueiro de Londres, trabalhando com o criminoso de Nova York, instrui o criminoso de Nova York a depositar $ 9.000 na conta bancária do fornecedor de Nova York.
- O banqueiro de Londres então transfere $ 9.000 da conta do comerciante de Londres para a conta do criminoso de Londres.
O comerciante de Londres e o fornecedor de Nova York não sabem que os fundos nunca foram transferidos diretamente. Tudo o que sabem é que o comerciante de Londres pagou $ 9.000 e o fornecedor de Nova York recebeu $ 9.000. No entanto, se for pego, o banqueiro londrino pode enfrentar sérias consequências.