Small Saver Certificate (SSC)
O que é um Small Saver Certificate (SSC)?
Um pequeno certificado de poupança (SSC) é uma conta de poupança de depósito com um pequeno requisito de saldo mínimo ou nenhum mínimo. Crianças menores de idade, assim como adultos jovens, tendem a investir nelas. Os certificados pagam uma taxa de juros fixa por um período específico ou uma taxa variável que muda com base em uma referência como a vencimento.
Os bancos tendem a oferecer SSCs em pequenas denominações, tais como US $ 100, US $ 200, ou US $ 500. O rendimento percentual anual (APY) depende do prazo de vencimento do SSC específico. Os juros sobre certificados de pequeno aforro costumam ser compostos mensalmente.
Principais vantagens
- Um pequeno certificado de poupança (SSC) é uma conta de poupança de depósito que requer um pequeno saldo mínimo ou, às vezes, nenhum mínimo.
- Os investidores mais comuns em CSCs são crianças ou adultos jovens.
- Os SSCs pagam uma taxa de juros fixa por um período específico ou uma taxa variável que muda conforme o benchmark usado muda.
- Os termos mais comuns dos SSCs são três, seis, 12, 18 ou 24 meses.
- Os SSCs não são tão comuns ou populares, já que os investidores geralmente optam por investir em certificados de depósito (CDs), que são instrumentos financeiros semelhantes.
- Os CSCs tendem a ajudar os jovens a começar a poupar antes de passarem a investimentos mais complexos, como investir em ações e títulos ou usar futuros e opções.
Noções básicas sobre um Small Saver Certificate (SSC)
Um pequeno certificado de poupança geralmente tem um prazo de três, seis, 12, 18 ou 24 meses. Alguns são de prazo ligeiramente mais longo, com vencimentos de 36, 48 e 60 meses.
Os SSCs começaram no início da década de 1980 como uma forma de fornecer aos bancos e economias com veículos de depósito com vencimentos de 18 meses. Isso os ajudou a competir com fundos do mercado monetário de 18 meses , que ofereciam rendimentos mais elevados do que os certificados de prazo mais curto. Além disso, incentivou as pessoas a começarem a economizar pela primeira vez com quantias muito pequenas.
Os SSCs não são particularmente populares, mas algumas cooperativas de crédito ainda os oferecem. Os bancos e cooperativas de crédito às vezes oferecem taxas comparáveis aos seus certificados de depósito, com muitos recursos semelhantes aos de contas de poupança. Assim que a conta é aberta, os investidores geralmente adicionam contas às suas contas SSC quando acham adequado. Os vencimentos tendem a se renovar automaticamente em um certificado semelhante.
Os bancos e as cooperativas de crédito incentivam os detentores de pequenos certificados de poupança a fazer depósitos recorrentes, geralmente quinzenais ou mensais. Muitos não cobram taxas mensais e, como as contas de poupança, os pequenos certificados de poupança são segurados pelo governo federal.
Além disso, alguns pequenos certificados de poupança vêm com recursos semelhantes aos de conta corrente, como serviços bancários móveis e online, que permitem investimentos fáceis, bem como extratos sem papel e depósitos com fotos.
Vantagens e desvantagens de um Small Saver Certificate (SSC)
Os pequenos certificados de poupança ajudam os jovens que trabalham no primeiro emprego a se acostumarem a economizar para prazos definidos. Alguns que começam a economizar com esse veículo acabam mudando para investir em certificados de depósito e outros tipos de investimentos com mínimos mais elevados.
Por esse motivo, os SSCs permitem que os bancos preparem antecipadamente os clientes em potencial de longo prazo. Alguns persuadem os jovens investidores a observar as taxas de juros, por exemplo, dando-lhes a opção de aumentar ou aumentar a taxa de juros de um certificado uma vez durante um determinado prazo.
A desvantagem, no entanto, é que esses certificados começam propositalmente com uma taxa mais baixa do que de outra forma. Além disso, é importante ter em mente os pequenos certificados de proteção que são renovados automaticamente, pois alguns podem fazê-lo com taxas mais baixas.
Alguns certificados de pequeno porte são mais competitivos do que outros e pagam taxas semelhantes aos CDs normais com vencimentos semelhantes. No entanto, às vezes é difícil fazer uma comparação, pois nem todos os bancos e cooperativas de crédito oferecem esses certificados. Sua raridade não é uma desvantagem significativa, pois os jovens investidores podem encontrar facilmente CDs que oferecem a mesma função e retornos semelhantes. Certificados de depósito são oferecidos por quase todos os bancos.
Os SSCs geralmente ajudam os jovens a administrar o dinheiro desde o início e a compreender os benefícios de reter dinheiro para gerar retorno no futuro. Isso é educacional para jovens adultos e os ajuda a se tornarem mais hábeis em seus investimentos antes de começarem a comprar ações e outros títulos financeiros mais avançados à medida que envelhecem.