Garantia de Assinatura
O que é uma garantia de assinatura?
A garantia de assinatura é uma forma de autenticação, emitida por um banco ou outra instituição financeira, que verifica a legitimidade de uma assinatura e o pedido global do signatário. Este tipo de garantia é frequentemente utilizado em situações de transferência de instrumentos financeiros, como títulos.
Na maioria dos casos, o fiador, geralmente um banco ou outra instituição financeira, aceita todas as consequências no caso de a assinatura ser fraudulenta.
Principais vantagens
- Uma garantia de assinatura é exigida quando um investidor individual deseja vender ou transferir títulos detidos na forma de certificado físico.
- Usar um serviço de garantia de assinatura é uma ótima maneira de evitar que outras pessoas roubem sua identidade.
- Os três programas de garantia de assinatura Medallion incluem STAMP (Programa Medallion para Agentes de Transferência de Títulos), SEMP (Programa Medallion da Bolsa de Valores) e MSP (Programa de Assinatura Medallion da Bolsa de Valores de Nova York).
- Um investidor pode obter uma garantia de assinatura de uma instituição financeira que seja membro de um desses programas.
Como funciona uma garantia de assinatura
Com o número de crimes relacionados ao roubo de identidade aumentando a cada ano, usar um serviço de garantia de assinatura é uma ótima maneira de evitar que outras pessoas roubem sua identidade. A garantia de assinatura é exigida quando um investidor individual deseja vender ou transferir valores mobiliários, como ações ou títulos, mantidos na forma de certificado físico. Se um proprietário detém valores mobiliários por meio de uma corretora, não precisará obter uma garantia de assinatura para vender ou transferir os valores mobiliários.
Um investidor pode obter uma garantia de assinatura de uma instituição financeira. No entanto, essa instituição deve ser membro de um programa de garantia de valores mobiliários reconhecido, como o Medallion.
Os trêsprogramas Medallion incluem STAMP (Programa Medallion para Agentes de Transferência de Títulos), SEMP (Programa Medallion da Bolsa de Valores) e MSP (Programa de Assinatura Medallion da Bolsa de Valores de Nova York). Os participantes do STAMP incluem mais de 7.000 instituições financeiras americanas e canadenses;SEMP consiste em firmas-membro da bolsa de valores regionais e empresas de compensação e fiduciária;As firmas-membro da NYSE pertencem à MSP.
A associação ao programa Medallion garante que os agentes de transferência aceitarão imediatamente os certificados para processamento.
Exemplo de uso de uma garantia de assinatura
Imagine que um investidor, Alex, queira vender suas ações da ABC Company. Alex não comprou essas ações por meio de um corretor e, em vez disso, possui um certificado de ações, que é um documento escrito que serve como prova legal de propriedade de um determinado número de ações de uma empresa. Alex deve assinar este certificado para vendê-los, no entanto, antes que o agente de transferência aceite os certificados, o agente exige uma garantia de assinatura para assegurar a identidade e intenção de Alex.
Nesse momento, Alex deve entrar em contato com sua instituição financeira para obter uma garantia de assinatura. Embora alguns bancos possam cobrar uma pequena taxa por esse serviço, outros, como o Bank of America, oferecem garantias gratuitas, desde que você seja cliente do BofA por pelo menos seis meses.
As garantias de assinatura transferem as responsabilidades de perdas para o agente de transferência e afastam-se do investidor individual. Um meio de evitar uma garantia de assinatura é ter títulos detidos em nome de rua. Isso significa que os títulos são mantidos em nome de uma corretora (em vez do nome de um indivíduo).
$ 56 bilhões
A quantidade de dinheiro perdida pelos consumidores em fraudes de identidade no ano de 2020, de acordo com um estudo da Javelin Strategy & Research.
Garantias de assinatura e outras formas de proteção contra roubo de identidade
Embora cada vez mais comum, o roubo de identidade ainda pode ser evitado. Verificar regularmente as contas pessoais e corrigir discrepâncias rapidamente pode ajudar a mitigar os efeitos de uma violação. Escolher a autenticação multifator ao fazer login em aplicativos confidenciais também é útil. A autenticação multifator se baseia em algo mais do que simplesmente uma senha para acessar uma conta. Por exemplo, o Google Authenticator solicita o uso de um código de seis dígitos com detecção de hora. Isso é enviado para o telefone de um usuário. Usar um banco online também pode adicionar outra camada de proteção.