Empréstimo de Assinatura
O que é um empréstimo de assinatura?
Um empréstimo de assinatura, também conhecido como “empréstimo de boa fé” ou “ empréstimo de caráter ”, é um tipo de empréstimo pessoal oferecido por bancos e outras empresas financeiras que requer apenas a assinatura do mutuário e a promessa de pagamento como garantia. Normalmente, um empréstimo de assinatura pode ser usado para qualquer finalidade escolhida pelo mutuário, embora as taxas de juros possam ser mais altas do que outras formas de crédito devido à falta de garantias.
Principais vantagens
- Um empréstimo de assinatura usa a assinatura do mutuário e promete pagar como única garantia para receber o empréstimo.
- As taxas de juros sobre empréstimos de assinatura são geralmente mais altas do que outras formas de crédito devido à falta de garantias.
- Os credores concedem empréstimos com assinatura se considerarem que o tomador do empréstimo tem renda suficiente e um bom histórico de crédito.
Noções básicas sobre um empréstimo de assinatura
Para determinar se deve conceder um empréstimo de assinatura, um credor geralmente procura um histórico de crédito sólido e renda suficiente para pagar o empréstimo. Em alguns casos, o credor pode exigir um co-signatário do empréstimo, mas o co-signatário só é chamado no caso de o credor original não cumprir os pagamentos.
Os empréstimos de assinatura são um tipo de empréstimo a prazo não garantido. Quirografários refere-se ao fato de que esses empréstimos não são garantidos por nenhuma forma de garantia física, ao contrário de hipotecas residenciais e empréstimos para automóveis. Prazo significa que o empréstimo é amortizado ao longo de um período de tempo predeterminado e pago em parcelas mensais iguais.
Empréstimo de Assinatura vs. Crédito Rotativo
Os pedidos de crédito regular ou empréstimos de crédito rotativo normalmente provocam um atraso no financiamento enquanto a instituição bancária ou empresa de crédito examina o histórico de crédito do mutuário e verifica as qualificações pessoais. Em contrapartida, os recursos obtidos por meio de empréstimos de assinatura são depositados na conta do tomador de forma mais rápida, permitindo uma alocação antecipada às necessidades financeiras.
Assim que um empréstimo de assinatura é liquidado, a conta é encerrada e o mutuário precisa solicitar um novo empréstimo se precisar de fundos adicionais. Em contraste, uma conta de crédito rotativo permite que a parte devedora pague o empréstimo e mantenha a linha de crédito até que o mutuário ou credor opte por encerrar o relacionamento e encerrar a conta.
Exemplos de empréstimos de assinatura
Embora a finalidade e a estrutura dos empréstimos com assinatura não tenham mudado ao longo dos anos, os analistas financeiros relatam que o perfil do mutuário médio que acessa os empréstimos com assinatura mudou. No passado, os mutuários com baixa pontuação de crédito tendiam a fazer empréstimos com assinatura, mas como as taxas de juros caíram e os limites máximos dos empréstimos aumentaram, muitos mutuários com bom crédito e alta renda também recorreram a esses empréstimos.
Adicionar um co-signatário a um empréstimo de assinatura pode ajudar um mutuário com um histórico de crédito mínimo ou uma renda baixa.
Esses mutuários usam empréstimos de assinatura para uma variedade de finalidades, incluindo melhorias na casa, despesas inesperadas, contas médicas, férias e outras despesas grandes. Alguns mutuários também usam empréstimos de assinatura para consolidar outras dívidas.
Digamos que um tomador de empréstimo obtenha um empréstimo de assinatura com taxa de juros de 7% por um montante igual ao total dos saldos que ele carrega no cartão de crédito, com taxas que variam de 12% a 20%. O mutuário então usa o empréstimo de assinatura para pagar os cartões de crédito na íntegra. O mutuário realizará economias distintas reembolsando a mesma quantia de dinheiro a 7%, em vez das taxas anteriores mais altas.
Se você está pensando em fazer um empréstimo de assinatura, uma calculadora de empréstimo pessoal pode ser útil para descobrir qual deve ser o pagamento mensal e os juros totais para o valor que você pretende pedir emprestado.