23 Junho 2021 4:31

Empréstimos pessoais vs. empréstimos de automóveis: qual é a diferença?

Empréstimos pessoais vs. empréstimos de automóveis: uma visão geral

Se você estiver no mercado para uma compra importante, como um carro, talvez precise fazer um empréstimo para cobrir os custos. Os empréstimos pessoais e empréstimos para automóveis são duas das opções de financiamento mais comuns. Supondo que você atenda aos respectivos requisitos de empréstimo, eles podem ser relativamente fáceis de obter.

Qual é a diferença entre os dois? Um empréstimo pessoal pode ser usado para muitos fins diferentes, incluindo a compra de um carro, enquanto um empréstimo de carro (como o nome indica) é estritamente para a compra de um veículo. Cada tipo de empréstimo tem seus próprios prós e contras; é importante pesá-los e compará-los antes de assinar na linha pontilhada.

Principais vantagens

  • Um empréstimo pessoal pode ser usado para muitos fins diferentes, enquanto um empréstimo de carro se destina estritamente à compra de um veículo.
  • Um empréstimo pessoal pode ser garantido contra algo de valor ou, mais comumente, sem garantia.
  • Um empréstimo de carro é garantido contra o veículo que você pretende comprar, o que significa que o veículo serve como garantia para o empréstimo.
  • Em ambos os casos, um bom crédito normalmente significa que é mais fácil ser aprovado e ter melhores condições de empréstimo.

Empréstimo pessoal

Um empréstimo pessoal fornece ao mutuário fundos de uma instituição de crédito (geralmente um banco), em uma quantia única que o mutuário pode usar a seu critério, como para férias, casamento ou reforma da casa.

Um empréstimo pessoal pode ser garantido contra algo de valor, como um veículo ou uma casa, permitindo ao credor confiscar seu ativo para recuperar suas perdas se você não pagar o empréstimo. No entanto, a maioria das pessoas opta por um empréstimo não garantido, o que significa que o empréstimo é feito sem garantia.

Dois elementos principais que afetam o valor total pago em um empréstimo são a taxa de juros e o prazo do empréstimo. Uma calculadora de empréstimo pessoal pode ser uma ferramenta útil para determinar como esses fatores afetarão o que você pagará a cada mês.

Taxa de juros

Geralmente, os empréstimos não garantidos têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos garantidos comparáveis ​​com garantia anexada. Os empréstimos pessoais inseguros também vêm com requisitos de aprovação muito mais rigorosos, então você vai querer um excelente crédito do seu lado. Se o seu estiver em más condições, um empréstimo pessoal pode não ser uma opção.

Sua pontuação de crédito influenciará o valor do empréstimo e a taxa de juros, que pode ser fixa ou variável. Quanto melhor for sua pontuação de crédito, maior será sua capacidade de endividamento e menor será sua taxa de juros. Por outro lado, quanto pior for sua classificação de crédito, menor será sua capacidade de endividamento e mais alta será a taxa.

Prós

  • Sem restrições sobre como os fundos são gastos

  • Flexibilidade na estrutura de pagamento (curto versus longo prazo)

Contras

  • As taxas de juros provavelmente estarão altas

  • Requisitos de empréstimo mais rígidos

  • Consumidores com baixa pontuação de crédito não se qualificam

     

Os termos

Os empréstimos pessoais têm um período de reembolso definido, expresso em meses – 12, 24, 36, etc. Prazos de empréstimo mais longos diminuirão seu pagamento mensal, mas você pagará mais juros durante o prazo do empréstimo. Por outro lado, termos de empréstimo mais curtos significam pagamentos mensais mais altos, mas geram menos juros em geral, uma vez que você está pagando o principal mais rapidamente.


A maioria dos credores aceita pedidos online de empréstimos pessoais e muitas vezes você pode obter aprovação para um empréstimo de carro no local na concessionária.

Empréstimo de carro

Um empréstimo de carro é garantido contra o veículo que você pretende comprar, o que significa que o veículo serve como garantia para o empréstimo. Se você deixar de pagar seus pagamentos, o credor pode confiscar o automóvel. O empréstimo é pago em prestações fixas ao longo do empréstimo. Muito parecido com uma hipoteca, o credor retém a propriedade sobre o ativo até que você faça o pagamento final.

Para determinar a taxa de juros e o prazo do empréstimo que melhor atendem às suas necessidades antes de ir para a concessionária, experimente primeiro uma calculadora de empréstimo automático.

Taxa de juros

Dado que o credor tem controle financeiro sobre o carro – é um empréstimo garantido – a dívida é considerada um risco menor, o que geralmente se traduz em uma taxa de juros significativamente reduzida para o mutuário. As taxas de juros também são fixas, de modo que os tomadores de empréstimo não estão sujeitos aos aumentos que podem estar associados a empréstimos pessoais não garantidos.

Prós

  • Normalmente, uma taxa de juros mais baixa

  • Mais fácil de obter com histórico de crédito medíocre

  • Muitas vezes, uma solução financeira conveniente “no local”

Contras

  • Você não tem o título de propriedade do carro até que o pagamento final seja feito

  • Geralmente é necessário um depósito inicial para garantir o empréstimo

Os termos

A maioria dos empréstimos para automóveis é fixada em 36, 48, 60 ou 72 meses. E assim como o empréstimo pessoal, quanto menor o prazo, maior o valor do pagamento mensal e vice-versa. Um histórico de crédito abaixo da médianão será necessariamente um obstáculo para o empréstimo do seu carro (ao contrário de um empréstimo pessoal). Também terá menos impacto na taxa de juros ou no valor do empréstimo, que é ditado pelo preço do carro.

Existem várias formas de obter empréstimos para automóveis. Antes de assinar um empréstimo para revendedor, vale a pena investigar se um banco local ou cooperativa de crédito pode oferecer um negócio melhor.

Considerações Especiais

Independentemente de você escolher um empréstimo pessoal ou um empréstimo para carro, as taxas e os negócios variam entre as instituições. Portanto, faça sua lição de casa e procure o melhor negócio. Explore bancos, cooperativas de crédito e outras plataformas de empréstimo para encontrar a melhor combinação de taxas de juros e prazos de empréstimo para um pagamento mensal acessível.

The Bottom Line

Quando se trata de comprar um carro novo, muitos consumidores optam por um empréstimo financiado pela concessionária porque é rápido e conveniente. Mas, em alguns casos, pode ser mais eficaz obter um empréstimo pessoal. Para tomar uma decisão informada, comece perguntando a si mesmo as seguintes perguntas:

  • Tenho garantias para garantir o empréstimo?
  • Que taxa de juros (e reembolsos associados) posso pagar?
  • Meu crédito está em boas condições?

Decidir entre os dois se resume a pesar os prós e os contras à luz de suas circunstâncias individuais.

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