Endosso de banco
O que é um endosso de banco?
Um endosso bancário é uma garantia por um banco confirmando que irá manter um cheque ou outro título negociável, como a aceitação de um banqueiro, de um de seus clientes. Isso garante a qualquer terceiro que o banco irá respaldar as obrigações do criador do instrumento, caso o criador não possa fazer o pagamento.
Principais vantagens
- Os endossos bancários são garantias de um banco que garantem que honrará os compromissos do seu cliente.
- Endossos bancários comuns incluem aceitações de banqueiros e cartas de crédito.
- A aceitação de um banqueiro funciona como um esboço de prazo, especificando o pagamento em uma data futura. As cartas de crédito garantem o pagamento e vêm em diferentes formas.
- Esse tipo de garantia facilita o comércio internacional entre as partes, principalmente quando elas são desconhecidas uma da outra.
- Alguns endossos bancários também eliminam a necessidade de financiar um pagamento.
Entendendo o Endosso de um Banco
Endossos de bancos são comuns no comércio internacional, onde as partes comerciais são normalmente desconhecidas umas das outras. Os bancos ficam no meio, garantindo bons fundos para o destinatário. Um endosso bancário, no caso de aceitação de um banqueiro, por exemplo, equivale a uma garantia. Uma instituição bancária geralmente não fornecerá a aceitação de um banqueiro sem uma probabilidade razoável de que ele será capaz de fornecer os fundos conforme especificado.
Tipos de endossos bancários
Conforme observado acima, os endossos bancários acompanham instrumentos negociáveis específicos. Os instrumentos negociáveis, incluindo letras de câmbio, notas promissórias, minutas e certificados de depósito, representam promessas de pagamento a uma pessoa específica (o cessionário). Os cheques são formas comuns de instrumentos negociáveis, mas os tipos mais comuns de endosso bancário são a aceitação do banqueiro, também conhecida como saque a prazo, e uma carta de crédito.
Aceitações de banqueiros
A aceitação de um banqueiro é uma dívida de curto prazo. É um instrumento de um banco que promete pagar ao titular uma quantia especificada em uma data especificada, geralmente entre 30 a 180 dias. Uma empresa emite uma aceitação de um banqueiro, que é garantida por um banco comercial. Certos documentos são exigidos antes de um banco garantir a aceitação de um banqueiro. Os documentos podem incluir um conhecimento de embarque e uma fatura.
A empresa que gera a aceitação do banqueiro, neste caso, normalmente seria um importador em uma transação em que está preocupado em enviar dinheiro antes de receber as mercadorias. Da mesma forma, o importador precisaria da aceitação do banqueiro para deixar o exportador confortável de que eles seriam pagos.
Nesse caso, o exportador receberia a aceitação dos banqueiros e teria permissão para sacar o dinheiro em uma data futura. O importador precisaria pagar ao banco antes da data de vencimento. Devido à percepção de segurança das aceitações dos banqueiros, esses instrumentos comumente facilitam as instituições internacionais para concluir transações; às vezes, a aceitação do banqueiro pode eliminar a necessidade de estender o crédito.
Por exemplo, uma empresa americana de importação de vinho pode emitir a aceitação de um banqueiro com uma data posterior à data prevista para a entrega das caixas de vinho sul-africanas. Isso permite que a empresa de exportação da África do Sul tenha um instrumento de pagamento em mãos antes de finalizar uma remessa, o que pode ajudar a eliminar quaisquer obstáculos dentro de um acordo internacional, incluindo quaisquer regulamentos díspares, barreiras linguísticas e / ou variações na infraestrutura.
Notas de crédito
Uma carta de crédito é semelhante à aceitação de um banqueiro, no sentido de que o banco garantirá a um exportador o pagamento por bens ou serviços caso o pagamento pelos bens ou serviços não seja feito no prazo ou pela quantia certa. Uma carta de crédito não funciona em uma função de prazo de entrega, como a aceitação de um banqueiro. Existem muitos tipos diferentes de cartas de crédito, incluindo cartas de crédito comerciais, cartas de crédito standby e cartas de crédito rotativo.