23 Junho 2021 7:11

Devo pagar para verificar minha pontuação de crédito?

Você deve pagar para ver sua própria pontuação de crédito? Bem, o Fair Credit Reporting Act (FCRA) permite que as empresas cobrem para ver sua pontuação, portanto, em alguns casos, você pode não ter escolha, especialmente se precisar reparar o crédito danificado.  No entanto, existem maneiras de ver sua pontuação de crédito gratuitamente e isso geralmente é suficiente para muitas pessoas.

Observe que relatório de crédito uma vez por ano, de acordo com a lei.

Principais vantagens

  • Sua pontuação de crédito é uma representação numérica de seu relatório de crédito.
  • Você pode obter um relatório de crédito gratuito uma vez por ano nas três principais agências de crédito.
  • Várias empresas de cartão de crédito permitem que você veja sua pontuação de crédito gratuitamente, geralmente mensalmente.

Pontuação de crédito vs. relatório de crédito

Uma pontuação de crédito é um número que avalia sua capacidade de crédito com base em seu histórico de crédito. Sua pontuação de crédito é uma representação numérica de seu relatório de crédito. Quanto melhor for o seu relatório de crédito, maior será a sua pontuação de crédito.

O relatório de crédito é um detalhamento de seu histórico de crédito preparado por uma dasAnnualCreditReport.com e seguir as instruções simples.

Uma pontuação é o que mais importa

Outras empresas comercializam suas próprias versões de uma pontuação de crédito, mas uma pontuação é mais importante: sua pontuação FICO.(A empresa de análise de dados que desenvolveu a pontuação FICO, a Fair Isaac Corporation, agora também é chamada de FICO.)

Em 2016, o Mercator Advisory Group conduziu uma pesquisa que mostrou que cerca de 90% de todas as decisões de empréstimo incluem uma pontuação FICO no mix.  Portanto, se você vai pagar por sua pontuação, esse é o lugar para pagar. No entanto, existem maneiras de obter sua pontuação gratuitamente.

Fontes gratuitas de pontuação de crédito

Uma lista crescente de empresas de cartão fornece sua pontuação FICO gratuitamente. Eles incluem:

  • Barclaycard US
  • Descubra
  • Primeiro Banco Nacional de Omaha
  • Citibank
  • Chase
  • Bank of America

Lembre-se de que as pontuações FICO são baseadas em um único relatório de crédito de uma agência de crédito, não nos três combinados. O Discover, por exemplo, fornece a pontuação TransUnion.  As diferenças entre as pontuações devem ser mínimas, no entanto.

Quando você obtém uma casa ou um empréstimo para automóveis

Se você se inscreveu para uma compra importante, o credor que retirou seu relatório provavelmente lhe dará uma cópia de sua pontuação, se você solicitar. Você tem direito a receber sua pontuação se o seu pedido de crédito for recusado ou se receber termos menos do que favoráveis ​​como resultado de sua pontuação.12


É aconselhável verificar sua pontuação FICO seis meses antes de uma compra importante.

Você realmente não precisa saber

Sua pontuação FICO é uma ótima maneira de avaliar rapidamente a saúde de seu crédito, mas nada mais é do que um reflexo de seus relatórios de crédito, que você pode obter gratuitamente anualmente. Se você solicitar fielmente todos os três relatórios uma vez por ano, examiná-los cuidadosamente e limpar qualquer desinformação, sua pontuação de crédito provavelmente não lhe dirá nada que você ainda não saiba.

Existem algumas exceções. Se você danificou crédito, sua pontuação é uma maneira fácil de medir seu progresso enquanto trabalha para reparar seu crédito. Também é uma boa ideia olhar sua pontuação seis ou mais meses antes de uma grande compra para ter certeza de que está preparado para obter as melhores taxas de juros possíveis em um empréstimo ou hipoteca de carro.

Se você tiver que pagar por isso, uma solicitação única de sua pontuação FICO custará cerca de $ 20.  Você também pode pagar mensalmente paramonitoramento de crédito contínuo, com a FICO oferecendo planos Basic ($ 19,95 por mês), Advanced ($ 29,95 por mês) e Premier ($ 39,95 por mês).  No entanto, na maioria dos casos, monitorar anualmente seu relatório de crédito provavelmente será suficiente.

O que é uma boa pontuação de crédito?

As pontuações de crédito da FICO variam de 300 a 850 melhores, com 300 a 579 classificados como ruins, 580 a 669 razoáveis, 670 a 739 bons, 740 a 799 muito bons e 800 e acima de excelente.

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