Como posso fazer um orçamento para despesas de curto prazo e metas de longo prazo?
A primeira etapa para definir metas de longo prazo é determinar quanto você gasta com despesas de curto prazo. Depois de saber quanto dinheiro você precisa para o aqui e agora, você pode avaliar quanto pode investir em seu futuro.
Despesas mensais regulares, como contas de cabo e celular, são fáceis. Mas não se esqueça de despesas menos frequentes, como co-pagamentos de seguros e férias.
Esses montantes fixos podem ser rateados ao longo de vários meses. Por exemplo, se você está criando seu orçamento em dezembro e sabe que um prêmio de seguro de $ 2.000 vence no final de outubro próximo, reserve $ 200 por mês durante os próximos 10 meses.
Principais vantagens
- Liste todas as suas despesas não negociáveis de rotina.
- O valor restante de sua renda está disponível para investir em seu futuro.
- Defina suas metas com uma estimativa de seus custos.
- Escolha investimentos que o ajudem a chegar lá.
- Descubra quanto você precisa reservar mensalmente.
Essa é uma boa maneira de cuidar de despesas ocasionais, grandes e pequenas, como presentes familiares e doações de caridade.
Depois de determinar suas despesas mensais, incluindo as despesas anuais rateadas, subtraia o total de sua renda mensal. Isso é o quanto você pode dedicar para cumprir seus objetivos de longo prazo.
Definindo Longo Prazo
Para a maioria de nós, uma meta de longo prazo é qualquer coisa que esteja mais de um ano no futuro e não seja uma despesa de rotina. Pode ser comprar uma casa, mandar um filho para a faculdade ou planejar a aposentadoria.
Seus objetivos de longo prazo devem vir com uma estimativa de custo sólida. Comece anotando vários objetivos de longo prazo, juntamente com uma melhor estimativa de quanto tempo levará para que o dinheiro seja necessário.
Uma lista de amostra pode ser semelhante a esta:
- Despesas da faculdade: Criança 1 (idade atual 8); $ 25.000 / ano por quatro anos, começando em 10 anos
- Despesas da faculdade: Criança 2 (idade atual 3); $ 27.000 / ano por quatro anos, começando em 15 anos
- Compra de um carro novo: $ 30.000 em dois anos ($ 4.000 adiantados + $ 400 / mês durante sete anos)
- Férias na Europa: US $ 6.000 para férias de duas semanas em três anos
Depois de anotar seus objetivos, você pode usar uma planilha ou outro programa de software para descobrir quanto você precisa no total.
O próximo grande passo é identificar os investimentos que o ajudarão a atingir essas metas no prazo definido e, ao mesmo tempo, corresponder à sua tolerância pessoal ao risco. Os retornos históricos dos ativos podem ser usados para estimar o quanto os investimentos, com sorte, serão apreciados nos prazos que você definiu.
Ajustando os Números
Usando a planilha, você poderá determinar quanto precisa economizar mensalmente para atingir cada uma dessas metas.
Se os números não funcionarem, você precisa ajustar suas metas, cortar despesas ou obter mais receita.
E lembre-se, suas circunstâncias mudarão. Quando você receber um aumento ou alguma nova despesa surgir do nada, revise seu plano para refletir isso. Isso é vital para se manter no caminho certo para atingir seus objetivos.
Conselheiro Insight
Nick Bradfield Divvy Investments, LLC, Cary, NC
Acho que muitas pessoas complicam demais os orçamentos e o termo orçamento é visto como um palavrão, como a palavra dieta. Estar dentro do orçamento não significa que você não pode ter coisas, significa que você sabe para onde seu dinheiro está indo. A chave, como fazer dieta, é não alternar entre bons e maus hábitos. E você tem que incluir algumas coisas divertidas em seu orçamento ou não vai durar muito. Não vai se tornar um hábito. Aqui estão quatro etapas para um orçamento que você pode manter:
- Registre todos os seus gastos por 30 dias.
- Revise as despesas fixas. Qualquer um pode ser removido ou renegociado?
- Revise as despesas variáveis. Qualquer um pode ser removido ou reduzido?
- Realoque quaisquer fundos recém-encontrados para suas maiores prioridades.
Enxágue e repita o procedimento acima periodicamente.