Como investir em um orçamento apertado
Se você gostaria de investir, mas acha que não tem dinheiro, pense novamente. A beleza de investir é que, ao contrário de comprar um carro ou mesmo uma casa, não é necessário um pagamento inicial significativo. Mas a maioria das pessoas sabe que o velho ditado de que se paga primeiro é mais fácil falar do que fazer. O custo de vida, bem como as despesas não planejadas que sempre parecem surgir, podem fazer qualquer pessoa sentir que economizar para investir é uma batalha difícil – se não fútil. Mas certamente deve haver uma maneira de fazer isso sem prejudicar suas finanças, certo? Não se preocupe, nós temos tudo o que você precisa. Aqui estão algumas maneiras inteligentes de guardar dinheiro extra sem quebrar o banco, o que lhe dará a oportunidade de começar a investir.
Principais vantagens
- Economizar e investir é um compromisso, mas não precisa ser doloroso.
- Considere se inscrever em um plano de poupança automático e guarde bônus e restituições de imposto de renda.
- Faça sua pesquisa sobre planos 401 (k), incluindo aqueles patrocinados pelo seu empregador.
- Não se esqueça dos novos modelos de investimento, como robo-consultores e crowdfunding imobiliário.
Qualquer pessoa pode salvar
Investir é ótimo se você tiver muito dinheiro extra, mas e se não tiver? Economizar e investir é um compromisso, mas não precisa ser doloroso. Muitos de nós os adiamos porque podemos achar que não temos dinheiro suficiente ou porque a aposentadoria está muito longe para se pensar. Outros têm muitas dívidas a suportar. Se a última opção for verdadeira para você, considere pagar ou, pelo menos, diminuir o valor. Guardar dinheiro não vai pagar muitos juros, especialmente se você tiver empréstimos e cartões de crédito que estão acumulando juros da ordem de 15% a 29%. Lembre-se de que colocar quantias fixas regulares em sua dívida ainda pode permitir que você guarde algo – mesmo que seja apenas para um dia chuvoso e não para sua aposentadoria.
Se você tem muitas dívidas, considere saldá-las ou, pelo menos, reduzi-las significativamente.
Uma das coisas que você precisa ter – além de dinheiro – é disciplina. Comece fazendo um orçamento e definindo suas metas. Colocar tudo no papel e visualizá-lo pode ajudar a mantê-lo no caminho certo e priorizar. Depois de reduzir sua renda e suas obrigações mensais, você pode descobrir quanto pode razoavelmente reservar para cada mês. Mesmo se você inicialmente tiver apenas US $ 25 por mês, é melhor do que nada.
Cada centavo conta
Considere um plano de poupança automática, um programa de poupança oferecido por muitos bancos e instituições financeiras. Um exemplo popular é o Programa Keep the Change do Bank of America. A melhor coisa sobre isso é que você não precisa fazer muito, além da rotina bancária. O banco arredonda cada compra – geralmente feita com seu cartão de débito – para o dólar mais próximo, depositando o troco diariamente em sua conta poupança gratuitamente. Pode parecer pequeno, mas certamente é uma maneira significativa de iniciar ou aumentar seu pool de investimentos. Além de igualar uma pequena parte de sua poupança, instituições como o Bank of America enviam a você um extrato no final do ano, informando quanto você economizou.
Bônus e Reembolsos
Outra maneira fácil de economizar é usar os bônus de funcionários que você recebe ao longo do ano, bem como qualquer reembolso de imposto por investir, em vez de gastar dinheiro. Como geralmente são inesperados, você não sentirá o aperto se os guardar. É uma ótima maneira de aumentar seus fundos de investimento e que irá recompensá-lo no futuro. Só não faça planos imediatos com essa sorte extra, caso contrário, você não vai querer colocá-la de lado.
Aqui está mais uma fonte a ser considerada. Você recebe dinheiro de volta de um cartão de crédito ou programa de fidelidade? Como esse é o dinheiro que você não está realmente ganhando com o seu trabalho e é extra – o que significa que não afetará seu orçamento mensal se você o deixar de lado – você também pode querer considerar a possibilidade de transferi-lo para uma conta poupança.
Planos 401 (k): Invista, mas tenha cuidado
Participe do plano 401 (k) do seu empregador, especialmente se incluir uma correspondência, mas proceda com cuidado. Reserve um tempo para ser um investidor inteligente e leia o prospecto. Se o seu 401 (k) não superou a taxa de retorno do S&P 500, talvez seja melhor investir por conta própria.
É surpreendente descobrir o número de fundos mútuos que não superam de forma consistente o S&P 500 – essencialmente um índice das 500 maiores empresas da América. Pesquisar suas opções leva apenas alguns minutos, mas é uma etapa crítica se você deseja maximizar seus retornos. Reserve um tempo uma vez por ano para reavaliar seu plano para garantir que seu fundo atenda às suas metas de investimento. O desempenho passado é um bom indicador do futuro, mas lembre-se, nem sempre é uma garantia.
Muitos sites financeiros possuem excelentes recursos onde você pode consultar o desempenho de uma ação individual, bem como pesquisar o desempenho de fundos mútuos específicos. Lembre-se de que o desempenho de um fundo é apenas uma parte importante da equação. Cuidado com as taxas administrativas excessivas.
Em 2006, uma enxurrada de ações judiciais sobre as taxas do plano 401 (k) levou a uma investigação por um comitê do Congresso sobre a divulgação das taxas. O Departamento de Trabalho oferece informações úteis sobre o custo médio das taxas e uma lista de verificação que você pode usar para avaliar seu plano atual.
Não Plano 401 (k)?
Mais de 25 milhões de americanos trabalham para pequenos empregadores que não oferecem o plano 401 (k), mas isso não significa que não possam economizar e investir por conta própria com sucesso. Aqui estão duas boas alternativas:
Fundos negociados em bolsa (ETFs)
Se a ideia de escolher suas próprias ações o assusta e você não tem recursos para contratar um consultor de investimentos, não se preocupe, existe uma solução. Você pode comprar fundos negociados em bolsa (ETFs) específicos, que são semelhantes aos fundos mútuos de índice. Uma grande diferença é que eles negociam mais como ações. Isso é importante porque, durante a década de 1990, o S&P 500 fornecia um retorno anualizado de 17,3%, em comparação com apenas 13,9% para o fundo mútuo diversificado médio. Portanto, em vez de comprar todas as 500 ações por conta própria, você pode comprar um ETF – como o SPDR Trust – que tenta imitar o desempenho do S&P 500 sem o incômodo e os custos que vêm com a compra de 500 ações individuais.
Os ETFs não só fornecem a oportunidade de possuir um único investimento que abrange um grande número de ações, mas também oferece a oportunidade de diversificar seu portfólio. Existem muitos ETFs para escolher, assim como os fundos mútuos, então deve ser mais fácil encontrar um ETF que represente os objetivos de mercado que você está procurando.
Pesquisar ETFs e seu desempenho é fácil de fazer com o número de sites financeiros disponíveis para o investidor médio. Você pode pesquisar cada ETF inserindo o símbolo do ticker, e as informações estarão prontamente disponíveis para você em pequenos pedaços.
Escolha seus próprios fundos mútuos
Centenas de fundos mútuos permitirão que você faça um pequeno investimento inicial de US $ 500 ou até menos. O avaliador de fundos mútuos da Morningstar revela 200 fundos mútuos diferentes que aceitarão um depósito mínimo de $ 500. Além disso, existem cerca de 300 fundos mútuos da TD Ameritrade que exigem apenas um investimento mínimo de $ 100. Mais de 250 fundos não têm nenhum requisito mínimo.
Deixe um Robo-Consultor investir por você
Os Robo-Advisors foram criados para tornar o investimento o mais simples e acessível possível. Essas são plataformas de planejamento financeiro automatizadas que são conduzidas por algoritmos. Geralmente há pouco ou nenhum contato humano. Essas empresas coletam suas informações financeiras e objetivos, oferecem conselhos e, em seguida, investem seus ativos automaticamente. Sua inteligência automatizada continua a rastrear seus investimentos em segundo plano e permite que você pague taxas mais baixas.
outras considerações
Quando estiver pronto para investir, verifique corretores online de baixo custo. Um bom lugar para começar seria a lista das melhores corretoras de descontos da Investopedia.
Os títulos do governo são outra opção. Mas você não ficará rico com esses veículos, embora eles sejam um ótimo lugar para estacionar seu dinheiro até que esteja pronto para colocá-lo em algo mais arriscado. Uma das melhores coisas sobre eles é que você pode ganhar alguns juros antes de decidir mover seu dinheiro para outro lugar. Compre títulos por meio do portal de títulos do Tesouro dos EUA, o Tesouro Direto. Títulos do governo federal, com vencimentos de 30 dias a 30 anos, estão disponíveis em valores tão baixos quanto $ 100.
Crowdfunding de imóveis
Houve momentos em que investir em imóveis era um ideal elevado para o investidor médio. Mas não mais. condomínios. Você pode encontrar empresas com baixos investimentos iniciais. Ao passar pelo crowdfunding, você ainda pode colher os frutos de investir em imóveis, enquanto elimina a dor de cabeça e outras despesas relacionadas à propriedade.
The Bottom Line
Com um pouco de esforço e diligência, você pode investir. E faça isso com sucesso. O famoso investidor e gerente de fundos de hedge Jim Cramer declarou em seu livro “Real Money” que começou a investir com apenas algumas centenas de dólares. A lição aqui é que não é a quantidade que importa – é apenas o começo. Dito isso, usar algumas das dicas neste artigo pode dar a você a oportunidade de transformar moedas de um centavo em ações para economizar para sua aposentadoria.
Afinal, grandes carvalhos crescem a partir de pequenas bolotas, e começar mesmo com um pequeno investimento permite que você transforme seu portfólio em algo ótimo também. Como um jovem investidor, você tem tempo a seu lado, então lembre-se de começar cedo com pouco para terminar com muito no futuro.