Delinquência Grave
O que é uma delinquência grave
Uma inadimplência grave ocorre quando uma hipoteca unifamiliar está vencida há 90 dias ou mais e o banco considera a hipoteca em risco de inadimplência. Uma vez que uma hipoteca está inadimplente, um credor normalmente inicia um processo de execução hipotecária. Uma hipoteca vencida é considerada um sinal para o credor de que a hipoteca está sob alto risco de inadimplência.
QUEBRANDO A Delinquência Grave
Em alguns casos, aqueles que estão em uma situação de inadimplência grave podem trabalhar com seu credor para elaborar um plano de conformidade. Os mutuários que estão inadimplentes no pagamento da hipoteca devem entrar em contato com o credor para ver quais opções existem além da execução hipotecária. A execução hipotecária é demorada e cara para um credor e, em certas situações, o credor pode oferecer outras opções além da execução hipotecária para economizar tempo e dinheiro. Algumas dessas opções incluem tolerância, ação em vez de execução hipotecária, modificação do empréstimo ou um refinanciamento curto.
Uma inadimplência grave também pode se referir a qualquer forma de pagamento inadimplente, como um cartão de crédito atrasado ou pagamento de empréstimo atrasado. Cada credor ou credor terá sua própria definição do que constitui uma inadimplência grave, embora 30, 60 ou 90 dias de atraso seja geralmente considerado uma inadimplência grave.
As estatísticas sobre quantas hipotecas residenciais estão inadimplentes são monitoradas por empresas de análise, como o Loan Performance Insights Report da CoreLogic. As inadimplências costumam ser rastreadas como inadimplências em estágio inicial ou em estágio final.
Exemplo de Delinquência Grave
Como exemplo de como poderia ocorrer uma grave inadimplência, a Família Smith adquire uma casa no valor de $ 400,00. Após um pagamento inicial de $ 80.000, a Família Smith contraiu uma hipoteca da casa com a Fannie Mae pelos $ 320.000 restantes. No entanto, depois de pagar os primeiros meses de sua hipoteca, o Sr. e a Sra. Smith perdem seus empregos e não conseguem completar os pagamentos da hipoteca. Eles perdem um mês do pagamento da hipoteca, o que justifica uma ligação e uma carta oficial enviada por seu credor. Depois de perder um segundo mês, outra ligação e carta são enviadas para os Smiths avisando-os de que eles estão prestes a entrar em situação de inadimplência grave, sob a qual eles serão movidos para execução hipotecária se continuarem a ignorar os pagamentos e quaisquer taxas de atraso de pagamento resultantes. Após atingir 90 dias de atraso em sua montagem, a Família Smith entra oficialmente em grave inadimplência e sua hipoteca é movida para execução hipotecária. A família é notificada por telefone, e-mail e carta oficial sobre sua situação de inadimplência grave.