Definição de financiamento do vendedor
O que é financiamento do vendedor?
O Financiamento do Vendedor é um contrato imobiliário no qual o vendedor lida com o processo de hipoteca, em vez de uma instituição financeira. Em vez de solicitar uma hipoteca bancária convencional, o comprador assina uma hipoteca com o vendedor.
Financiamento do proprietário é outro nome para financiamento do vendedor. Também é chamada de hipoteca de dinheiro de compra.
Como funciona o financiamento do vendedor
Os compradores atraídos pelo financiamento do vendedor geralmente são aqueles que têm dificuldade em obter um empréstimo convencional, talvez devido ao crédito insuficiente. Ao contrário de uma hipoteca bancária, o financiamento do vendedor normalmente envolve poucos ou nenhum custo de fechamento ou pode não exigir uma avaliação. Os vendedores costumam ser mais flexíveis do que um banco no valor da entrada. Além disso, o processo de financiamento do vendedor é muito mais rápido, geralmente liquidado em uma semana.
Principais vantagens
- Em uma venda de uma casa financiada pelo vendedor, o comprador compra diretamente do vendedor e ambas as partes tratam dos acordos.
- Freqüentemente, o financiamento do vendedor inclui um pagamento inicial vários anos após a venda.
- Existem riscos envolvidos ao financiar a venda da sua casa. Por exemplo, se o comprador parar de pagar, você, o vendedor, também poderá incorrer em pesadas taxas legais.
Para os vendedores, o financiamento da hipoteca do comprador pode tornar muito mais fácil a venda de uma casa. Durante um mercado imobiliário em baixa, e quando o crédito está apertado, os compradores podem preferir o financiamento do vendedor. Além disso, os vendedores podem esperar obter um prêmio pela oferta de financiamento, o que significa que têm mais probabilidade de obter o preço pedido no mercado de um comprador.
A popularidade do financiamento ao vendedor aumenta e diminui, juntamente com o aperto geral do mercado de crédito. Durante os períodos em que os bancos são avessos ao risco e relutantes em emprestar dinheiro a qualquer um que não seja o tomador de empréstimo mais digno de crédito, o financiamento do vendedor pode possibilitar que muito mais pessoas comprem casas. O financiamento do vendedor também pode facilitar a venda de uma casa. Por outro lado, quando os mercados de crédito estão fracos e os bancos estão emprestando dinheiro com entusiasmo, o financiamento do vendedor tem menos apelo.
Como um banco, os vendedores enfrentam o risco de inadimplência do tomador. No entanto, eles devem enfrentar esse risco sozinhos.
Desvantagens do Financiamento do Vendedor
A principal desvantagem para os compradores é que eles quase certamente pagarão juros mais altos do que uma hipoteca de banco a taxa de mercado. As instituições financeiras têm mais flexibilidade para alterar a taxa de juros cobrada ao oferecer empréstimos não convencionais. No longo prazo, os juros mais altos oferecidos pelo vendedor podem acabar com a economia obtida ao evitar os custos de fechamento. Os compradores ainda precisarão demonstrar sua capacidade de pagar o empréstimo.
Como acontece com qualquer compra de imóvel, eles também pagarão por uma pesquisa de título para garantir que a escritura seja descrita com precisão e livre de ônus. Outros encargos que podem ter de pagar incluem taxas de pesquisa, selos de documentos e impostos. Ao contrário dos bancos, os vendedores não têm uma equipe de funcionários dedicada a perseguir pagamentos inadimplentes e preencher avisos de execução hipotecária.
Um tribunal pode ordenar ao comprador o reembolso desses custos, mas se o comprador estiver falido, isso não terá importância. Se o vendedor ainda tiver uma nota de hipoteca sobre o imóvel, provavelmente tem uma cláusula de venda a vencer ou uma cláusula de alienação. Essas cláusulas exigem o reembolso total da hipoteca atual no momento da venda do imóvel. Tudo isso também significa que ambos os lados devem contratar advogados imobiliários experientes para redigir a papelada para fechar o negócio e garantir que todas as eventualidades sejam cobertas.