Propriedade pessoal programada
O que é propriedade pessoal programada?
A propriedade pessoal programada é uma apólice de seguro complementar que estende a cobertura além da proteção padrão fornecida em uma apólice de seguro residencial. Ao adquirir uma apólice de propriedade pessoal programada, os proprietários podem garantir a cobertura total de itens caros, como joias, em caso de sinistro.
Principais vantagens
- Bens pessoais programados são uma apólice de seguro adicional que pode ser adicionada à apólice de seguro do seu proprietário.
- O seguro de propriedade pessoal programado cobre você contra riscos maiores do que a apólice de seguro do seu proprietário.
- Bens pessoais programados podem aumentar os limites de cobertura de itens caros, como joias, peles, arte e antiguidades, selos, coleções de moedas ou outros itens colecionáveis selecionados.
Noções básicas sobre propriedade pessoal programada
Bens pessoais programados vão além da cobertura oferecida nas apólices de imóveis padrão. As apólices padrão não cobrem todos os tipos de propriedade e estabelecem limitações sobre o valor que a seguradora pagará por perdas específicas.
Exemplos de bens que podem ter cobertura limitada de apólices padrão incluem belas obras de arte, antiguidades, joias, peles e moedas ou barras de ouro. Os segurados que desejam proteger esses e outros itens devem adquirir cobertura adicional com uma apólice de propriedade pessoal programada.
Em uma apólice de proprietário padrão, a cobertura se divide em categorias, incluindo
- A própria habitação
- Outras estruturas, que incluem itens como galpões, cercas e caixa de correio
- Propriedade pessoal
- Perda de uso de propriedade
- Responsabilidade pessoal e cobertura médica.
Bens pessoais na maioria das políticas incluem roupas, sapatos, móveis, eletrodomésticos e outros itens. No entanto, existem limites para o valor de cobertura de cada item. Bens como eletrônicos, armas de fogo, bens comerciais e embarcações podem ter limitações. Algumas empresas podem até mesmo cobrir seus bens pessoais se ocorrerem danos quando você estiver fora de casa, mas pode haver um limite para o valor da cobertura em dólares. Em algumas situações, a propriedade de terceiros também pode ser coberta por uma apólice padrão.
Bens pessoais não programados referem-se a itens cobertos pela cobertura de bens pessoais, mas que não foram especificamente discriminados; esses itens estão sujeitos aos limites de cobertura padrão.
Como funciona a cobertura programada de propriedade pessoal
Os segurados recebem uma cópia completa de sua apólice, que geralmente tem pelo menos 20 páginas. A apólice detalha o valor em dólares para a cobertura padrão de várias categorias. Por exemplo, sua apólice pode declarar que cobrirá no máximo US $ 1.500 por perdas de relógios, pedras preciosas e outras joias. Pessoas com coleções avaliadas em mais do que o valor máximo de cobertura devem considerar a cobertura de propriedade programada suplementar.
A atribuição do valor do bem segurado varia de acordo com a seguradora. A maioria das empresas exige cópias de um recibo ou avaliação do item antes de fornecer a cobertura.
A cobertura programada de propriedade pessoal oferece três vantagens específicas que vão além dos benefícios de uma apólice de seguro padrão:
- O custo para substituir a propriedade constitui a base da política de propriedade pessoal programada, e a depreciação não é levada em consideração. Em contraste, a apólice de um proprietário tradicional cobre a propriedade com base no valor real em dinheiro. As seguradoras calculam o valor real em dinheiro tomando o custo de reposição e contabilizando a depreciação do item.
- A proteção se estende a tipos adicionais de perda acima do coberto pela apólice do proprietário. Por exemplo, a cobertura tradicional pode cobrir a perda em um incêndio ou roubo. A cobertura de propriedade pessoal programada pode cobrir o item se o segurado perder ou danificar o item segurado.
- Os segurados não estão sujeitos a franquia nos itens programados.