Roll In
O que é Roll In?
Uma rolagem se refere à ação de incluir certas taxas em uma hipoteca, em vez de pagá-las separadamente. Muitos mutuários incluem certas taxas em suas hipotecas como forma de evitar altos custos iniciais. Eles podem optar por fazer isso porque simplesmente não têm os recursos disponíveis no início do empréstimo, ou porque preferem amortizar as taxas, pagando valores menores por um longo período de tempo.
Muitos mutuários adicionam taxas em uma hipoteca por necessidade. No entanto, se eles tiverem fundos disponíveis para pagar as taxas antecipadamente, eles geralmente economizarão uma quantia significativa de dinheiro ao fazê-lo. Isso ocorre porque essas taxas são adicionadas ao valor do principal da hipoteca, sobre o qual o comprador paga juros por um determinado número de anos.
Principais vantagens
- Uma rolagem se refere à ação de incluir certas taxas em uma hipoteca, em vez de pagá-las separadamente.
- Muitos mutuários incluem certas taxas em suas hipotecas como forma de evitar altos custos iniciais.
- Os tipos de taxas que podem ser incorporadas incluem taxas de empréstimo, como taxas de originação de empréstimo; taxas do governo, como taxas de arquivamento, custos administrativos e certos impostos; e honorários advocatícios.
Compreendendo o Roll In
Taxas que podem ser acumuladas
Roll in pode ser usado alternadamente com “to roll” ou “rolling”. O processo pode ser aplicado a uma variedade de taxas diferentes. Taxas de empréstimos, como taxas de originação de empréstimos, geralmente podem ser convertidas em uma hipoteca. Taxas governamentais, que variam por região, também podem ser incluídas. Elas podem incluir taxas de depósito e custos administrativos e alguns impostos. As transações imobiliárias tendem a envolver advogados, cujos honorários também podem ser convertidos em hipotecas.
“Roll In” no Refinanciamento
Quando um mutuário refinancia uma hipoteca, o refinanciamento geralmente vem com certas taxas. Se o mutuário tiver patrimônio líquido suficiente na casa, o credor pode permitir que o custo do refinanciamento seja transferido para a nova hipoteca.
“Roll In” em empréstimos apoiados pelo governo
Os empréstimos apoiados pelo governo por meio de entidades como a Federal Housing Administration (FHA) e o Department of Veterans Affairs frequentemente permitem que os mutuários paguem outros custos de fechamento e taxas de seguro. Muitos empréstimos feitos por meio dessas entidades visam tornar as hipotecas mais acessíveis para pessoas de baixa ou média renda.
Custos que não podem ser incluídos
A rolagem de custos pode ajudar nisso, reduzindo os custos iniciais. No entanto, nem todos os custos relacionados à compra de uma casa podem ser incluídos na hipoteca. Os custos conhecidos como pré pagos devem ser pagos antecipadamente e não podem ser acumulados. Freqüentemente, isso ocorre porque os custos pré-pagos devem ir para uma conta de garantia.
Os pré-pagos podem incluir impostos sobre a propriedade, seguro residencial e seguro hipotecário privado. Eles são conhecidos como pré-pagos porque são pagos antes do vencimento. Por exemplo, os impostos sobre a propriedade só podem ser devidos ao município de origem uma vez por ano. No entanto, um credor irá cobrar esses impostos com bastante antecedência dessa data e manter o pagamento em uma conta de custódia para o pagamento quando eles vencerem. Ter esse dinheiro sob custódia protege o credor no caso de o devedor deixar de pagar os pagamentos no futuro.