A ascensão da vida semi-aposentada
Para muitas pessoas, ser semi-aposentado é preferível a estar totalmente aposentado. As razões variam desde a necessidade freqüentemente citada de renda suplementar até apenas querer permanecer ocupado. Seja qual for a explicação, um número significativo de aposentados planeja trabalhar em meio período após a aposentadoria. Na verdade, de acordo com dados do US Census Bureau e do Bureau of Labor Statistics, 13 milhões de americanos com 65 anos ou mais estarão na força de trabalho em 2024. Então, como é uma vida semiaposentada?
Principais vantagens
- As pessoas podem trabalhar na aposentadoria porque precisam e porque querem.
- As opções de emprego incluem se tornar um consultor, começar um novo negócio, conseguir um emprego de meio período ou trabalhar em casa pela Internet.
- Pode haver complicações no imposto de renda e na Previdência Social se sua renda for alta o suficiente.
O que é semi-aposentadoria?
Em vez de ir direto do trabalho em tempo integral para abandonar totalmente a força de trabalho, algumas pessoas optam por fazer a transição para menos horas ou deixar um emprego exigente em tempo integral por algo menos estressante ou mais gratificante, mesmo que pague menos. Isso é conhecido como semi-aposentadoria.
Por que as pessoas escolhem uma vida semi-aposentada
Muitas pessoas continuam pensões de benefício definido é uma das razões para isso. Os trabalhadores que têm a Previdência Social como sua única renda de aposentadoria muitas vezes sentem que não têm escolha a não ser conseguir um emprego de meio período. Mesmo em regime de meio período, ganhar algum dinheiro durante esses anos permite que eles adiem o recebimento da Previdência Social (permitindo um benefício maior), reduzam ou adiem as distribuições das contas de aposentadoria e continuem a economizar para a aposentadoria.
Dito isso, de acordo com a pesquisa Pew Charitable Trust, 31% das mulheres aposentadas e 40% dos homens disseram que trabalhavam em meio período porque queriam. Para alguns, o desejo de conseguir um emprego de meio período é não querer ficar sentado sem fazer nada. As expectativas de vida mais longas trouxeram o que alguns chamam de uma reinvenção da vida adulta, que se concentra mais em ser ativo do que em relaxar e descansar.
13 milhões
O número de americanos com 65 anos ou mais que estarão na força de trabalho em 2024, de acordo com estimativas do Bureau of Labor Statistics (BLS).
Outros usam a aposentadoria como uma oportunidade para começar seu próprio negócio. Para muitos, a ideia de uma nova carreira baseada em um interesse, paixão ou hobby é um forte motivador.
“Depois de uma vida inteira de trabalho árduo e do estresse da rotina diária, a aposentadoria pode ser um conceito assustador, mesmo para as pessoas afortunadas com economias e riquezas substanciais”, disse Tim Golas, sócio daSpurstone Executive Wealth Solutions. “Como eles vão investir seu tempo e continuar a ter significado em suas vidas é um desafio real e emocional, depois de muitas vezes definirem seu valor por meio de sua carreira e seu trabalho.”
A pesquisa The Older Americans in the Workforce revelou que 77% dos entrevistados disseram que sua saúde estava tão boa que “não havia limitações no tipo de trabalho que eles podem fazer”, contra 71% em 1997.
“Trabalhar até a aposentadoria ou optar pela semi-aposentadoria pode ser ótimo para longevidade e qualidade de vida, não apenas porque ajuda a pessoa a manter suas faculdades mentais, mas também geralmente aumenta a interação social, o que pode ser um grande fator na qualidade de -avaliações de vida, especialmente para idosos solteiros ”, dizAnthony Capital, LLC.
De acordo comMoneyCoach, “A cultura está mudando. Mais pessoas querem se manter ativas e continuar contribuindo para a sociedade. Uma semi-aposentadoria pode ser o melhor dos dois mundos. ”
Tipos de trabalho disponíveis para os semiaposentados
Com poucas exceções, quase qualquer tipo de trabalho para o qual um aposentado está qualificado pode ser transformado em uma posição de meio período. Existem vários empregos e oportunidades populares que você pode buscar.
Mudar de tempo integral para tempo parcial
Mudar para o status de meio período com um empregador anterior é uma das transições mais fáceis de fazer. Para alguém que espera ter dificuldade em abandonar o antigo emprego, o status de meio período pode ser uma escolha perfeita.
Torne-se um consultor
Alguns aposentados que não podem – ou não querem – trabalhar para seu antigo empregador tornam-se consultores em sua antiga linha de trabalho. O maior obstáculo para isso pode ser a existência de um acordo de não concorrência com o empregador anterior que poderia impedir a contratação de ex-clientes por um número predeterminado de meses.
Trabalho a partir de casa
Um dos arranjos mais desejáveis é uma posição que permita ao aposentado trabalhar no conforto de casa. Graças à Internet e aos smartphones – e ao que os empregadores aprenderam durante a pandemia – trabalhos como redação, desenvolvimento de sites, contabilidade, preparação de impostos e muitos outros se encaixam facilmente na cesta de trabalho de casa.
Comece um pequeno negócio
Para aposentados que desejam entrar no mercado com os dois pés, transformar um hobby, paixão ou interesse de uma vida inteira (ou novo) em um negócio inicial pode ser extremamente satisfatório. Esse tipo de empreendimento, entretanto, pode facilmente se transformar em muito mais horas do que as pessoas gastavam trabalhando em tempo integral.
Além disso, “você deve considerar quanto de seus fundos de aposentadoria está usando para iniciar este negócio. Não invista uma grande parte deles em um empreendimento de risco, ou você pode colocar sua aposentadoria em risco ”, avisa Kirk Chisholm, gerente de patrimônio e diretor doInnovative Advisory Group.
Arrume um emprego
Outros querem simplificar suas vidas, permitindo que outra pessoa dê as ordens. Os exemplos incluem trabalhar em uma loja de varejo, para uma organização sem fins lucrativos ou igreja e em cargos no setor de serviços, como assistência médica domiciliar ou como limusine, transporte para idosos ou motorista de ônibus escolar.
Continuar a trabalhar após a idade de aposentadoria completa pode aumentar seus benefícios do Seguro Social.
Fatores a considerar
Além das especificações listadas acima, existem outros fatores a serem considerados se você planeja trabalhar durante a aposentadoria.“Dependendo de quantas horas você trabalha por ano, você ainda pode ter acesso ao plano de aposentadoria e seguro saúde de seu empregador. Há também o potencial de aumentar os seus benefícios da Previdência Social, dependendo do seu histórico ganhos “, diz Mark Hebner, fundador e presidente daIndex Fund Advisors, Inc.e autor de “Fundos de índice: o programa de recuperação de 12 etapas para investidores ativos”. Preste atenção também a essas advertências.
Imposto de Renda
Algumas pessoas encontram-se em uma faixa de impostos mais elevada, graças à combinação de renda de aposentadoria e renda de meio período. Ajustar as horas de trabalho ou retiradas de um 401 (k) é a melhor maneira de evitar essa armadilha.
Seguro Social
Qualquer pessoa que receba benefícios do Seguro Social antes da idade de aposentadoria completa, continue trabalhando e ganhe mais do que o limite de $ 18.960 em 2021 terá seus benefícios mensais reduzidos em $ 1 para cada $ 2 acima do limite até atingir a idade de aposentadoria completa. Durante o ano em que atingem a idade de aposentadoria completa, seus benefícios seriam reduzidos em $ 1 para cada $ 3 acima de um limite de $ 50.520. No entanto, esse dinheiro seria creditado de volta a eles após atingirem a idade de aposentadoria completa.
Decisões do plano de saúde
Os aposentados que têm direito ao Medicare enquanto ainda trabalham podem ter a opção de um plano de saúde fornecido pela empresa. Dependendo do plano, adiar o Medicare Parte B e D pode fazer sentido. O prêmio mensal padrão para a Parte B para 2021 é de $ 148,50, enquanto a franquia anual é de $ 203. O Medicare Parte A é gratuito para a maioria das pessoas, portanto, inscrevê-lo não deve ser problema.
The Bottom Line
Mais pessoas estão optando por continuar trabalhando em meio período após a aposentadoria – alguns porque precisam, outros porque querem. Os motivos não são tão importantes quanto a necessidade de prestar atenção às consequências da inevitável colisão entre a renda da aposentadoria e a renda do trabalho.
Qualquer pessoa que está se aproximando da aposentadoria ou que se aposentou recentemente precisa considerar as consequências financeiras de trabalhar enquanto está aposentado. Consultar um consultor financeiro de confiança pode ser uma ideia inteligente.