23 Junho 2021 6:04
A aposentadoria está se tornando cada vez mais um sonho para muitos trabalhadores. Uma economia global problemática associada a uma expectativa de vida mais longa está forçando muitos a continuar a trabalhar muito além da idade que imaginavam, devido à falta de economias suficientes.
Esse déficit estimulou muitos governos a aumentar a idade em que os cidadãos podem receber dinheiro de planos de seguridade social em um esforço para minimizar o número de pessoas no sistema. No entanto, nem todo país tem sido proativo o suficiente para fornecer a seus habitantes uma renda de aposentadoria adequada. Aqui está uma olhada nas regras e benefícios de aposentadoria disponíveis para cidadãos em todo o mundo.
Principais vantagens
- As mudanças na economia global, associadas a uma expectativa de vida mais longa, estão forçando muitas pessoas ao redor do mundo a continuar a trabalhar além da idade que imaginavam, devido à falta de economias suficientes.
- Dependendo do país em que você mora, existem muitas regras e benefícios de aposentadoria diferentes disponíveis para os cidadãos; o Reino Unido, Cingapura, Malásia, Estados Unidos, Austrália e Canadá têm abordagens muito diferentes para garantir que seus cidadãos tenham uma renda de aposentadoria adequada.
- Enquanto alguns países, como o Reino Unido, têm idades de aposentadoria obrigatória, outros países, como Cingapura, oferecem programas de reemprego de trabalhadores aposentados como um meio de fornecer a seus cidadãos mais velhos mais oportunidades de emprego.
O Reino Unido
Em 2011, o governo do Reino Unido acabou com a aposentadoria fixa no país, o que significa que os empregadores não podem mais forçar os funcionários a pedir demissão simplesmente porque têm 65 anos ou mais. Também aumentou a idade da Pensão do Estado, que era de 60 para mulheres e 65 para homens, em uma escala móvel que começou em 2011. A partir de outubro de 2020, passa a 66 para homens e mulheres e vai aumentar para 67 entre 2026 e 2028.
Os trabalhadores no Reino Unido podem continuar a trabalhar depois de atingirem a idade da pensão estatal e ainda receberem a sua pensão. Podem também adiar o pedido da Pensão do Estado, o que pode torná-los elegíveis para fundos de Pensão do Estado suplementares ou um pagamento único quando o reivindicam.
Em 2018, uma pesquisa do HSBC Bank chamada “O Futuro da Aposentadoria: Preenchendo a lacuna”, perguntou às mulheres em idade produtiva com um cônjuge ou parceiro se elas haviam contribuído menos para a aposentadoria do que seus parceiros. Naquela época, 35% dos entrevistados no Reino Unido disseram “sim”. Isso foi comparado a 9% dos homens no Reino Unido
Dos 16 países pesquisados (Reino Unido, Austrália, Argentina, México, Canadá, EUA, Emirados Árabes Unidos, Malásia, Hong Kong, Cingapura, Índia, França, Turquia, Taiwan, China e Indonésia), o Reino Unido relatou o maior número de mulheres que contribuíram menos para sua aposentadoria do que seu parceiro.
A Austrália ficou em segundo lugar, com 29% das mulheres relatando que haviam contribuído menos para a aposentadoria do que seus parceiros (em comparação com 10% dos homens).
Em 2013, a mesma pesquisa do HSBC Bank revelou que o Reino Unido era o pior do mundo em poupança para a aposentadoria. O valor médio da poupança para a aposentadoria no Reino Unido foi de £ 73.000 (cerca de $ 95.545,98 em dólares americanos) para os homens e £ 53.000 (cerca de $ 69.369,00 em dólares americanos) para as mulheres. No entanto, aqueles que tinham planos financeiros e receberam aconselhamento profissional (cerca de 40% dos lares do Reino Unido naquela época) economizaram em média £ 123.000 (cerca de $ 160.988,43 em dólares americanos).
As pessoas no Reino Unido também estão optando por se aposentar mais tarde na vida do que nos anos anteriores. De acordo com o Office for National Statistics, a idade média de aposentadoria para os homens aumentou de 63,8 anos em 2004 para 64,6 anos em 2010, e de 61,2 anos para 62,3 anos para as mulheres no mesmo período.
Cingapura
Em Cingapura, há uma idade mínima legal de aposentadoria, que atualmente é de 62 anos. Isso significa que um empregador pode exigir que um funcionário se aposente ao atingir essa idade e proíbe qualquer empregador de demitir um funcionário com base na idade antes de atingir idade 62.
Ao mesmo tempo, Cingapura também mantém um programa de reemprego, de acordo com a Lei de Aposentadoria e Reemprego. Este ato visa proporcionar aos trabalhadores mais velhos oportunidades de emprego. Os empregadores podem ser solicitados a “reempregar” um trabalhador aposentado até a idade de “reemprego”, que atualmente é de 67 anos. Para ser elegível para reemprego, o funcionário deve atender a certos critérios:
- Cidadão ou residente permanente de Cingapura
- Trabalhou para seu empregador por pelo menos três anos antes de atingir a idade mínima de aposentadoria
- Desempenho de trabalho satisfatório conforme avaliado pelo empregador
- Medicamente apto para continuar trabalhando
De acordo com a Lei de Aposentadoria e Reemprego, o funcionário deve ser “reempregado” por pelo menos um ano (e o emprego sendo renovável a cada ano até a “idade de reemprego”).
Os funcionários não são obrigados a ser “reempregados” se decidirem não ser. No entanto, um empregador que não pode fornecer uma oportunidade de reemprego a um de seus funcionários deve fazer um Pagamento de Assistência no Trabalho (EAP) ao funcionário. Esse pagamento é geralmente de 3,5 meses de salário.
O governo de Cingapura implementa um plano abrangente de poupança de previdência social denominado The Central Provident Fund (CFP). De acordo com o plano, todos os trabalhadores de Cingapura e seus empregadores fazem contribuições mensais para quatro contas do CPF. A poupança da conta ordinária só pode ser usada para despesas específicas, como investimentos, educação, seguro do CPF ou para a compra de uma casa.
A Conta Especial é destinada aos anos de velhice e aos investimentos em produtos financeiros relacionados à aposentadoria. A conta Medisave pode ser usada para despesas médicas, como custos de hospitalização e seguro médico aprovado. Por fim, a Conta de Aposentadoria é criada automaticamente quando um funcionário completa 55 anos.
O governo incentiva os aposentados a complementar o CPF com poupança pessoal. Um relatório governamental de 2017 declarou que o saldo médio para todos os membros do CPF era de $ 87.400 em 2016.
Malásia
Este país no sudeste da Ásia impõe uma idade de aposentadoria compulsória de 60 anos para funcionários do setor público. A aposentadoria antecipada é uma opção aos 40 anos, após pelo menos 10 anos de serviço público. Os trabalhadores do setor público recebem dois tipos de planos de aposentadoria, incluindo o plano de aposentadoria, que envolve uma renda fixa mensal, uma gratificação de serviço e tratamento médico gratuito em hospitais públicos. O esquema do Fundo de Previdência dos Funcionários prevê a aposentadoria por meio de uma conta poupança obrigatória na qual os funcionários e empregadores fazem contribuições mensais.
O governo tem um esquema de poupança para aposentadoria obrigatória para todos os malaios que trabalham no setor privado. A idade de aposentadoria no setor privado é 60. A pesquisa do HSBC 2013 mostra que pouco mais de três quartos dos entrevistados economizaram o suficiente para a aposentadoria, embora quase metade daqueles que não estavam preparados não perceberam que estavam sem financiamento até depois de terem parado trabalhando.
A porcentagem da renda de aposentadoria que vem das pensões é muito menor na Malásia do que em muitos outros países, com as pensões públicas e privadas se combinando para compreender apenas 30% de toda a renda de aposentadoria.
Estados Unidos
A idade em que os cidadãos americanos têm direito a benefícios de aposentadoria completa varia de 66 a 67 anos, dependendo do ano de nascimento. A aposentadoria precoce começa aos 62 anos, quando as pessoas podem começar a receber uma fração do pagamento total da aposentadoria.
A Pesquisa de Confiança na Aposentadoria (RCS) para 2020 revela que apenas 27% dos aposentados estão muito confiantes em sua capacidade de viver confortavelmente durante a aposentadoria, e isso segue baixas recordes de 2009 a 2013. Infelizmente, 32% dos entrevistados ainda se descreveram como nada confiante em suas economias.
Notavelmente, os entrevistados menos confiantes tendem a não ter um plano de aposentadoria específico. De acordo com um relatório de 2019 do Estudo de Planejamento e Progresso de 2019 da Northwestern Mutual, 15% dos 2.003 adultos pesquisados não economizaram um único dólar para a aposentadoria.
Austrália
Abaixo, o programa de previdência social é chamado de Age Pension. O governo descreve a Age Pension como “uma renda adequada para sua aposentadoria”. Para receber Age Pension, você deve ter pelo menos 66 anos e cumprir os requisitos de residência australiana de qualificação de 10 anos.
Renda, bens e outras circunstâncias afetam o valor da pensão que um trabalhador australiano receberá. Em outubro de 2020, a idade de qualificação para Age Pension é 66 anos. Ele aumentará seis meses a cada dois anos, chegando a 67 em 1º de julho de 2023.
A Austrália tem um sistema de poupança para aposentadoria obrigatório e relativamente conservador para seus cidadãos, o que exige que eles reservem 9,5% de seus salários todos os anos em uma conta privada / pública 401 (k) chamada conta de aposentadoria. Este montante será elevado para 12% entre 2021 e 2025.
Em 2010, a unidade NATSEM da Universidade de Canberra descobriu que mulheres com idade entre 55 e 64 anos tinham um saldo médio de aposentadoria de cerca de $ 54.500 AUD (cerca de $ 39.333 dólares americanos), com saldos médios de aposentadoria masculina de $ 113.200 AUD (cerca de 81.700,97 nos EUA dólares).
Canadá
Na esteira de seu primeiro déficit orçamentário desde meados da década de 1990, o governo canadense anunciou a idade de elegibilidade para a Previdência para Idosos (OEA) e o Suplemento de Renda Garantida (GIS) aumentaria gradualmente de 65 anos para 67 em 2029. No entanto,, em 2019, o governo do Canadá restaurou a idade de elegibilidade para benefícios da OEA e GIS de 67 para 65 para ajudar a garantir que os futuros idosos vulneráveis não enfrentem maiores riscos de viver na pobreza. A elegibilidade permanecerá aos 65 anos como parte de um esforço para garantir que os idosos não tenham que esperar dois anos adicionais para receber seus benefícios OAS e GIS.
A OAS é totalmente financiada por receitas do governo como parte do sistema público de pensões do país. Cidadãos canadenses ou residentes permanentes com 65 anos ou mais que moram no país há pelo menos 10 anos são elegíveis para o OAS. A pensão aumenta de acordo com o número de anos que a pessoa vive no Canadá.
Os beneficiários do Seguro de Velhice de baixa renda também podem receber um benefício mensal não tributável do Suplemento de Renda Garantida. O pagamento médio da Previdência para Idosos é de US $ 600,85 por mês. Idosos que ganham menos de $ 123.386 (renda individual) anualmente são elegíveis para o pagamento máximo de $ 600,25 por mês. Os indivíduos que ganham mais de $ 123.386 não podem sacar uma pensão da OAS (os números refletem os valores feitos em dezembro de 2018).
Em média, em 2018, os idosos do Canadá receberam US $ 947 por mês do GIS. Em setembro de 2020, o pagamento máximo do GIS foi de $ 916,38. De acordo com uma pesquisa CIBC de 2018, 32% dos canadenses com idades entre 45 e 64 anos não têm nada economizado para a aposentadoria.
A quantia média que os canadenses economizaram para a aposentadoria foi de apenas $ 184.000, enquanto 30% dos entrevistados disseram não ter economias para a aposentadoria e 19% economizaram menos de $ 50.000.
O maior motivo para os canadenses não contribuírem é que eles simplesmente não podem pagar. A porcentagem da renda de aposentadoria no Canadá proveniente de pensões também é uma das mais altas do mundo, com três quartos de toda a renda de aposentadoria proveniente de pensões públicas ou privadas.
The Bottom Line
A aposentadoria é tratada de maneira diferente dependendo de onde você mora no mundo, mas parece que a maioria dos indivíduos e governos tem dificuldade em financiar a vida após o trabalho. Sua melhor aposta é resolver o problema com suas próprias mãos. Não conte com programas governamentais para sustentá-lo durante sua aposentadoria.