Fundo de Renda de Aposentadoria (RIF)
O que é um Fundo de Renda de Aposentadoria (RIF)?
Um Fundo de Renda de Aposentadoria (RIF) é um produto de investimento disponível para qualquer pessoa como um meio conservador de economizar para a aposentadoria. Um RIF é geralmente um fundo mútuo bem diversificado em ações e títulos de capitalização média e grande. Um RIF equilibra seu portfólio para permitir ganhos moderados usando uma abordagem conservadora para tentar reter valor enquanto fornece renda aos investidores.
Principais vantagens
- Um fundo de renda de aposentadoria é projetado para produzir retornos estáveis e rendimento mais alto do que investimentos conservadores, como CDs.
- Um fundo de renda de aposentadoria com dividendos consistentes pode ajudar a compensar quaisquer perdas com as desacelerações do mercado.
- Esteja ciente de que alguns fundos permitem que o administrador do fundo “mergulhe” no valor do principal para cumprir os cronogramas de pagamento.
- Embora os RIFs sejam construídos para ser conservadores, não há garantias de desempenho.
Entendendo Fundo de Renda de Aposentadoria (RIF)
Os fundos de renda de aposentadoria são fundos administrados ativamente com o objetivo de fornecer um crescimento conservador e moderado para ativos aninhados para fins de aposentadoria, como contas individuais de aposentadoria (IRAs). Não há tratamento fiscal especial para esses fundos, apesar de seu nome; eles são tratados como investimentos normais de fundos mútuos.
Como um fundo mútuo, eles estão expostos ao risco de mercado e, portanto, não são uma renda de aposentadoria garantida. Alguns tipos de fundos de aposentadoria pagam distribuições regulares, como mensal ou trimestral. Esse tipo de fundo geralmente tem um investimento mínimo exigido e incorrerá em taxas semelhantes a outros produtos de fundos mútuos.
Tipos de RIFs
Empresas de investimento como Vanguard, Schwab, Fidelity e John Hancock oferecem esses fundos administrados ativamente. O Managed Payout Investor Fund (VPGDX) da Vanguard, de acordo com a empresa, “foi projetado para fornecer pagamentos mensais regulares que podem ajudá-lo a administrar uma parte de suas despesas de aposentadoria. O fundo destina-se a complementar suas outras fontes de renda de aposentadoria.
O Managed Payout Fund tem como objetivo uma taxa de distribuição anual de 4%. Para conseguir isso, os gestores da carteira do fundo visam ajustar a alocação geral dos ativos do fundo ao longo do tempo, com ênfase na manutenção de seus pagamentos mensais, acompanhando a inflação e preservando o capital no longo prazo. O fundo investe em uma ampla gama de classes de ativos e outros investimentos e visa equilibrar risco e retorno. “
Talvez não por coincidência, 4% é a taxa máxima de retirada que muitos consultores recomendam para que os aposentados não sobrevivam mais que seus ativos. Esses fundos podem não ser uma boa aposta para os mais jovens porque visam desperdiçar dinheiro e podem ser melhores para pessoas que já estão ou se aproximando da aposentadoria.
O dinheiro no fundo da Vanguard é distribuído por várias outras ações da Vanguard e fundos de títulos com a combinação alterada a critério do administrador do fundo. Lembre-se de que o fundo também pode aplicar o principal para atingir o valor de pagamento desejado. Isso significa que parte do dinheiro investido é devolvido ao investidor e há menos no fundo para obter ganhos futuros.