As 3 principais preocupações dos aposentados e o que fazer com elas
Embora muitos de nós nos preocupemos com coisas semelhantes, algumas áreas são de maior preocupação para determinados grupos de idade. A seguir, vamos nos concentrar em algumas preocupações financeiras comuns para aposentados, a maioria das quais se concentra na manutenção da independência. O nível de independência financeira de um aposentado determina sua capacidade de manter a autonomia em outras áreas, bem como manter a dignidade durante qualquer doença de longa duração.
1. Fazendo seu Nest Egg funcionar de maneira mais inteligente e por mais tempo
Muitos aposentados estão preocupados com a possibilidade de sobreviverem às suas economias e, ao buscar maneiras de garantir que isso não aconteça, procuram opções de poupança e investimento que gerem uma renda suficiente para cobrir suas despesas de subsistência.
Riscos
Com a renda geralmente limitada a ganhos em investimentos, os aposentados muitas vezes são tentados a colocar suas economias em veículos que produzam taxas de retorno garantidas. Embora esses investimentos geralmente garantam o principal e os ganhos, as taxas de retorno são geralmente relativamente baixas quando comparadas com outros investimentos .
Infelizmente, existem alguns representantes de vendas que estão mais interessados em cumprir as metas de vendas do que em combinar clientes com produtos adequados. Como resultado, os investidores muitas vezes ficam presos a investimentos inadequados e não percebem até que seja tarde demais. Por exemplo, suponha que você seja persuadido a comprar uma anuidade variável porque ela inclui uma opção de pagamento enquanto você viver.
Dependendo da sua situação, esse investimento pode não ser adequado porque, caso você precise fazer saques antecipados ou liquidar totalmente a anuidade, podem ser cobradas multas pesadas.
Soluções
Faça uma lista das perguntas que deseja fazer antes de se reunir com seu provedor de serviços financeiros e anote as respostas que receber. Sempre que possível, peça respostas por escrito do representante.
Além disso, conduza uma pesquisa completa sobre o produto de investimento no qual você está interessado e compare-o com outros investimentos. Informações sobre produtos financeiros genéricos está disponível em uma variedade de sites, incluindo os de execução pelo Securities and Exchange Commission e Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). No entanto, as instituições financeiras costumam adicionar recursos e benefícios para diferenciar seus produtos dos concorrentes. Alguns incluirão recursos como taxas mais baixas, taxas de juros mais altas e isenção de taxas de retirada antecipada. Isso permite ao consumidor escolher a marca que melhor se adapta às suas necessidades.
A outra opção é trabalhar com um planejador financeiro competente para criar uma carteira equilibrada e adequada ao risco. A maioria dos profissionais da área financeira recomenda investir de forma mais conservadora durante a aposentadoria, mas não a ponto de perder oportunidades que poderiam gerar mais renda e, ao mesmo tempo, manter um nível de risco adequado.
2. Obtendo cuidados de saúde de alta qualidade a preços acessíveis
Quanto mais velhos ficamos, maior a probabilidade de precisarmos de cuidados médicos. Para os aposentados, a preocupação é se eles conseguirão pagar por um plano de saúde de boa qualidade quando precisarem. Depois de trabalhar por toda a vida, os aposentados querem saber que seus anos dourados serão apenas isso – dourados – e passar alguns desses anos em uma enfermaria de baixa qualidade com certeza tornará a experiência muito mais difícil de desfrutar.
Riscos
O pagamento de cuidados privados em lares de idosos pode eliminar rapidamente uma vida inteira de poupanças. Da mesma forma, a capacidade de um aposentado de pagar pelos custos de assistência médica domiciliar, creche para adultos e despesas de lar de idosos pode determinar a qualidade da assistência médica que o aposentado pode receber.
Soluções
Os aposentados qualificados podem considerar a inscrição no Medicare, que pode ser usado para cobrir certas despesas médicas. O Medicare oferece dois tipos de seguro;seguro hospitalar para internação e certos cuidados de acompanhamento, e cobertura de seguro médico para serviços médicos que não são cobertos pelo seguro hospitalar.
A parcela do seguro hospitalar do Medicare está disponível sem custo adicional, pois é paga como parte dosimpostos da Previdência Social do indivíduodurante o emprego. A parte médica do seguro está disponível com um prêmio. Embora tenha suas limitações, a cobertura do Medicare geralmente economiza uma quantia substancial de dinheiro aos aposentados.
Os aposentados também podem verificar se faz sentido adquirir seguro de assistência a longo prazo (LTC). O seguro LTC não só pode ser usado para cobrir despesas decorrentes de doenças de longo prazo, mas também pode permitir que o indivíduo escolha onde o cuidado será recebido – seja em uma casa de repouso, uma creche para adultos ou em casa.
3. Tornando-se uma vítima de fraude
Embora todos corram o risco de fraude, os aposentados geralmente enfrentam riscos maiores, pois há um número crescente de golpistas que visam os idosos. Esses criminosos esperam que o aposentado não fique apenas em casa na maior parte do tempo, mas também sozinho. Isso aumenta a probabilidade de eles conseguirem lançar uma fraude para um ouvinte crédulo.
Riscos
De acordo com o Federal Bureau of Investigation, os idosos perdem cerca de US $ 3 bilhões a cada ano com fraudes. A site à exposição de esquemas projetados para tirar as economias dos idosos.
Infelizmente, em muitos casos, as perdas são irrecuperáveis. Muitos dos indivíduos que atacam os idosos se apresentam como profissionais de investimento com as licenças adequadas. No entanto, em muitos casos, eles não têm licença ou não têm a experiência necessária para atender adequadamente aos investidores.
Em muitos casos, os aposentados pagaram empreiteiros inescrupulosos por trabalhos que nunca foram feitos (ou mal feitos), investiram em esquemas Ponzi e foram geralmente defraudados por pessoas em quem acreditavam poder confiar.
Infelizmente, familiares, parentes e indivíduos que supostamente são amigos também são, às vezes, culpados de tirar vantagem de aposentados idosos, usando uma procuração para realizar transações que não são consistentes com as metas e objetivos do aposentado, por exemplo, ou mesmo pegando fundos para si.
Soluções
As soluções possíveis incluem evitar investimentos que parecem bons demais para ser verdade. Normalmente, eles são. Os aposentados também devem verificar os antecedentes de um profissional de investimento antes de concordar que essa pessoa administre seu dinheiro. Um dos recursos é a NASAA, que hospeda um Centro de Recursos para Investidores Sênior dedicado a educar os idosos sobre como proteger seus ovos de ninho. Você também pode realizar verificações de corretor nos sites da FINRA e da SEC.
Os aposentados devem verificar o histórico de outros prestadores de serviços, incluindo empreiteiros de projetos de reforma. Essas informações geralmente estão disponíveis nos sites estaduais, municipais e do Better Business Bureau.
Da mesma forma, certifique-se de que mais de um parente ou membro da família de confiança seja mantido a par das relações com investidores e outros profissionais de serviço. Quando membros da família ou parentes forem encarregados dos assuntos financeiros, estabeleça uma estrutura na qual eles sejam obrigados a fornecer atualizações frequentes a uma parte que tenha apenas um interesse profissional nos negócios do aposentado, como um advogado.
The Bottom Line
A necessidade de manter a independência nos leva a tomar decisões por conta própria, ao invés de buscar ajuda. Esta é uma tendência natural, pois a maioria das pessoas não quer ser considerada um fardo para os outros. No entanto, para os indivíduos que preferem não depender da família e dos amigos, outros recursos devem ser usados, como os fornecidos pelo governo estadual e federal e por grupos do setor.
Tomar as decisões certas e investir com sabedoria pode ajudar a garantir que seu pecúlio seja suficiente para financiar sua aposentadoria e que você tenha as provisões em vigor para fornecer quaisquer serviços de saúde de que possa precisar.