É possível se aposentar aos 45 anos com $ 500.000?
Se você é como muitos adultos, a ideia de se aposentar mais cedo (poderia se aposentar aos 45?) Provavelmente já passou pela sua cabeça pelo menos uma ou duas vezes. Para a maioria de nós, simplesmente não é uma opção, já que as ramificações financeiras são complicadas (sem falar nos filhos dependentes que parecem precisar ir para a faculdade).
Ainda assim, às vezes ouvimos sobre amigos, familiares ou completos estranhos que decidiram sair mais cedo e apostar que conseguirão sobreviver nas próximas décadas (ou mais). Aqui está uma rápida olhada para ver se é possível se aposentar com $ 500K se você tiver 45 anos.
“Aposente-se aos 45 anos com $ 500.000” e a regra dos 4%
A “ regra dos quatro por cento ” – uma regra prática financeira amplamente aceita – afirma que suas economias devem durar até 30 anos de aposentadoria se você retirar 4% de seu pecúlio durante o primeiro ano de aposentadoria e, em seguida, ajustar a cada ano a partir de então pela inflação. Para descobrir o tamanho do pecúlio de que você precisa, você precisa combinar esses 4% com suas despesas previstas. Se você planeja viver com $ 30.000 por ano, por exemplo, precisará de $ 750.000 estocados. Se suas despesas forem de $ 40.000, você precisará de $ 1 milhão – e assim por diante.
Principais vantagens
- Pode ser possível se aposentar aos 45 anos de idade, mas isso dependerá de uma variedade de fatores.
- Se você economizar $ 500.000, de acordo com a regra dos 4%, terá acesso a cerca de $ 20.000 por 30 anos.
- Aposentar-se no exterior em um país da América do Sul pode ser mais acessível a longo prazo do que se aposentar na Europa.
- Aposentar-se cedo aos 45 anos de idade evitará que você ganhe muito dinheiro, o que poderia aumentar o valor da sua previdência social.
Se você tem $ 500.000, a matemática resulta em $ 20.000 por ano, assumindo uma estratégia de retirada de 4%. Mas lembre-se de que a regra dos 4% não funciona por um período indefinido de tempo. Destina-se a ver você durante 30 anos de aposentadoria, o que se você estiver com boa saúde não será suficiente se você se aposentar aos 45 anos. Aposentar com $ 500.000 aos 55 anos pode lhe dar um melhor resultado financeiro.
Verificação da realidade
Se você poderia ou não viver (e ser feliz) com $ 20.000, depende de suas preferências de estilo de vida e situação. Se você se limitar a 4%, estará ganhando cerca de US $ 385 por semana ou cerca de US $ 1.667 por mês – o que não é muito. E há quem pense que no ambiente atual 4% pode ser generoso demais.
“A regra dos 4% não funciona muito bem nas condições atuais com taxas de juros historicamente baixas. Uma taxa de retirada segura pode ser mais próxima de 3% ou 3,5%. Existem algumas estratégias de distribuição adaptáveis que podem extrair um pouco mais de valor de um portfólio de $ 500.000. Quatro por cento ainda é bastante agressivo, mesmo com monitoramento de portfólio constante ”, diz Louis Kokernak CFA, CFP, fundador da
Haven Financial Advisors em Austin, Texas.
Mas, por enquanto, vamos trabalhar com esse orçamento e ver o que o ajudaria a administrar esse valor. Será mais fácil se você:
- Já é dono de sua casa de graça e desimpedida ( sem hipoteca )
- Não tem despesas com a faculdade chegando (você não tem filhos, eles já se formaram, eles se qualificam para bolsas integrais ou você já reservou dinheiro em um plano de poupança para a faculdade)
- São saudáveis agora e são realmente proativos em permanecer assim (comer bem, fazer exercícios, dormir o suficiente, etc.)
- Se contentam em viver frugalmente
- Estão dispostos a pensar fora da caixa e a tentar uma abordagem diferente
Opções prontas para usar
Existem maneiras de reduzir suas despesas mensais, se você estiver disposto a seguir esse caminho. Uma opção: se custo de vida mais baixo.É possível para um casal morar confortavelmente no Equador, incluindo aluguel, por exemplo, de cerca de US $ 1.500 por mês.
De acordo com o Índice Anual de Aposentadoria Global para 2020, México, Panamá e Costa Rica, todos oferecem opções acessíveis para aposentados.
Outra opção: se você já possui uma casa, pode vendê-la e adicionar o valor arrecadado às suas economias. Você teria então a opção de alugar, comprar uma casa menor (talvez uma casa minúscula?), Morar no exterior ou até mesmo comprar um trailer e viajar para os Estados Unidos (algumas pessoas ganham aluguel grátis em um acampamento em troca de ser um “anfitrião” )
A Segurança Social entra em ação
Em algum momento, o Seguro Social entrará em vigor. Para qualquer pessoa nascida em 1960 ou mais tarde, a idade normal de aposentadoria – a idade em que você tem direito aos benefícios completos do Seguro Social – é 67. Você pode começar a receber benefícios já aos 62 anos, mas seu benefício mensal será reduzido em cerca de 30%. Quanto mais você esperar para começar, mais receberá a cada mês. Você pode adiar seus benefícios de aposentadoria até os 70 anos para obter um benefício mensal ainda maior.
O benefício médio mensal (em janeiro de 2020) é de $ 1.431,97.
Se você puder esticar sua economia de $ 500.000 até lá, seus benefícios da Previdência Social serão ativados e proporcionarão uma bem-vinda injeção de dinheiro mensal. A propósito, certifique-se de que trabalhou trimestres suficientes para se qualificar para o Seguro Social.
“Se você investir com um retorno médio de 7% ao ano (não é um“ se ”muito grande), seu dinheiro dobrará a cada dez anos. Portanto, se você tem $ 500.000 aos 45 anos, pode ter $ 2 milhões aos 65 anos se deixar como está. Por que não trabalhar mais para aproveitar mais a vida? Se você vai viver por Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Califórnia.
The Bottom Line
Decidir quando se aposentar – se você tiver a sorte de poder escolher – pode ser um desafio. Se aposentar muito cedo, você corre o risco de ficar sem dinheiro. Se aposentar muito tarde, você corre o risco de não poder desfrutar de algumas das aventuras que esperava experimentar.
Se você quiser se aposentar mais cedo – ou muito cedo, aos 45 anos – é importante levar em consideração mais do que finanças. “As compensações para tal decisão não devem ser tomadas levianamente, pois [se aposentar aos 45] você abriria mão de anos de renda nobre, que não só fornecem maior economia de aposentadoria, mas porque a Previdência Social analisa os anos de trabalho e os níveis de rendimentos, sua renda da Previdência Social seria muito reduzido na aposentadoria. Além disso, se você fosse obrigado a voltar ao trabalho, estaria em grande desvantagem ”, diz Matthew J. Ure, vice-presidente, Anthony Capital, LLC -Southwest Region, San Antonio, Texas.
E não se esqueça do custo da cobertura de saúde. “O seguro saúde será uma despesa significativa até você atingir a idade do Medicare aos 65, provavelmente consumindo de um terço a metade de suas despesas anuais, dependendo de onde você mora”, disse Ross Haycock, CFP®, AIF®, vice-presidente da Summit Wealth Group, Colorado Springs, Colorado.
Pessoas que saem cedo podem enfrentar os mesmos desafios enfrentados por pessoas que trabalham por muito tempo: coisas como solidão, tédio, falta de propósito e sensação de falta de contato. É melhor olhar para o quadro geral – fatores financeiros e emocionais – ao decidir se você pode se aposentar aos 45 anos com US $ 500.000.