Onda de refinanciamento
O que é uma onda de refinanciamento?
Uma onda de refinanciamento ocorre quando uma mudança nas taxas de juros leva os proprietários a refinanciar suas hipotecas em números cada vez maiores.
Embora não haja uma métrica específica para determinar o que constitui uma onda, os analistas financeiros que estudam os mercados imobiliários podem observar os sinais de uma onda de refinanciamento quando as taxas de juros de curto prazo mudam.
Principais vantagens
- Uma onda de refinanciamento ocorre quando uma mudança nas taxas de juros leva mais proprietários de casas a refinanciar hipotecas.
- Ondas de refinanciamento são frequentemente desencadeadas por uma queda nas taxas de juros de curto prazo, já que taxas mais baixas podem induzir os proprietários de imóveis a mudar de hipotecas de longo prazo com taxa fixa para hipotecas de curto prazo com taxa ajustável.
- Um aumento nas taxas de juros de curto prazo também pode desencadear uma onda de refinanciamento, já que alguns proprietários com hipotecas de taxa ajustável refinanciam em hipotecas de taxa fixa para evitar aumentos contínuos das taxas de juros e garantir um cronograma de pagamento estável.
- Enquanto muitos mutuários refinanciam simplesmente para aproveitar as vantagens de uma taxa de juros melhor e economizar dinheiro, outros refinanciam para liquidar parte do patrimônio líquido.
Compreendendo as Ondas de Refinanciamento
Ondas de refinanciamento são freqüentemente desencadeadas por uma queda nas taxas de juros de curto prazo. Taxas mais baixas podem induzir os proprietários de casas a mudar de uma hipoteca de taxa fixa de longo prazo para uma hipoteca de taxa ajustável de curto prazo.
Esta pode ser uma estratégia atraente para proprietários de casas por vários motivos. Por um lado, o refinanciamento para uma hipoteca de curto prazo pode reduzir significativamente o tempo até que o proprietário da casa seja dono da casa. Ele também pode reduzir o valor total dos juros da hipoteca pagos ao longo da vida do empréstimo.
Por outro lado, um aumento nas taxas de juros de curto prazo também pode desencadear uma onda de refinanciamento. Sob essa circunstância, os proprietários de casas com hipotecas de taxa ajustável freqüentemente refinanciarão em hipotecas de taxa fixa como um meio de evitar aumentos contínuos das taxas de juros e garantir um cronograma de pagamento estável.
Embora muitos mutuários possam ser patrimônio líquido. Essa estratégia pode permitir que os proprietários aproveitem a valorização da casa para ajudar no pagamento de dívidas de cartão de crédito com juros mais altos ou no financiamento de mensalidades universitárias ou um plano de aposentadoria.
Ondas de refinanciamento e custos de refinanciamento
De um modo geral, os empréstimos a taxas fixas são mais atraentes quando as taxas de juros são baixas porque os pagamentos mensais contra o principal e os juros são travados durante a vida do empréstimo e não aumentam mesmo quando as taxas de juros sobem.
Se você está pensando em refinanciar sua hipoteca, certifique-se de calcular os custos associados para garantir que valha a pena financeiramente.
Os empréstimos com taxas ajustáveis estão à mercê das flutuações das taxas de juros, que podem ser imprevisíveis. Normalmente, as hipotecas de taxa ajustável oferecem aos mutuários uma taxa de juros inicial muito mais baixa do que as taxas disponíveis para empréstimos de taxa fixa. Como resultado, não é incomum para os proprietários iniciarem um empréstimo hipotecário como uma hipoteca de taxa ajustável e refinanciar em uma hipoteca de taxa fixa em uma data posterior.
Uma vez que o refinanciamento consiste essencialmente em pagar um empréstimo imobiliário e iniciar um novo empréstimo, os mutuários devem estar cientes dos custos adicionais associados ao refinanciamento, incluindo os custos de fechamento do novo empréstimo. Alguns credores oferecem hipotecas com custo de fechamento zero, por exemplo, cobrindo os custos de fechamento da hipoteca para o mutuário e aumentando a taxa de hipoteca do mutuário para cobrir suas despesas ao longo do tempo.