Certificado de Redução

O que é um certificado de redução?

Um certificado de redução é um documento fornecido por um credor que descreve claramente e divide o saldo remanescente de um empréstimo hipotecário.

Como funcionam os certificados de redução

Um certificado de redução, também conhecido como declaração de pagamento, geralmente é solicitado quando um mutuário está tentando pagar sua dívida hipotecária. O certificado é obtido diretamente do administrador do empréstimo e geralmente deve ser solicitado por um mutuário ou agente terceirizado que trabalhe em seu nome. As informações fornecidas na declaração de pagamento são consideradas verdadeiras por todas as partes na transação e serão usadas para garantir um saldo remanescente exato.

Na maioria dos casos, esses certificados também conterão informações referentes ao valor original do empréstimo e ao saldo atual devido, incluindo quaisquer taxas ou despesas que devem ser pagas antes que o empréstimo possa ser encerrado. Essas taxas podem variar de um custo mínimo para o processamento do certificado a taxas de penalidade de pré-pagamento mais caras. O certificado também incluirá quaisquer taxas legais que possam ter ocorrido durante a vigência do empréstimo.

Custos e taxas adicionais associados ao pagamento de um empréstimo não apareceriam no relatório de crédito do mutuário, razão pela qual o valor listado ali como saldo remanescente não é adequado para determinar o valor do reembolso. O certificado geralmente relaciona os termos do empréstimo, incluindo a taxa de juros e a data de validade da declaração. Muitos credores fornecem também uma taxa de juros diária para que o saldo possa ser calculado com precisão até a data.

Usos para um certificado de redução

No caso de hipotecas, podem ser solicitados certificados de redução para determinar o saldo existente em uma hipoteca que será liquidada por meio de um refinanciamento. O credor trabalhando com o mutuário no refinanciamento obteria uma cópia do certificado como parte da verificação de que o mutuário tem o patrimônio líquido em sua casa para refinanciar a propriedade. O novo valor do empréstimo precisaria cobrir o saldo pendente da hipoteca, ou o mutuário precisaria fornecer os fundos extras no fechamento.

O mutuário pode até mesmo solicitar o extrato por conta própria se estiver procurando a quantia exata que seria necessária para pagar a hipoteca integralmente.

Em alguns casos, como em uma hipoteca FHA assumível, um potencial mutuário pode estar procurando a prova dos termos restantes da hipoteca antes de assumir a propriedade da dívida.

Empréstimos para automóveis e outras contas de alto saldo fornecem demonstrativos de pagamento mediante solicitação para garantir que qualquer pagamento antecipado de uma dívida a satisfaça totalmente.