Medicaid e lares de idosos: um guia rápido para as regras
O Medicaid foi criado em 1965 como um programa de saúde social para ajudar pessoas de baixa renda a receber atenção médica. Muitos idosos contam com o Medicaid para pagar por cuidados de longa duração em lares de idosos.
“A maioria das pessoas paga do próprio bolso por cuidados de longo prazo até se tornarem elegíveis para o Medicaid. Enquanto o Medicare é um programa de direitos, o Medicaid é uma forma de bem-estar – ou pelo menos foi assim que começou. Portanto, para ser elegível, você deve se tornar ‘empobrecido’ de acordo com as diretrizes do programa ”, disse Laura M. Krohn, uma advogada idosa baseada em Rhode Island.
Vejamos como funciona a economia e como o Medicaid pode ser usado para pagar uma casa de saúde.
Principais vantagens
- O Medicaid é para indivíduos e famílias que vivem com uma renda limitada; muitos idosos usam para pagar por cuidados de longo prazo em lares de idosos.
- Para ser elegível para o Medicaid, você deve atender a requisitos específicos de renda e ativos.
- Para se tornarem elegíveis, os idosos podem escolher “pagar” ou transferir seus ativos para atender às diretrizes do Medicaid em seu estado.
- A transferência de ativos deve ter ocorrido pelo menos cinco anos antes de se inscrever no Medicaid, a fim de evitar o período de retrospectiva do programa.
Funções do Medicare vs. Medicaid em cuidados domiciliares de idosos
O Medicare cobre cuidados domiciliares de idosos – até certo ponto. Se você for enviado a uma unidade de enfermagem especializada para cuidados após uma internação de três dias no hospital, o Medicare pagará o custo total dos primeiros 20 dias. Nos próximos 100 dias, o Medicare cobre a maioria das despesas, mas os pacientes devem pagar $ 176,00 por dia (em 2020), a menos que tenham uma apólice de seguro complementar.
Essas regras se aplicam ao Medicare tradicional. Pessoas complanos Medicare Advantage provavelmente têm benefícios diferentes4
Alguns lares de idosos não aceitam pacientes do Medicaid completamente, mas a lei os proíbe de expulsá-lo se você se tornar dependente do Medicaid depois de estar sob seus cuidados.
Qualificação para Medicaid
Em todos os estados, o Medicaid está disponível para pessoas e famílias de baixa renda, mulheres grávidas, pessoas com deficiência e idosos. Os programas do Medicaid variam de estado para estado, e o Affordable Care Act (ACA) permite que os estados forneçam o Medicaid para adultos (com menos de 65 anos) sem filhos menores ou deficiência.
Os padrões de renda são geralmente baseados no Nível Federal de Pobreza. Cada estado tem suas próprias diretrizes e requisitos de elegibilidade. Por exemplo, no estado de Nova York, há um limite de renda de $ 15.750 (em 2020) para indivíduos, mas no Mississippi, o limite é muito menor – $ 4.000.7
Como essas regras variam em cada estado, pode ser melhor falar diretamente com um escritório regional para obter o conjunto correto de diretrizes para seu estado de origem. Você pode encontrar um link para conectá-lo através do site do Medicaid.
Como seus ativos impactam a elegibilidade
Além da renda, seus ativos serão contabilizados para atender aos requisitos de elegibilidade. Ativos contáveis incluem saldos de contas correntes e de poupança, CDs, ações e títulos.
Na maioria dos estados, você pode reter até $ 2.000 como indivíduo e $ 3.000 para um casal fora de seus ativos contáveis. No entanto, esses valores podem variar dependendo do estado em que você reside.
Sua casa, seu carro, pertences pessoais ou suas economias para despesas funerárias permanecem fora dos bens contábeis. Se você puder provar que outros ativos não são acessíveis (porque estão residência principal e não conta enquanto o residente da casa de saúde ou seu cônjuge morar lá ou tiver a intenção de voltar para lá.
Ao se tornar elegível para o Medicaid, toda a renda do requerente deve ser usada para pagar o lar de idosos, onde o requerente reside. No entanto, você pode ter permissão para manter um “subsídio” mensal e uma dedução para necessidades médicas, como seguro saúde privado. O valor do subsídio varia de acordo com seus arranjos de moradia, tipo de instalação de enfermagem e regras estaduais. Se você for casado, pode ser concedida uma pensão para o cônjuge que ainda mora na casa.
Regras de elegibilidade e transferência de ativos
No passado, para evitar ultrapassar os limites de renda do Medicaid, algumas famílias transferiam os bens de um paciente para o nome de outros parentes, como as crianças. A Lei de Redução do Déficit de 2005 tornou essas manobras muito mais difíceis de fazer. Agora, quando você se inscreve para o Medicaid, há um “retrospecto” de cinco anos em todas as transferências de ativos. Se o Medicaid encontrar dinheiro transferido nos últimos cinco anos, um período de penalidade é imposto, atrasando o início da cobertura do Medicaid.
O Medicaid calcula a penalidade dividindo o valor transferido pelo que o Medicaid determina ser o preço médio dos cuidados em uma casa de repouso em seu estado.
Por exemplo, suponha que o Medicaid determine que a casa de saúde média do seu estado custa $ 6.000 por mês, e você transferiu ativos no valor de $ 120.000. Você não terá direito à assistência Medicaid até que pague o custo da casa de saúde por 20 meses ($ 120.000 ÷ $ 6.000 = 20). Não há limite para o número de meses durante os quais alguém pode ser declarado inelegível. O período de penalidade começa no dia em que o paciente entra em uma casa de repouso.
Nem todas as transferências são contadas no período de lookback. As providências permitidas incluem transferências para:
- Esposa do candidato
- Uma criança com menos de 21 anos
- Uma criança com deficiência permanente ou cega
- Um filho adulto que mora na casa e prestou cuidados ao paciente por pelo menos dois anos antes da aplicação do Medicaid
- Um irmão com participação acionária na casa que também mora lá há pelo menos um ano antes de o paciente se inscrever para o Medicaid
Os programas Medicaid são pagos com fundos federais e estaduais.
Quando um estado pode recuperar benefícios
Depois que o beneficiário do Medicaid morre, o estado pode tentar recuperar quaisquer benefícios que tenha pago. A casa é geralmente o único bem principal exigível. Atualmente, o estado só pode colocar um penhor sobre ele (ou qualquer outro ativo) se é parte do falecido sucessões imobiliário. Se o ativo for de propriedade conjunta de um cônjuge ou em um patrimônio vitalício ou fideicomisso, ele pode escapar da recuperação.
Na maioria dos estados, o governo pode colocar uma garantia sobre a casa após a morte de ambos os cônjuges, a menos que um filho dependente resida na propriedade.
The Bottom Line
Dependendo do Medicaid, seu seguro de cuidados de longo prazo pode ser arriscado se você tiver um patrimônio considerável. E mesmo se você não fizer isso, pode não atender a todas as suas necessidades. Mas se você pretende se qualificar, analise sua situação financeira o mais rápido possível e peça a um advogado de assistência para idosos ou idosos de uma forma que lhe dê o dinheiro de que você precisa agora, enquanto torna seus ativos inelegíveis para contar contra você no futuro.
Não se esqueça de que as transferências de ativos devem estar em vigor pelo menos cinco anos antes de sua aplicação para evitar o período de retrospectiva do Medicaid. Mesmo assim, planeje ter bens suficientes para pagar uma instalação privada ou por meio de seguro privado de assistência a longo prazo, pelo menos durante os primeiros seis meses a um ano.