23 Junho 2021 5:29

Um guia rápido para seguro de senhorio

Os proprietários que alugam um imóvel residencial (casa, chalé de férias, apartamento) pela primeira vez podem presumir que o seguro do proprietário cobrirá todos os custos em caso de desastre natural, acidente ou outros eventos prejudiciais. Isso é um erro de novato.

Principais vantagens

  • O seguro do proprietário não cobre uma habitação que não seja ocupada pelo proprietário, razão pela qual você precisa do seguro do proprietário.
  • As principais coberturas do seguro do proprietário são danos materiais, renda perdida de aluguel devido à habitabilidade temporária de uma propriedade e proteção de responsabilidade.
  • Os passageiros adicionais podem ser adquiridos para cobertura de renda perdida quando um inquilino perde o pagamento do aluguel, danos causados ​​por enchentes, despesas incorridas ao ter que consertar um edifício após o dano ter sido feito e muito mais.

Por que você precisa de seguro de senhorio

Provavelmente, sua apólice cobre apenas casas ocupadas pelo proprietário. Se você começar a alugar para outra pessoa, a cobertura não se aplica mais. E como os locatários geralmente não são responsabilizados pelo mau funcionamento de um grande eletrodoméstico, uma pessoa sofre um ferimento na propriedade (sem culpa do locatário), um incêndio florestal danifica ou destrói sua casa, ou os ladrões simplesmente esvaziam o local, isso significa que você poderia ser deixado para secar por esses ou outros infortúnios causados ​​pelos humanos ou pela Mãe Natureza.

É aqui que entra o seguro do proprietário. Essas apólices vêm em todos os formatos e tamanhos. Antes de começar a comprar preços, considere o que você precisa abordar e se proteger especificamente em seu imóvel alugado.

O que o seguro do senhorio cobre?

Uma apólice de seguro de senhorio boa e abrangente terá três proteções básicas:

  • Danos à propriedade – cobertura para o caso de o imóvel ou móveis sofrer um desastre natural, incêndio, mau funcionamento da eletricidade / gás, terremoto, vandalismo ou inquilinos irresponsáveis. Se possível, tente obter uma apólice que ofereça custo de reposição em vez do valor real em dinheiro (especialmente se os utensílios e móveis forem antigos) ou uma quantia fixa predeterminada em dinheiro.
  • Renda perdida de aluguel / seguro de inadimplência de aluguel – Caso algo torne sua propriedade totalmente inabitável (mofo severo, cupins, uma infestação de ratos ou um sumidouro), este recurso fornece reembolso temporário de aluguel para cobrir o dinheiro do aluguel que você receberia se os inquilinos pode estar ocupando a propriedade.
  • Proteção de responsabilidade – Esta é a cobertura para os custos médicos ou legais que podem resultar se o inquilino ou um visitante sofrer ferimentos devido a um problema de manutenção da propriedade (como calçadas geladas, colapso arquitetônico ou uma colmeia de abelhas fora de controle).

Você também pode ver os subscritores se referindo a diferentes pacotes como DP-1, DP-2 ou DP-3 (DP significa “propriedade de habitação”). Cada um deles se refere a vários níveis de cobertura, com DP-1 sendo o mais básico e DP-3 representando o mais abrangente.

Cobertura Adicional

Existem vários passageiros comuns que podem vir com apólices de seguro do proprietário. Eles não são tão vitais quanto as principais disposições mencionadas acima, mas podem ser úteis e economizar algum dinheiro no longo prazo.

  • Seguro de renda garantida – cobre o locador se o locatário ficar sem aluguel por um mês (ou não pagar nada).
  • Seguro contra inundações – como muitas apólices de seguro para proprietários não incluem danos de inundação relacionados a desastres naturais ou encanamentos municipais, vale a pena acrescentar esta cobertura se a propriedade estiver em uma zona sujeita a inundações.
  • Cobertura de emergência – no caso de um inquilino chamá-lo para consertar algo como um vazamento na máquina de lavar louça ou ser acidentalmente trancado do lado de fora de casa, este recurso pode ajudar a cobrir alguns ou todos os custos em que você incorreu para viajar até a propriedade e resolver o problema.
  • Despesas Adicionais de Construção – Cobrirá despesas incorridas por ter que trazer um edifício para o código depois de ter sido danificado.

15%

O valor pelo qual o seguro do proprietário é geralmente mais caro do que o seguro do proprietário

Quanto custa o seguro do proprietário?

De acordo com um relatório de 2019 da National Association of Insurance Commissioners (NAIC), o custo médio do seguro residencial foi de US $ 1.211, embora os preços possam variar significativamente em cada estado.  No entanto, como propriedades para locação são mais sujeitas a danos e incidentes, você pode esperar pagar cerca de 15% a mais pelo seguro do proprietário na mesma propriedade, de acordo com o site gratuito de rastreamento de investimento imobiliário Stessa.com.

Também existe uma relação inversa entre o preço de seus prêmios e o tempo de serviço do imóvel. Por exemplo, de acordo com Houselogic.com, um site informativo dirigido por membros da National Association of Realtors, espere pagar quase o dobro dos prêmios anuais se você alugar sua casa por apenas 12 semanas, em vez de um ano inteiro. O raciocínio é que os inquilinos de curto prazo têm menos probabilidade de notar (ou mesmo mencionar) problemas de manutenção. Eles podem ser mais descuidados ou podem não compreender o layout da casa e a localização do encanamento, suportes de carga ou fiação elétrica. Tudo isso pode aumentar a probabilidade de problemas e o risco da seguradora.

Ao comprar apólices, pergunte ao seu provedor de seguros de imóveis sobre as opções de pacote. Se você assinar o seguro do proprietário e do proprietário através da mesma empresa, poderá receber um desconto.


O seguro do locador não cobre os pertences do locatário, portanto, é aconselhável aconselhar o locatário a obter um seguro do locatário.

The Bottom Line

Antes de decidir alugar um imóvel, dê uma olhada na sua apólice de seguro residencial. Não presuma que irá cobrir danos e responsabilidades enquanto você não estiver morando lá. Se você deseja proteger sua casa e também alugá-la, o seguro do proprietário é essencial.

Você também pode sugerir que seus inquilinos façam um seguro de locatário, para que seus próprios objetos pessoais tenham cobertura em caso de acidente .

 

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