Qualificações de consultor financeiro que todo consultor precisa
Um consultor financeiro é um profissional que trabalha de forma independente ou é contratado por uma empresa financeira que orienta os clientes sobre investimentos e decisões financeiras. Os consultores ganham dinheiro cobrando dos clientes uma comissão por negociações ou uma taxa de consultoria por contas gerenciadas. Nos últimos anos, o setor de consultoria financeira tem mudado da função típica de “corretor de ações” para uma abordagem de planejamento financeiro mais holística.
Nem todo mundo no espaço de consultoria financeira tem o mesmo conhecimento, experiência ou habilidades. Aqui, descrevemos alguns fatores-chave que você deve observar para ajudar a garantir que seu profissional financeiro seja qualificado para um bom trabalho.
Principais vantagens
- Bons consultores financeiros devem ser devidamente qualificados para administrar seus investimentos e dar-lhe bons conselhos sobre suas questões financeiras.
- Ter treinamento e educação acadêmica e profissional é um bom indicador de que seu orientador está conectado ao mundo das finanças e da economia e entende muitas de suas complexidades.
- Credenciais adicionais, como a designação CFP ou CFA, podem dar a você mais confiança de que seu orientador passou por uma educação profissional rigorosa e foi aprovado em exames de qualificação de seu conhecimento.
Requerimentos educacionais
As corretoras exigem que todos os novos candidatos a consultores financeiros tenham pelo menos o diploma de bacharel de uma instituição educacional credenciada. Os principais podem variar, mas a maioria é em finanças, marketing ou negócios. O Mestrado em Administração de Empresas (MBA) não é obrigatório, mas certamente contribui para o currículo do consultor financeiro.
Licenças Profissionais
Os consultores financeiros são obrigados a passar e possuir a licença General Securities Representative, também conhecida como a Série 7. Este teste cobre todos os conhecimentos básicos de investimento e regulamentos que os consultores financeiros devem saber. Os consultores financeiros também possuem a licença Series 63, que é a licença Uniform Securities Agent State. Isso permite que os consultores conduzam negócios em vários estados. Os consultores que desejam cobrar taxas de consultoria também devem fazer o exame da Série 65 ou o exame Uniform Investment Advisor Law. Essas três licenças são detidas pela maioria dos consultores financeiros do setor.
Existem muitas outras licenças que os consultores financeiros podem obter que lhes permitem vender produtos adicionais. Muitos consultores obtêm licenças estaduais de vida, saúde e seguro variável. Isso permite que o consultor venda seguro de vida, seguro saúde, assistência de longo prazo e anuidades variáveis. Existem vários outros investimentos que requerem licenciamento antes de serem vendidos, como futuros administrados que requerem uma Série 31 ou commodities que requerem uma Série 3.
Certificações e designações
Os consultores financeiros podem estabelecer ainda mais sua credibilidade obtendo uma certificação. As certificações não são exigidas, mas são incentivadas pelas corretoras. A certificação mais popular é a CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Este exame é emitido pelo Certified Financial Planner Board of Standards Inc. e avalia os consultores sobre sua capacidade e aptidão para ter uma abordagem holística abrangente para o planejamento financeiro. O Conselho CFP também possui um código de ética rigoroso e um padrão de responsabilidade profissional que permite que os clientes saibam que qualquer pessoa que mantenha a marca CFP é de alta integridade.
Existem muitas outras designações disponíveis para consultores financeiros. O Chartered Financial Consultant (ChFC) é criado pelo American College e oferece um programa semelhante ao CFP. Um Chartered Investment Management Consultant (CIMA) é fornecido pela Investment Management Consultants Association (IMCA) e é voltado para análise de investimento e portfólio. Existem muitas designações e certificações diferentes disponíveis, com algumas que são consideravelmente mais difíceis de obter do que outras.
Antecedentes e Habilidades
Os consultores financeiros também precisam ter experiência no mundo real, de preferência em um ambiente de negócios ou vendas. Habilidades de vendas interpessoais são necessárias para os consultores, pois o objetivo é atrair novos clientes. Se um novo consultor financeiro tiver dificuldade em se comunicar e vender para os clientes em potencial, não há chance de sucesso.
Novos consultores financeiros também raramente são contratados diretamente após a faculdade, porque precisam de experiência. A maioria dos consultores tende a ter uma carreira anterior em outro setor. Os gerentes de filial, que muitas vezes são responsáveis pela contratação, têm mais confiança em contratar um candidato de meia-idade com experiência do que um jovem inexperiente.
Os consultores também devem ter uma qualidade empreendedora, semelhante a um empresário. Depois que um consultor abre uma carteira de negócios, esse espírito empreendedor é o que diferencia os bem-sucedidos dos medíocres. Manter clientes e uma prática de consultoria financeira é semelhante a administrar uma empresa. Os consultores de sucesso empregam uma abordagem sistemática para atendimento ao cliente, marketing e investimento. Esses consultores são proativos, em vez de reativos, com os clientes. As práticas funcionam como uma máquina bem oleada e pronta para o crescimento.