9 razões para dizer não ao crédito

Com cartões de crédito e linhas de crédito (LOCs) disponíveis em abundância, conseguir o que deseja imediatamente se tornou uma prática comum, independentemente de você ter ou não dinheiro para pagar por isso. Existem muitas desculpas populares para se convencer de que a gratificação imediata é aceitável. No entanto, não é difícil entender por que nos tornamos uma nação de devedores.

Se você precisa de um empurrãozinho para voltar aos trilhos ou de conhecimento básico para se manter longe de problemas, aqui estão nove maneiras de evitar que acesse o crédito quando não puder pagar em dinheiro. 

1. Não ensina autocontrole

Na melhor das hipóteses, a relutância em exercer autocontrole quando se trata de dinheiro pode roubar sua segurança financeira. Na pior das hipóteses, uma atitude impulsiva em relação à compra pode ter um impacto negativo em outras áreas de sua vida, incluindo autoestima, abuso de substâncias e relacionamentos interpessoais. Sim, fazer exercícios de contenção pode ser difícil e enfadonho, mas oferece muitas recompensas e vantagens, desde ficar fora do hospital até ter sua própria casa.

2. Significa que você não tem um orçamento

Você não tem orçamento? Bem, não se desespere porque é mais fácil do que você pensa. Para muitas pessoas, o orçamento é uma ótima ferramenta para manter os gastos sob controle. É fácil esquecer como carregar uma xícara de café aqui e um novo livro ali pode aumentar durante o mês e causar problemas.

A solução é planejar seus gastos e anotar tudo. Fazer um orçamento pode ser tão simples quanto fazer uma lista que mostre quanto dinheiro você ganha em um mês, seguida por um total contínuo de despesas. O saldo restante dirá quanto você pode gastar. 

3. Os juros são caros

O motivo pelo qual o autocontrole é tão importante quando se trata de finanças não é moral ou espiritual, é algo prático. As taxas de juros do cartão de crédito são altas, o que encarece suas compras. Se você não tem dinheiro para pagar algo à vista, provavelmente não quer torná-lo mais caro adicionando juros ao preço. 

Se você comprar um item por $ 1.000 usando um cartão de crédito com uma taxa de juros de 18%, por exemplo, e fizer o pagamento mínimo a cada mês, acabará pagando $ 175 de juros após um ano e ainda deverá $ 946 na compra.

4. As taxas aumentam com saldos não pagos

Para piorar a situação, a grande taxa de porcentagem anual (APR) que você pensava ter em seu cartão de crédito pode ter sido uma taxa introdutória, sujeita a aumento se o saldo não for pago integralmente. É por isso que um APR de 8% pode facilmente subir rapidamente para 29% em um piscar de olhos.

“Mas isso nunca vai acontecer comigo”, você pode dizer. “Vou pagar meu saldo integral assim que for dia de pagamento.” Você pode ter a melhor das intenções, mas pode ser facilmente prejudicado por despesas imprevistas, como reparos de automóveis.

5. Uma pontuação de crédito ruim afeta muito

Se os saldos do cartão de crédito não forem pagos, sua pontuação de crédito começará a diminuir e você poderá obter um aumento inesperado na conta do seguro. As seguradoras que verificam as pontuações de crédito ao calcular os prêmios podem presumir que, se você não puder pagar suas contas, poderá deixar a manutenção do carro ou da casa cair, ou pode ser uma pessoa irresponsável, aumentando o risco.

A pontuação de crédito ruim também pode gerar outros problemas. Alguns empregadores fazem verificações de crédito em candidatos a empregos e podem não contratá-lo se sua pontuação for muito baixa. E sua pontuação de crédito é particularmente importante ao comprar ou refinanciar uma casa porque determinará a taxa de juros de sua hipoteca e se você está qualificado para uma hipoteca em primeiro lugar.

6. Maus hábitos arriscam seus relacionamentos

Estudos indicam que casais e famílias brigam por dinheiro mais do que qualquer outro assunto, e pode ser um assunto especialmente delicado quando não há dinheiro suficiente. Como resultado, casais e famílias devem trabalhar juntos no orçamento e na autodisciplina financeira, sempre que possível.

7. Financiamento leva a mais gastos

Muitas pessoas gastam mais dinheiro comprando itens desnecessários ou excessivamente caros quando pagam com crédito em vez de dinheiro. Isso é psicológico porque comprar um laptop ou smartphone de $ 1.000 não parecerá uma mudança de vida se você apenas assinar um recibo e não tiver que pensar em pagar por um mês.

Por outro lado, você pode sentir fisicamente as notas de $ 100 saindo de sua mão se pagar em dinheiro, dando-lhe uma noção melhor de quanto custam esses itens e quanto dinheiro você tem em sua carteira agora mais leve. Em menor grau, isso também se aplica se você pagar em cheque e registrar imediatamente a compra em um talão de cheques que mostra o impacto no saldo de sua conta.

8. Pode levar à falência

Se você passar por vários gastos sem um plano para pagá-los, ou se seu plano der errado porque você perde o emprego ou é atingido por contas médicas, pode acabar ficando desesperadoramente endividado. A declaração de falência deixará marcas em seu histórico de crédito por até 10 anos e, quando o relatório finalmente for encerrado, você terá que construir um bom crédito novamente. 

9. Não alcança paz de espírito

Se você não deve dinheiro, não precisa se preocupar com multas atrasadas, juros, taxas anuais ou taxas acima do limite. A melhor maneira de se presentear com algo bom é economizar e comprar, quando você realmente puder pagar. A paz de espírito que vem com o não financiamento dessa compra será como se tratando duas vezes.

The Bottom Line

O crédito funciona bem quando os saldos são pagos todos os meses, mas pode ser desastroso quando mal administrado. A conveniência, a proteção e as recompensas oferecidas pelos cartões de crédito os tornam ferramentas financeiras úteis, mas considere os riscos antes de se intrometer.