Investimento prudente
O que é um investimento prudente?
Um investimento prudente refere-se ao uso reconhecido de ativos financeiros adequados aos objetivos e metas do investidor. Um investimento prudente considera o perfil de risco / retorno e o horizonte de tempo de um investidor.
Os fiduciários (como consultores financeiros, advogados, CPAs e patrocinadores de planos de aposentadoria), que um investidor confia para fazer investimentos prudentes, devem certificar-se de que um investimento escolhido faz sentido dentro da carteira geral de seu cliente e que as taxas não diminuirão significativamente os retornos do investimento.
Principais vantagens
- Um investimento prudente refere-se ao uso reconhecido de ativos financeiros adequados aos objetivos e metas do investidor.
- Bons fiduciários monitoram o desempenho dos investimentos que selecionaram para seus clientes, a fim de garantir que estejam atingindo seus objetivos declarados.
- A Regra do Investidor Prudente especifica que os fiduciários devem tomar decisões sólidas de gestão de dinheiro para seus clientes com base nas informações disponíveis.
Como funciona o investimento prudente
Bons fiduciários monitoram o desempenho dos investimentos que selecionaram para seus clientes, a fim de garantir que estejam atingindo seus objetivos declarados. A Regra do Investidor Prudente especifica que os fiduciários devem tomar decisões sólidas de gestão de dinheiro para seus clientes com base nas informações disponíveis. O resultado de sua decisão de investimento, seja bom ou ruim, não é um fator para que o investimento seja considerado prudente.
A regra da pessoa prudente (anteriormente conhecida como “regra do homem prudente”) é uma máxima legal que restringe a discricionariedade permitida na gestão da conta de um cliente aos tipos de investimentos que uma pessoa prudente que busca um rendimento razoável e preservação de capital pode comprar para seu próprio portfólio.
Os investidores podem aumentar a probabilidade de fazer um investimento prudente, seguindo estas três recomendações:
- Diversificação das classes de ativos: os investidores podem reduzir a volatilidade geral de suas carteiras investindo em diferentes tipos de ativos. Por exemplo, o portfólio de Mark pode consistir em ações, títulos, commodities, criptomoeda e forex. Se as ações estiverem em um mercado em baixa, as perdas de Mark podem ser compensadas por ganhos em suas participações em criptomoedas. É prudente que os investidores aloquem uma proporção menor de suas carteiras em ativos mais arriscados, como ações e commodities de pequena capitalização.
- Rebalanceamento : o investimento prudente exige que os investidores reequilibrem suas carteiras periodicamente. Por exemplo, se o componente de ações do portfólio de Jennifer aumentar de 40% para 65% após um ano de ganhos consistentes, é prudente reduzir suas participações em ações para 40% vendendo alguns dos retornos em excesso e comprando outras classes de ativos que são atualmente fora de moda.
- Minimizando taxas: o investimento prudente envolve a redução de taxas e comissões. Os fundos negociados em bolsa (ETFs) permitem que os investidores comprem uma carteira de ações selecionadas sem pagar uma comissão por cada operação.
Exemplo de regra do investidor prudente
Se um planejador financeiro aconselhou um cliente de 70 anos a investir todo o seu dinheiro em uma única ação, não seria considerado um investimento prudente, mesmo se o valor das ações disparasse e o investidor vendesse no momento certo para fazer um lucro substancial. É um investimento imprudente porque colocar todo o dinheiro do investidor em uma única ação é uma estratégia arriscada, especialmente quando o investidor se aproxima da idade de aposentadoria.