Perfil de risco do titular da apólice de seguro de automóveis de passageiros particulares
O que é um perfil de risco do titular da apólice de seguro de automóveis de passageiros particulares?
O perfil de risco do titular da apólice de seguro de automóveis particulares para passageiros é uma estimativa do risco que uma seguradora assumirá ao cobrir uma operadora de automóveis específica com uma apólice de seguro. O perfil de risco do titular da apólice de seguro de automóveis particulares para passageiros permite que uma seguradora estime a probabilidade de um determinado motorista se envolver em um acidente, fazendo com que uma indenização seja feita contra uma apólice. As seguradoras classificam os segurados em grupos com base em seus perfis de risco.
Principais vantagens
- Um perfil de risco do tomador de apólice de seguro de automóvel particular para passageiros quantifica a quantidade de risco que uma seguradora assumirá ao oferecer seguro a um tomador de seguro.
- Existem três tipos de perfis, na ordem do menor risco para o maior risco: preferencial, padrão e não padrão.
- As seguradoras geralmente terão segurados de todos os três perfis, equilibrando os segurados de baixo risco e as receitas baixas que eles geram com as de alto risco e as altas receitas que eles geram.
Compreendendo um perfil de risco do titular da apólice de seguro de automóveis de passageiros particulares
Em sua essência, o seguro trata da contabilização do risco, um processo conhecido como subscrição. O perfil de risco do segurado de automóveis particulares de passageiros é projetado para facilitar a subscrição por meio da quantificação desse risco. Quanto mais provável for o sinistro, maior será o prêmio que a seguradora cobrará. Os motoristas de automóveis que possuem histórico de acidentes, residem em áreas com maior probabilidade de sinistros ou possuem outros atributos associados a maiores taxas de acidentes, deverão pagar um prêmio maior para obter cobertura.
O perfil de risco do segurado de automóveis particulares para passageiros é normalmente dividido em três segmentos: preferencial, padrão e não padrão. Os segurados preferidos são os menos arriscados e os mais desejáveis porque têm menos probabilidade de ter uma reclamação contra eles. Os motoristas padrão são considerados medianos, pois não têm um registro de direção impecável, mas não têm muitas manchas. Na extremidade oposta do espectro está o perfil não padronizado, que é atribuído aos motoristas mais arriscados. Por serem os mais propensos a se envolverem em um acidente, os motoristas de risco têm que pagar os prêmios mais altos e, em alguns casos, podem nem mesmo conseguir obter o seguro.
É provável que as seguradoras tenham segurados em cada um dos três perfis de risco. Eles desejam equilibrar os prêmios baixos (e, portanto, a receita baixa) associados aos condutores de perfil preferencial com os prêmios maiores associados a condutores de maior risco. O objetivo é limitar o risco em um portfólio de apólices em relação ao valor dos prêmios que todas as apólices trazem.
Os motoristas devem fazer o possível para melhorar seu perfil de risco ou manter um de baixo risco.
Considerações Especiais
Os motoristas têm muita motivação para tentar melhorar ou salvaguardar seu perfil de risco. Aqui estão duas estratégias para fazer isso.
- Construa o melhor registro de direção possível. O primeiro passo para um melhor perfil de risco é evitar práticas de direção imprudente, violações e danos graves. Além disso, os motoristas podem fazer aulas para melhorar suas habilidades de direção ou, especificamente, habilidades de direção defensiva. Isso ajudará a mostrar à sua seguradora que você está comprometido com uma direção segura.
- Evite fazer reclamações, se possível. Sinistros arquivados constroem um histórico de sinistros, e a maioria das empresas não gostaria de ter segurados que apresentem sinistros com frequência. Se você deve entrar com uma reclamação, certifique-se de que é para maiores danos e perdas. (Observação: isso pode significar que faz sentido optar por uma franquia maior em sua apólice, o que deve reduzir seu custo.)