Pré-qualificação definida
O que é pré-qualificação?
O termo pré-qualificação se refere a uma estimativa de crédito concedida por um credor com base nas informações fornecidas por um devedor. As pré-qualificações são condicionais e envolvem que o credor analise a qualidade de crédito do mutuário antes de conceder uma pré-aprovação. Os credores geralmente usam isso como uma tática de marketing para credores que buscam obter novos clientes, especialmente para coisas como cartões de crédito e hipotecas.
Principais vantagens
- Uma pré-qualificação é uma estimativa de crédito concedida por um credor com base nas informações fornecidas por um mutuário.
- As pré-qualificações são condicionais e envolvem que o credor analise a qualidade de crédito do mutuário antes de conceder uma pré-aprovação.
- Os credores geralmente usam as pré-qualificações como uma tática de marketing para os credores que buscam obter novos clientes.
- Se um mutuário decidir se candidatar a um negócio pré-aprovado, o credor ainda precisará obter uma investigação rigorosa em seu relatório de crédito.
Como funcionam as pré-qualificações
As pré-qualificações são táticas de marketing populares usadas por muitos credores para atrair clientes novos e existentes a se inscreverem em produtos de crédito, como empréstimos, cartões de crédito e hipotecas. Na maioria dos casos, as pré-qualificações são ofertas de crédito não solicitadas. Esse processo dá a esses consumidores algum acesso preferencial em um aplicativo de crédito.
Os credores usam as informações existentes fornecidas pelos consumidores. Isso pode ser a partir de dados fornecidos em um aplicativo anterior ou porque o consumidor já é um cliente. Os credores também têm vários relacionamentos com agências de crédito que lhes permitem atingir certos tipos de tomadores de empréstimo e obter consultas de crédito flexível para pré-qualificação. Consultas leves não afetam a pontuação de crédito de um indivíduo. Os credores geralmente visam os tomadores de empréstimo por seu histórico de crédito. Os relacionamentos com agências de crédito permitem que os credores obtenham listas de tomadores em potencial em sua faixa de pontuação alvo e puxem consultas de crédito suave para determinar ofertas de pré-qualificação.
Os potenciais mutuários podem receber um telefonema ou uma carta pelo correio oferecendo uma pré-qualificação para um valor específico para um determinado produto de crédito. Caso tenha interesse, o consumidor pode entrar em contato com os credores para prosseguir com o pedido. Isso pode ajudar a aumentar as chances de aceitação do mutuário.
Se um mutuário não receber uma oferta de pré-qualificação, existem alguns recursos aos quais ele pode recorrer para compreensão, caso sejam pré-aprovados. Muitos credores oferecem uma ferramenta de pré-qualificação que permite ao mutuário obter uma pré-aprovação com uma consulta flexível ferramenta de correspondência de crédito oferece pré-qualificações gratuitas de vários provedores de crédito, permitindo que um mutuário compare produtos entre emissores. Sites de monitoramento de crédito como o Credit Karma também oferecem pré-qualificações com base no histórico de crédito dos consumidores.
Os credores usam consultas leves para determinar as pré-qualificações, o que significa que elas não afetam o relatório de crédito do consumidor.
Considerações Especiais
Uma vez que as pré-qualificações são ofertas condicionais, elas não garantem necessariamente que uma instituição financeira emitirá a alguém esse montante de crédito ou qualquer crédito. As ofertas de pré-qualificação são simplesmente estimativas e documentos de marketing que podem ajudar um emissor de crédito a obter novos clientes. Se um mutuário decidir se candidatar a um negócio pré-aprovado, o credor ainda precisará obter uma investigação rigorosa em seu relatório de crédito. Isso fornece ao credor informações mais abrangentes sobre se o cliente realmente se qualifica e, se aceito, quanto o credor vai emprestar.
Os mutuários precisam ter um bom entendimento de sua pontuação de crédito e perfil de crédito. Numerosas consultas e rejeições de crédito podem ter um efeito negativo significativo na pontuação de crédito do mutuário, diminuindo sua elegibilidade para obtenção de crédito no futuro.
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Pré-qualificação vs. Pré-aprovação
meio de mala direta na forma de cartas ou e-mails. Embora possam parecer semelhantes, existem certas diferenças entre os dois.
Embora uma pré-qualificação seja normalmente a primeira etapa no processo de marketing de crédito, uma pré-aprovação é a segunda etapa no processo de empréstimo. O primeiro indica a qualidade de crédito, enquanto o último fornece ao mutuário uma resposta mais definitiva. Os credores exigem que os consumidores preencham um formulário de crédito para obter uma pré-aprovação e podem fornecer um determinado limite de crédito após fazer uma revisão do histórico financeiro do mutuário. Na maioria dos casos, o credor oferece aos consumidores um compromisso condicional. Portanto, se um mutuário tiver uma pré-aprovação de hipoteca em mãos, ele pode começar a comprar uma casa que se enquadre nessa faixa de preço.