Pós-datado
O que significa pós-datado?
O termo pós-datado se refere a um pagamento que deve ser processado em uma data específica no futuro. As pessoas podem postar vários tipos de métodos de pagamento, incluindo cheques e pagamentos eletrônicos. Os pagamentos podem ser pré-datados em várias circunstâncias, incluindo se alguém estabelecer um acordo de pagamento com um credor ou quando houver pagamentos mensais regulares definidos para saírem de uma conta. Os pagamentos pós-datados não podem ser retirados de uma conta até a data especificada.
Principais vantagens
- Postdated refere-se a um pagamento que deve ser processado em uma data específica no futuro.
- Você pode fazer a pós-data de instrumentos financeiros, como cheques, ou pode fazer a pós-data de pagamentos eletrônicos.
- Os instrumentos de pagamento pré-datados são cobertos pelo Código Comercial Uniforme, que foi adotado por quase todos os estados.
- Embora os pagamentos pré-datados não possam ser sacados até a data especificada, as instituições financeiras podem fazê-lo antes dessa data.
Como funciona a pós-datação
É normal fornecer antecipadamente o pagamento de bens e serviços. Mas, em alguns casos, o pagador pode fornecer ao beneficiário um pagamento pré-datado. Isso significa que o instrumento usado para fazer o pagamento é datado para uma data específica no futuro. Isso pode ser feito usando vários métodos de pagamento, incluindo cheques.
Ao escrever uma data no futuro em um cheque, o pagador indica que não deseja que o beneficiário desconte o cheque até essa data. Eles também podem incluir uma nota na linha do memorando indicando que é um cheque pré-datado. Por exemplo, se Mike assina um cheque no dia 14 de janeiro, mas o adianta para o dia 28, o banco não irá (ou não deverá) descontar o cheque por mais duas semanas.
Os pagamentos pré-datados também podem ser feitos usando métodos eletrônicos. Por exemplo, alguém com um credor.
Instrumentos financeiros como ordens de pagamento e cheques bancários não podem ser pré-datados porque você deve pagar por eles adiantado.
Os pagamentos pré-datados podem ser usados por vários motivos. Por exemplo:
- Um indivíduo pode preencher um cheque pré-datado quando não tiver fundos suficientes em sua conta, evitando assim uma cobrança de fundos não suficientes (NSF)
- Um inquilino pode fornecer ao seu senhorio cheques pré-datados para o aluguel quando se mudar para evitar encargos atrasados caso se esqueça de pagar
- Alguém pode oferecer pagamentos pré-datados quando deve dinheiro a outro indivíduo ou empresa
Considerações Especiais
O Código Comercial Uniforme (UCC) permite que os credores emprestem dinheiro, garantido pela propriedade pessoal do tomador. Adotado por quase todos, o UCC é um conjunto padrão de leis comerciais que foi publicado pela primeira vez em 1952 para regular contratos financeiros. O Artigo 3, Seção 113 do UCC descreve as regras para cheques pré-datados. Esta seção permite que os instrumentos financeiros sejam pós ou retroativos e indica que o pagamento não pode ser feito até a data especificada no instrumento.
Lembre-se, porém, de que os bancos e cooperativas de crédito podem descontar instrumentos pré-datados com antecedência. Embora eles possam não fazer isso intencionalmente, há casos em que os cheques são processados por engano. Por exemplo, um caixa eletrônico (ATM). Se o cheque for processado e devolvido, o pagador pode ser responsável por uma cobrança NSF.
Cheques pré-datados e empréstimos salariais
Os clientes de empréstimos consignados costumam usar cheques pré-datados para pagar seus credores. Esses são empréstimos de curto prazo arriscados. Um indivíduo toma emprestado uma pequena quantia (geralmente $ 100 a $ 1.500) a uma taxa de juros muito alta. Por exemplo, $ 17,50 por $ 100 por sete dias pode se traduzir em uma taxa de mais de 900% em uma base anual.
Um devedor do payday normalmente passa ao credor um cheque pessoal pós-datado no valor do empréstimo mais uma taxa. O credor desconta o cheque do devedor na data combinada, geralmente no próximo dia de pagamento do devedor.
A maioria dos tomadores de empréstimos do dia de pagamento tem crédito ruim e baixa renda. Eles podem não ter acesso a cartões de crédito, obrigando-os a usar os serviços de uma empresa de empréstimo consignado local ou regional. Para aumentar o risco, os empréstimos do payday podem ser prorrogados por encargos financeiros adicionais.
Riscos de pós-data
Como existe um intervalo de tempo entre o momento em que uma pessoa passa um cheque pré-datado e o momento em que o banqueiro o desconta, as informações confidenciais podem permanecer expostas e vulneráveis por dias, semanas ou até um mês. A oportunidade de roubo de identidade é alta. O roubo de identidade ocorre quando alguém obtém informações pessoais ou financeiras de outra pessoa para assumir a identidade dessa pessoa para fazer transações ou compras.