Certificado de plano de pagamento periódico
O que é um certificado de plano de pagamento periódico?
Um certificado de plano de pagamento periódico é prova de uma participação acionária em um fundo mútuo que permite que seus investidores acumulem uma participação fazendo pequenos pagamentos regulares. A estrutura de investimento é conhecida como plano de pagamento periódico.
Os planos de pagamento periódico às vezes são conhecidos como planos contratuais ou planos de investimento sistemáticos. Existem agora muitas outras opções para investidores com meios modestos para investir em fundos mútuos, fundos negociados em bolsa ou ações individuais regularmente.
Principais vantagens
- Os planos de pagamento periódico facilitam o investimento, permitindo pequenos pagamentos regulares em um fundo fiduciário.
- O certificado do plano de pagamento periódico é a prova de propriedade desse investimento.
- Existem várias outras maneiras de uma pessoa com um orçamento modesto direcionar automaticamente uma parte das economias para um fundo mútuo ou ETF.
Compreendendo o certificado do plano de pagamento periódico
Os investidores em fundos mútuos geralmente compram várias ações. No entanto, as corretoras online tornam o processo mais fácil, permitindo compras fracionárias de ações. Por exemplo, um investidor pode investir automaticamente $ 100 por mês em um fundo mútuo. Como os preços dos fundos flutuam no mercado, isso pode ser 3,1 ações em um mês e 3,4 ações no mês seguinte.
O certificado do plano de pagamento periódico é outra variedade de investimento. Nesse caso, os investidores não possuem de fato ações do fundo mútuo. Em vez disso, eles têm uma reivindicação de propriedade sobre uma participação fracionária no plano de confiança.
Os participantes normalmente investem nos planos fazendo pagamentos regulares de quantias fixas durante um período que varia de 10 a 25 anos.
A Securities and Exchange Commission (SEC) regula as empresas de investimento que vendem certificados de planos de pagamentos periódicos através da Seção 27 do Investment Company Act de 1940. Ela estabelece as taxas máximas que podem ser cobradas, requisitos para empresas que emitem certificados de planos de pagamentos periódicos, as regras relativas a entrega de certificados, seus privilégios de reembolso e muito mais.
Vantagens e desvantagens dos certificados de planos de pagamentos periódicos
Os planos de pagamento periódico têm uma baixa barreira de entrada, o que os torna uma opção acessível mesmo para aqueles com orçamentos de investimento modestos. Os participantes podem começar por apenas $ 50 mensais.
A desvantagem é que geralmente envolvem taxas bastante altas, que normalmente são antecipadas, o que significa que são devidas em grande parte durante o primeiro ano após a abertura de uma conta. A SEC estima que essas taxas podem consumir metade de um investimento mensal de $ 50 no primeiro ano de um plano de pagamento periódico.
Por causa dessas taxas pesadas, os investidores podem se beneficiar em comprar ações de um fundo mútuo ou ETF diretamente.
Comercializado para militares
Ao mesmo tempo, certificados de planos de pagamento periódicos eram comercializados para militares, embora não houvesse nenhuma vantagem inerente a eles para os militares. Em parte devido a alguns abusos nessa prática, o governo federal promulgou a Lei de Proteção aos Serviços Financeiros do Pessoal Militar em setembro de 2006.
Essa lei regula e monitora a venda e a comercialização de valores mobiliários, produtos de seguro de vida e outros veículos financeiros em bases militares. O ato tornou ilegal a venda de certificados de planos de pagamento periódicos a militares e proibiu sua venda em bases militares. O ato não invalidou os certificados existentes em poder de militares.
Algumas alternativas aos certificados de planos de pagamentos periódicos
Um investidor com uma modesta quantia mensal para investir agora tem muitas outras opções com taxas baixas.
- Os investidores agora podem comprar ações fracionárias, fundos mútuos ou ETFs por meio de corretoras de desconto, incluindo Robinhood Financial, Fidelity e Charles Schwab. Por exemplo, um investidor que não pudesse pagar uma única ação da Amazon ao preço atual de mais de US $ 3.000 poderia comprar uma fatia fracionária de uma ação por meio de uma corretora online.
- Os corretores online também permitem que os correntistas criem programas periódicos de investimento para si próprios. Por exemplo, no Vanguard você pode configurar uma transferência mensal automática de sua conta corrente, com o produto a ser investido na sua escolha de fundos Vanguard.