Fase de Pagamento

Qual é a fase de pagamento?

A fase de pagamento em uma anuidade é a fase em que os pagamentos são feitos ao beneficiário. Geralmente, são distribuídos mensalmente e duram toda a vida do beneficiário. Uma anuidade é um produto financeiro que paga a um investidor ou destinatário um fluxo de pagamentos em algum momento no futuro.

O investidor deposita dinheiro na anuidade, que é chamada de  fase de acumulação. Quando o investidor começa a receber pagamentos, o que normalmente ocorre na aposentadoria, a anuidade entrou na fase de pagamento. O tamanho e a frequência dos pagamentos podem variar, dependendo do tipo de anuidade que o investidor adquiriu. A fase de pagamento também é chamada de  fase de anuitização.

Compreendendo a fase de pagamento

A fase de pagamento vem após a  fase de acumulação, quando um beneficiário cria ativos para aposentadoria por meio de suas carteiras de anuidades. Uma vez retirado, o rendimento recebido por um investidor aposentado é rendimento tributável, bem como qualquer lucro ou investimento ao longo dos anos. Em outras palavras, quaisquer pagamentos são tributados como renda ordinária.

A maioria das anuidades tem uma idade mínima na qual o beneficiário pode começar a fase de pagamento sem incorrer em multa de retirada antecipada. O investidor também pode incluir provisões para continuar os pagamentos até que o beneficiário e seu cônjuge tenham falecido. No entanto, o processo de anuidade é irreversível depois de entrar na fase de pagamento, o que significa que o beneficiário não pode continuar a acumular ativos e aumentar o valor de sua carteira de anuidades.

Quando os beneficiários estão prontos para começar a receber pagamentos de suas anuidades, eles notificam a seguradora de sua decisão de fazê-lo. No início da fase de pagamento, o investidor pode receber um pagamento único ou pode optar por receber o pagamento como um fluxo de pagamentos em intervalos regulares. Os atuários usam modelos matemáticos e tabelas de expectativa de vida para calcular os valores dos pagamentos, que durarão toda a vida do beneficiário: quanto mais tempo se espera, maiores serão os pagamentos.

Tipos de fases de pagamento

Se o investidor escolher um fluxo de pagamentos em vez de um pagamento único, ele pode optar por receber pagamentos fixos ou que variam com base no desempenho de várias opções de investimento, como um fundo mútuo. O valor de cada pagamento periódico dependerá, em parte, do período de tempo selecionado para o recebimento dos pagamentos.

Quando o investidor decide anuiar o contrato, uma opção de pagamento específica, que geralmente não pode ser alterada de forma alguma, é bloqueada na anuidade. O valor da conta pode ser sacado em uma única quantia ou anuitizado durante a vida do investidor.

Existem várias opções de pagamento de anuidade disponíveis, incluindo o seguinte: