Liquidar
O que é um pagamento?
Um pagamento é uma redução na dívida geral alcançada por uma empresa, um governo ou um consumidor. Nos negócios, muitas vezes envolve a emissão de uma rodada de títulos corporativos por menos do que a emissão anterior. Dessa forma, a empresa reduz sua carga de endividamento. Para um consumidor, um pagamento pode significar fazer um pagamento maior em uma hipoteca, empréstimo de carro, cartão de crédito ou qualquer outro tipo de dívida para reduzir o principal pendente.
Principais vantagens
- Um pagamento é uma redução no valor principal devido sobre um empréstimo ou outra dívida.
- As empresas obtêm um pagamento emitindo uma nova rodada de dívida menor do que uma rodada anterior que atingiu o vencimento.
- Os consumidores podem obter um pagamento pagando mais do que o valor mínimo mensal devido em uma dívida, como uma hipoteca.
Compreendendo um pagamento
O objetivo do pagamento é reduzir o valor do principal devido. O pagamento de um empréstimo hipotecário com juros, por exemplo, não se qualificaria como pagamento. Nem o faria um pagamento em um saldo de cartão de crédito que não exceda o pagamento mensal mínimo regular mais o total de quaisquer novas compras. Isso porque o principal da dívida não está diminuindo.
Como funcionam os pagamentos de títulos
Uma empresa ou uma autoridade municipal pode implementar um pagamento emitindo uma nova rodada de títulos com um valor de face total inferior ao de sua última rodada de títulos, que atingiu sua data de vencimento. Como os títulos em aberto representam a dívida da empresa, pagar $ 1 milhão em títulos e emitir apenas $ 500.000 em novos títulos resulta em uma carga de dívida menor. A dívida de US $ 1 milhão foi paga integralmente, e a nova dívida é apenas a metade do valor anterior.
Como funcionam os pagamentos de empréstimos
Quando um mutuário paga mais do que o pagamento mínimo exigido em um empréstimo, o excesso pode ser direcionado para o pagamento do principal. Isso reduz o valor principal que permanece devido e também significa que menos juros serão acumulados no futuro. Mesmo um único pagamento adicional do principal reduzirá os juros durante a vida do empréstimo.
Importante
Fazer pagamentos extras de principal para uma hipoteca ou outro empréstimo pode encurtar a duração do empréstimo e reduzir o pagamento total de juros.
O Fator de Pagamento na Contabilidade
O termo “pagamento” também é usado na contabilidade. O fator de amortização é uma forma de avaliar o desempenho geral e o nível de risco dos produtos financeiros, como títulos lastreados em hipotecas ou uma carteira de empréstimos ao longo do tempo. Em tempos de prosperidade econômica, os tomadores de empréstimos tendem a pagar suas dívidas em um ritmo constante. Mas, em tempos difíceis, mais deles podem se tornar inadimplentes em seus pagamentos, um fato que se refletirá em um fator de pagamento em deterioração.
Exemplo de pagamento do consumidor
Um exemplo comum de pagamento do consumidor é fazer pagamentos extras do principal para uma hipoteca.
Suponha que um proprietário tenha 20 anos de pagamentos restantes em uma hipoteca de $ 300.000 de 30 anos com uma taxa de juros de 5%. Seu pagamento mensal normal (principal e juros) será de cerca de $ 1.610.
No entanto, se eles contribuíssem com $ 100 extras por mês para o principal, economizariam cerca de $ 15.250 ao longo da vida do empréstimo e o liquidariam quase dois anos antes.
Se eles pudessem fazer um pagamento extra maior do que $ 100, eles economizariam ainda mais e pagariam a hipoteca ainda mais cedo.