Over-Line

O que é um Over-Line?

No subscreve mais apólices do que o normal ou quando uma resseguradora aceita uma quantidade maior de passivos por meio de um contrato de resseguro do que o normal para essa empresa.

Como funcionam as linhas externas

As seguradoras ganham dinheiro cobrando prêmios em troca de indenizar seus clientes contra certos riscos. Obviamente, para garantir esses riscos, as seguradoras devem garantir que têm capacidade financeira suficiente para fazê-lo. A quantidade de capacidade que uma seguradora possui depende de sua solidez financeira e excesso de capital, ou fundos não usados ​​atualmente para cobrir responsabilidades relacionadas a apólices. Uma seguradora com capacidade excedente pode subscrever novas apólices e, assim, trazer mais prêmios.

Além de fornecer seguro a clientes individuais, as seguradoras também fornecem seguro umas às outras por meio de contratos de resseguro. Por exemplo, se a Seguradora A tiver capacidade excedente – ou seja, mais dinheiro do que precisa para cobrir suas responsabilidades existentes – ela pode usar essa capacidade para vender cobertura de seguro adicional, como vendendo resseguro para a Seguradora B. Às vezes, isso pode levar as seguradoras a cobrir um valor geral maior do que o normal para suas operações. Esse nível excessivo de cobertura é denominado “over-line” da empresa.

Os reguladores de seguros estaduais prestam muita atenção ao montante da responsabilidade que as seguradoras assumem por meio de suas atividades de subscrição. As seguradoras são obrigadas a relatar sua posição financeira aos insolvência. Por esse motivo, as empresas com níveis significativos de cobertura over-line podem atrair o escrutínio dos reguladores de seguros, que podem se perguntar se a seguradora assumiu a responsabilidade por um nível insustentável de risco.

Exemplo de um Over-Line

Emma é gerente de uma seguradora. Examinando as métricas financeiras de sua empresa, ela observa que o desempenho financeiro de sua empresa tem sido excepcionalmente forte nos últimos 12 meses, levando a um excesso de reservas de caixa. Ela estima que, se as reivindicações sobre seus contratos existentes cumprirem as projeções, ela ficará com cerca de 20% de capacidade excedente.

Para aplicar esse capital e melhorar seus resultados financeiros, Emma decide assumir contratos de resseguro, aceitando o risco mantido por outras seguradoras em troca de prêmios adicionais. Embora Emma acredite que seus novos contratos provavelmente serão lucrativos e seguros, os contratos de resseguro adicionais aumentam o nível de cobertura geral de sua empresa acima de sua média histórica. Por esse motivo, é possível que o novo nível de cobertura over-line atraia a atenção do regulador estadual de seguros, exigindo que Emma explique a mudança e demonstre que as novas apólices são financeiramente sólidas.