Bens pessoais não programados
O que é propriedade pessoal não programada?
Bens pessoais não programados é um termo usado no setor de seguros de bens que se refere a bens pessoais que estão segurados por uma apólice sem serem listados individualmente em uma seção separada, ou “tabela”, do contrato de seguro.
Normalmente, os bens pessoais não programados consistem em itens de valor relativamente baixo, como roupas, joias e eletrônicos. Os contratos de seguro normalmente seguram até um determinado valor total de tais itens, sem exigir que cada um seja identificado separadamente.
Principais vantagens
- Bens pessoais não programados consistem em ativos segurados por um contrato de seguro de propriedade.
- Geralmente são itens de baixo valor e não requerem avaliações individuais.
- Os ativos mais valiosos devem ser avaliados separadamente e descritos nas programações adicionadas ao contrato de seguro.
Noções básicas sobre propriedade pessoal não programada
O seguro de propriedade pessoal não programado tende a cobrir itens não avaliados o suficiente para garantir um seguro separado. De acordo com o seguro do proprietário ou do locatário, por exemplo, roupas, joias, equipamentos esportivos comuns, utensílios de cozinha, móveis, câmeras e outros eletrônicos pequenos normalmente se qualificam como bens pessoais não programados. Em caso de incêndio ou outra perda catastrófica coberta pelo política, o segurado simplesmente soma todos esses itens não programados, estima seu valor total e os envia para compensação. Isso evita que o segurado e a seguradora tenham que avaliar separadamente cada item individual.
As seguradoras normalmente colocam limites na quantidade de cobertura que se aplica a tipos específicos de propriedades não programadas. Uma apólice pode cobrir $ 5.000 em bens não programados, por exemplo, mas tem limites de até $ 750 para roupas, $ 1.000 para joias e $ 2.000 para dinheiro perdido ou danificado. Da mesma forma, bens pessoais não programados podem estar sujeitos a franquias, seja para fins específicos tipos de propriedade ou pelo valor combinado.
O seguro de propriedade geralmente envolve uma metais preciosos divulgados em uma ou mais programações. Esses itens especiais precisariam ser avaliados separadamente para estabelecer seu valor monetário. Um contrato de seguro flutuante seria adicionado como um rider ao seguro de propriedade que precisaria especificar o valor de cada item e se eles podem ser substituídos por seu valor real em dinheiro, valor acordado ou se ativos equivalentes precisariam ser encontrados.
Como o valor real em dinheiro de um item leva em conta a depreciação, o valor real em dinheiro é geralmente menor do que um valor acordado, mas também é uma cobertura menos cara.
Exemplo de propriedade pessoal não programada
Michael mudou-se recentemente para uma nova cidade. Depois de transferir seus pertences para seu novo apartamento, ele decide adquirir um seguro para se proteger contra o risco de roubo, incêndio e outras ameaças potenciais. Sua propriedade consiste em roupas, móveis, eletrônicos e uma herança de família dada a ele por sua avó.
Michael determina que o valor de suas roupas, móveis e eletrônicos é de aproximadamente US $ 5.000. Ao pesquisar suas opções de seguro, ele determina que esses itens podem ser prontamente cobertos como propriedade pessoal não programada. Isso significa que ele pode reivindicar até determinado valor nas perdas totais decorrentes dessa combinação de ativos, desde que as perdas de cada tipo de ativo estejam abaixo do nível máximo de cobertura daquele tipo.
Para garantir a herança de sua família, no entanto, Michael precisa fazer uma avaliação. Para sua surpresa, ele descobre que a herança vale muito mais do que ele esperava. Por esse motivo, a herança é segurada separadamente, em vez de ser incluída junto com sua propriedade pessoal não programada. A descrição e o valor de avaliação da herança estão, portanto, incluídos em uma lista separada de seu contrato de seguro.