Anuidade sem carga
O que é uma anuidade sem carga?
Uma anuidade sem carga é um tipo de investimento de aposentadoria que cobra taxas e despesas mais baixas do que as anuidades normalmente implicam. Os pagamentos mensais que o investidor recebe são baseados nos retornos da conta, que é administrada pelo investidor.
Anuidades sem carga não são vendidas por corretores ou planejadores com base em comissão porque eles não pagam uma comissão. Eles são vendidos diretamente por algumas instituições financeiras e seguradoras.
Principais vantagens
- Uma anuidade sem carga, por definição, tem taxas e custos mais baixos do que outros investimentos semelhantes.
- Isso significa que o investidor deve tomar suas próprias decisões sobre como o dinheiro é investido, a partir de uma série de opções disponíveis.
- O pagamento mensal da anuidade pode ser fixo ou pode aumentar ou diminuir com o valor dos investimentos selecionados para a conta.
Compreendendo a anuidade sem carga
Como qualquer anuidade, a anuidade sem carga é um investimento que garante o pagamento de uma quantia em dinheiro regularmente. Na maioria das vezes, destina-se a complementar a renda de um aposentado.
Se for uma anuidade fixa, o valor recebido mensalmente é pré-determinado e garantido. Se for variável, o pagamento pode aumentar ou diminuir com o valor dos investimentos selecionados para a conta.
Geralmente, as anuidades sem carga são comercializadas diretamente pela seguradora que as emite ou por consultores financeiros com base em honorários.
Como eles diferem
Os investidores que compram esses contratos podem esperar um baixo nível de atendimento ao cliente e consultoria financeira. Por esse motivo, provavelmente são mais adequados para pessoas que entendem as características e os usos das anuidades e estão confiantes de que podem tomar todas as decisões por conta própria. Os investidores nesse tipo de conta de anuidade escolhem seus ativos entre as subcontas disponíveis.
Vantagens sem carga
As anuidades são criadas e vendidas por instituições financeiras e seguradoras, que aceitam e investem fundos de pessoas físicas e, em uma data estabelecida, começam a emitir um fluxo de pagamentos com base nos ganhos acumulados.
O período de tempo em que uma anuidade está sendo financiada e antes do início dos pagamentos é denominado fase de acumulação. Após o início dos pagamentos, o contrato está em fase de anuitização.
Taxas e mais taxas
A maioria das anuidades vem com taxas, comissões e restrições substanciais em comparação com muitos outros investimentos. Podem ser cobrados até 3% ou mais ao ano.
Além disso, se você quiser seu dinheiro prematuramente, as tem um guia online com a estonteante variedade de taxas e custos associados a anuidades.
As anuidades geralmente têm como objetivo fornecer um suplemento de renda para os aposentados.
Algumas das maiores empresas de investimento, incluindo Vanguard, Fidelity e Nationwide, oferecem anuidades sem carga que vêm com taxas e restrições muito mais baixas.
A desvantagem é que você não receberá muitos conselhos além de como abrir a conta. Isso é bom se você é um investidor mais experiente, mas a maioria das pessoas acham anuidades difíceis de entender com os seus vários componentes de investimento e pilotos.
Pise com cuidado antes de investir em uma anuidade sem carga. Você deve procurar o conselho de um planejador financeiro baseado em taxas antes de tomar uma decisão final.